买错了保险，要退吗？

原创简保君简保君 2022-09-24

大家好，我是简保君。

今天事情比较多，更新得有点晚了，先和大家说个抱歉。

新的一年做了很多工作计划，也希望能带到大家更多好内容和家庭保障配置的帮助，还请期待哟~

今天聊个不少朋友都问过我的话题：那就是退保。

01 不要盲目退保

纠结退保的，两种情况最常见：

一种是觉得自己买错了产品，太不划算；

另一种，其实产品还可以，但是因为看到更好的新选择，就陷入了纠结。

先说下我的态度，简保君是不建议盲目退保的。

一来，保险产品比较复杂，保费高低不是单一的判断维度；

二来，根据保险产品的特点，过了犹豫期再退保，往往会有不少损失，换产品是不是真的划算，算算才知道。

所以，如果你的保单还在犹豫期内，想好之后，我会建议快点行动，避免不必要的损失；

但如果已经过了犹豫期，我们就要多点理性的考虑，根据自己的具体情况分析一下，必要的时候，还要算一算。

02 什么时候可以考虑退保？

该不该退保，我建议大家从两个方面来考虑，一是预算，一是目前的身体健康条件。

1）预算

如果现有产品的保费比较高，已经占用了较多、甚至超过了你的保费预算，导致你没办法配置足够的保障，那么不用犹豫太多，早点重新规划，及时退保换取更全面的保障。

举个典型的例子：

小A家的年收入大概是10万元每年，小A曾经为先生购置了一份保额30万的储蓄型重疾险，保费已经有近万元。

对于小A家来说，已经没有更多预算空间为小A配置保障，或者给先生补充更多保障，这个时候，退保换成性价比更高的产品更合适。

但如果你碰到的，属于“保费也还可以承受，但就是有点贵”的情况，就要看情况啦。

如果新产品各方面完胜老产品，自然不用太纠结；

但如果新老产品通常各有可取之处，就需要我们根据自己的情况，做个取舍。

我也给大家举个具体的例子吧。

我的一个朋友小罗3年前买了一份终身重疾险，保额50万，含身故责任，每年保费在9000元左右，目前已经交了3年保费，也就是2.7万元。

虽然也可以承受，但想到每次那么多钱用来付保费，不能投资生息，小罗就觉得有点心疼。

最近，她发现有一款还不错的产品，用目前的年龄同样投保50万终身，20年缴费，算下来每年只要4000多元，但美中不足的，是没有了身故的保障。

于是小罗算了这么一笔账：

如果现在退保，2.7万元只能退回6000元左右（可退金额可以在保单里的现金价值表里查到），但之后的十几年，每年可以省下4000多元。

虽然新产品比老产品少了50万的身故保障，但如果她把每年省下的钱存起来进行投资，按照自己的投资能力估算4%的投资收益，到自己60岁时，手头上也能有20多万。

考虑到自己能活得更久，而且收益可能会更高，小罗觉得完全可以接受。

希望这个例子，能给大家一些判断和计算的启发。

2）健康状况

除了预算的考虑外，我们也要关注下自己目前的身体状况，是不是可以顺利投保新产品。

曾经有朋友，觉得自己买的产品不划算，想退保换新产品。

但是一问，上次投保后，他在一次体检中被查出了甲状腺结节，按照目前的结节情况，最多是以除外甲状腺的相关责任才能投保。

在这种情况下，我就不太建议退保了，已经买到的产品算是“落袋为安”。

03 3个小贴士

如果考虑后，你还是决定退保，那么也给你几个小贴士：