栋察楼市新闻早知道（11月17日） 给你几十万也买不起房了

2017.11.17 九月廿九•周五

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房贷丨银行再出大杀器 给你几十万也买不起房了

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1、银行再出大杀器 给你几十万也买不起房了

进入11月买房更加困难，有的读者提问，今年最后两个月贷款会方便些吗？答案是很难，因为国家对房贷进行总量控制，银行前面把钱都花光了，越到年尾越紧张。

本文主要内容：

1、房贷利率进入“涨涨涨”通道

2、涨不是致命，致命的是…

3、银行为什么要这样做？

4、忠告！希望不要寄托在明年

1

银行对楼市再出狠手

据每日经济新闻披露，临近年底，福州房贷市场又出现新的变化。继大部分银行首套房贷利率上浮10%后，近日一家在榕银行首套房贷利率再次调整，在基准利率基础上上浮20%，二套房贷利率也相应调整为在基准利率基础上上浮30%至40%。

目前福州银行首套房贷利率普遍在基准利率基础上上浮10%。上个月下旬，福州工行、农行、中行、建行、交行等大银行首套房贷利率向中小股份制银行看齐，首套房贷利率在基准利率基础上上浮10%；二套房贷利率则有所分化，有的在基准利率基础上上浮15%，有的则上浮20%。在此之前，股份制银行首套房贷利率多已在基准利率基础上上浮10%，二套房贷利率上浮20%。

近日首套房利率上浮为20%和停止贷款的，虽然只是个别银行，却透露了两个信号：一是楼市贷款额度吃紧，接下来买房贷款流程会更久；二是政府控制房价的意图和决心丝毫没有改变。

现在刚需客即使想买房，不仅要多花20%左右利率的房贷，流程时间也会变长，至少需要三四个月，甚至更长。

这并非福州独例，全国一二线热点城市以及部分楼市过热的三四线城市，情况都差不多。

北京主要银行首套房利率上浮10%，二套房上浮20%；

广州首套房利率上浮5%，二套房上浮10%；

合肥首套房利率上浮10%，二套房上浮20%。

2

银行频出“辣手”，但背后…

从成本上说，资金越来越贵，年初各大银行房贷利率还在基准4.9%基础上打7折、8折不等，现在不仅没有打折。9月末全国首套房平均利率达到5.22%，二套房利率为5.6%，连续9个月上升，创下去年国庆以来新高。

当然这主要是一线城市情况，三四线整体房贷还比较宽松，有的可能高些，有的会稍低，具体看城市。

看到数据后，很多媒体都喜欢算账，说房贷利率上升买房人因此增加多少成本，月供负担了多少，少的几百，多的增加几千的月供，数字很吓人。

其实说句客观的话，虽然今年房贷利率一路攀升，但相比2013年的6－7%还是低了很多，更何况基准利率维持在4.9%不动，你要知道2012年那时候是6.56%。

也就是说目前利率水平还算在可接受范围内，比较麻烦是申请房贷的时限和难度增加了，这才是影响比较大的事。

有媒体报道，进入四季度后银行放款时间从原来的15-60天延长到60-180天不等，很多买房人一等就是几个月，还要提交一大堆繁琐的资料。更有传言说，有的银行已经像2011年那样停止房贷业务，目前还没有银行确认到底是不是真的！

3

真相：停贷！为啥？

这就纳闷了，曾经风风光光被银行追捧的优质资产房贷，现在咋成了鸡肋？小白认为有以下几点原因：

1、中国目前的利率水平实在太低了

08年后为了刺激经济增长央行多次降息，现在利率已经处在历史最低水平，下面这张图是最近10年一年期贷款利率走势。

而存款方面一年期基准利率已经降到1.5%，9月CPI同比上涨1.6%，银行存款的收益还抵不过9月份的通胀，利率几乎没有再向下的空间。

2、市场利率上升，意味着银行筹钱成本增加

银行最主要是存贷业务，吸收存款，发放贷款，银行作为一家企业，在控制风险的情况下赚钱肯定是首要目的，利率低的时候借来的钱可以肆意挥霍，现在高了就得悠着点。数据显示目前一年期SHIBOR利率是4.4402%，这个是银行之间借钱的利率，一般来说银行借钱的方式一是吸储，二是向央行借，如果两者都借不到，那么资金面很容易紧张，为了回避风险，银行只有向同行借钱，也就是上面的利率，因为你是救急的钱，所以利率肯定会高些。

现在银行向同行借钱的利率已经达到4.4402%，但是现在一年贷款利率也才4.35%，所以银行借来的钱并不是非常热衷放贷，那拿去干嘛？当然是投资了！

上面是工行今年1－6月报表，我们可以看出工行在上半年资金运用中投资（债券）回报率是最高的，达到3.59%，而放贷的收益也才4.13%。

特别是在所在贷款中，房贷被视为鸡肋。

3、今年楼市风向变了

管理层已经说了，要防止资金进入楼市，脱实向虚，各地对资金都看很紧，比如近期的严查消费贷、现金贷、限制房企用贷款资金拿地。房贷作为主要楼市资金渠道当然不能幸免。

商业银行的房贷额度有总量的限制，年初的时候花了比较多，到了年尾客户往往一贷难求。

4

明年贷款会方便些吗？

有的读者开始问了，既然如此那么明年初申请房贷会方便些吗？

随着央行明年1月份开始定向降准，银行资金紧张会有相当大程度的缓解，那个时候应该是一年中额度最充裕的时候，贷款应该容易些。

但是不大可能回到过往的水平，现在一二线城市居民的购房欲望仍然非常强烈，众多的客户角逐有限的资源很难支撑太久，按照今年的经验房贷额度二季度就开始紧张，明年整体会不会好些呢，所以，无论怎么看，房贷利率上行都是大概率事件。

总之，购房者必须面对的现实是：购房成本确实加大了，在信贷继续收紧的趋势下，买房会越来越难。所以想要在2018年进行贷款买房的读者可就要注意了，贷款要趁早，不要等到“贷无可贷”了，你才后悔莫及！（ 来源：小白读财经（xiaobaiducaijing）、暴财经（icaijing123）、购房直通车等）

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