给孩子买保险的最全攻略！99%的父母都该收藏
大家好，我是简保君。
今天周五啦，明天就是儿童节，打算带宝宝去哪里玩呀？查了下天气，风和日丽，很给力。
筹划了两个周的儿童保险讲座，昨晚圆满结束啦，大伙的参与度超出了我的预期，看来孩子果然是家中的掌上明珠
刚好抽了点时间，把昨晚的讲座内容整理了一下，写成了今天的文章，还不知道怎么给孩子买保险以及买什么，可以好好看看今天的文章，教大家给宝宝选对保险，买好保险，不花冤枉钱。
文章第2部分是根据家庭预算匹配合适的保险方案，需要的小伙伴可以直接查看优选的产品。
孩子保障的配置思路
我一直说，选择什么保险，往往和我们要转移什么风险息息相关。
小朋友往往还没有收入，不承担家庭经济责任，不需要配置寿险哦，所以从风险转移的角度来说，最核心要通过保险转移的，是疾病和意外的风险。
整体来看，孩子最需要配置的， 是这三类保险：
1. 意外险
转移高发的意外风险，小孩子天性活泼好动，发生意外的风险并不低。作为入门级的保险，为孩子选择一款性价比高的意外险很有必要。
考虑到意外险的高杠杆（保额/保费），保费实际很便宜，建议首先配置上。
2. 重疾险
转移大病风险，在选择少儿重疾险时，保障侧重点会和成人重疾险略有不同。
1）儿童高发疾病和成人不同
成人高发的重疾病种，在儿童期间发生风险未必高。尤其是老年时易患的严重帕金森病、严重阿尔茨海默病，在孩子来说价值就更小了。
而譬如小儿麻痹症、白血病、重症手足口病等等，这些往往是小孩子发病率较高的疾病，需要重点保障。
2）少儿特定重疾额外赔付很重要
现阶段我国急淋巴白血病、肾母细胞瘤等常见儿童恶性肿瘤的治愈率已达80%以上，医疗技术的发展让治疗效果日渐显著，但治愈的过程中，也意味着几十万、上百万的医疗费用、大人的误工费用，可以想见，一般的工薪家庭很难承受突袭而来的财务打击。
目前相当多的少儿重疾险多会有特定重疾的翻倍赔付，想到这里，我琢磨着还需要给家里的宝宝再多买些重疾险，保费很便宜，内心很踏实。
3）根据家庭预算，确定重疾险保障期限
成人重疾险，我们可以考虑保障期限久一些；但购买儿童重疾险，在预算有限的情况下，买到30年左右的期限也是不错的。
一来，那时孩子还非常年轻，身体条件好，重新投保一份重疾险也非常划算；
二来，随着医疗的发展，未来的重疾险的重疾范围可能会发生变化。
当然，如果你的预算很宽裕，那就给孩子配置更持久的保障，保障至70岁/80岁/终身，这样做不担心小孩子长大后身体有什么异常，不好买保险。
3. 医疗险
转移高额医疗费风险。医疗险主要是保障小朋友的住院医疗、特殊门诊及门诊手术的医疗费用。
在买商业医疗险之前，先给宝宝买上居民医保，保费200元左右就可以给宝宝提供全年基础的保障，之后去买商业医疗险，保费也更优。
考虑到政府的医保在报销范围和报销比例上的限制，还有相当多的自费药部分的花销是医保覆盖不了的，这个时候再补充一个住院医疗险，配置上重疾险相当有必要。
要买什么保险，简保君都一并总结给大家啦~
3套不同预算的配置方案
有了基本的配置思路，我以2岁的男宝宝为例，按照1000元/3000元/5000元三档预算，做了三个保障方案供你参考：
方案一：预算1000元
方案提要：单次赔付的定期重疾+万元户医疗险+意外险，规避最关键成长阶段的核心风险。
重疾：
晴天保保少儿定期重疾险：
作为针对少儿的重疾险，它的亮点很多：
1. 保额会长大，买60万可以长成105万，最高可以递增至保额的175%
2. 少儿特定重疾加倍赔付，最高可以赔付165万；
3. 忠诚客户权益，这是最近新出少儿重疾险的一大创新。
忠诚客户权益可以保证满期后投保瑞泰系列产品免健康告知、免等待期，解决小朋友因健康问题不能再投保的忧虑。
住院医疗险：
建议的是平安少儿住院万元户，保费不高，0免赔，可以享受到理赔门槛较低的住院医疗保障，如果说预算更加充足，我们还是建议配置上百万医疗险，毕竟保险转移的是较大的风险
意外险：
小顽童少儿意外险是市面上为数不多可以直接投保50万元的高性价比少儿意外产品，并且附加的意外医疗同时满足我们对于优秀医疗险的三个要求：0免赔、不限社保、100%赔付。
方案二：预算3000元
方案提要：单次定期重疾+住院医疗险+意外险，在方案一的基础上，延长了重疾险的保障期限，用百万医疗险替换了之前的万元户。
预算充足以后，我们可以配置更全面的保障。
相比1000元方案，少儿重疾险替换成了妈咪宝贝，保额依旧是50万，保障期限延长至80岁。在预算充足的情况下，趁孩子年龄小，保费便宜，可以考虑再配置一款保障时间更长的重疾险。
尊享一生百万医疗险替换了住院医疗险，通过搭配重疾险和医疗险，应对大病风险，来得更有力量。另外如果一家人打算配置尊享一生，同时都可以过健康告知，建议共享免赔额进行购买。
百万医疗险有哪些不错的选择，具体对比看这里哈：干货 | 4款百万住院医疗险横向测评
方案三：预算5000元
方案提要：多次终身重疾+住院医疗险+意外险，相比方案二，把单次终身重疾替换为多次终身保障，给孩子更多确定的呵护。
这套方案中的重疾险，附加了二次重疾赔付责任。随着医疗技术的发展，重疾治愈的效果也越来越明显，二次重疾赔付的必要性也更加突出啦~
有疑问了，方案二和方案三预算不同，但是产品没啥差别哦？
考虑妈咪宝贝的期限比较灵活，可定期可终身，二次重疾赔付责任可选可不选，所以预算充足些，可以附加更多保障责任，也可以选保障到终身，预算不足可以先买到定期成年。
妈咪宝贝的产品测评，点这里：一款优秀的重疾险，适合给孩子买
好啦，三套方案讲完，你是不是对孩子的保障，有了一个更直观的了解呢？
最后，以上所有方案，直接识别二维码，点击中间的“少儿方案”，就可以查看详情喽，大家按需求选择：
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