月供降了!百万房贷省124元/月!最后10天,你转LPR了吗?
今天(12月21日),中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为3.85%,5年期以上LPR为4.65%。1年期与5年期品种均与上月持平。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。
这个数据已经连续8个月没有出现浮动。
但是,不重要,对于已于转为LPR利率的朋友们来说,这个数字,只要比去年12月的LPR跌了,那就赚了!
因为,2021年起,他们的月供将减少!
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为何这样说?
2019年12月,央行发布公告,自2020年3月1日起,金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商,将原合同约定的利率定价方式,转换为以LPR为定价基准加点形成(加点可为负值)。也就是说,2020年签订的所有贷款,全部按照LPR利率来签订,同样,房贷也是如此。
于是,就有了今年8月份前,一大波的房奴们,把贷款利率转换为LPR加点形式。
在转换的同时,大多数的银行,都是约定利率调整日为每年的1月1日。即2021年1月1日,按照重新约定的重定价规则,执行的利率将调整为2020年12月发布的5年期以上LPR+加点(可为负值),此后每年以此类推。
2019年8月-2020年12月LPR数据
举例:
李先生2018年8月份购买一套商品房,商业贷款100万,还贷年限30年,选择等额本息还贷模式。
转为LPR之前:
房贷利率为基准利率上浮10%,即4.9%×(1+10%)=5.39%,月供为5609.07元;
转为LPR之后:
李先生在2020年8月份申请转为LPR定价模式,2020年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。如果借贷双方确定在2020年3月30日转换定价基准,且重定价周期仍为1年,重定价日仍为每年1月1日,那么:加点幅度为:5.39%-4.8%=0.59%
2020年12月发布的5年期以上LPR为4.6%,那么,2021年1月1日起,李先生的贷款利率将变为4.6+0.59=5.19%,月供为5484.93元。
也就是说,转换为LPR之后,李先生的贷款利率由5.39%,变成了5.19%,月供省了5609.07-5484.93=124.14元。
百万房贷,月供省了124.14元!
最后再用一张简单的表格,来给大家简单梳理下前后房贷利率的变化,大家可以对照自己的合同看看自己的情况。
2021年之后,LPR=4.6%,购房者们把相应的数字代入,就可以知道自己转换后,房贷利率是多少了。
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我没转为LPR定价模式,还有机会吗?
截至12月21日,最后的犹豫期限还剩下10天!
该选择固定利率还是转换成LPR?
这取决于你对未来利率走势的判断,如果你认为未来利息会越来越少,那么就选择一年一变的浮动利率,如果认为利率会上行,或者追求稳定就可以选择固定利率。
根据近20年来的房贷利率,基本是在一直下行的,因此利率持续走低也是未来几年的大趋势。从这个角度建议选择浮动利率。
要不要转回固定利率完全基于个人考虑,转回的最后期限是2020年12月31日,但是转回操作只能进行一次,因此办理人们一定要根据自身情况三思而后行!
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