【关注】因为和骗子聊太久被警察盯上，一群90后程序员小哥死磕反诈，总结出的“独门秘籍”大公开

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晚上8点，正在加班的90后小伙一恪突然接到了警察的电话，要求他去局里走一趟，原因是当天他接了一个诈骗电话，并且和骗子火热地聊了很久，以至于警察觉得他需要当面接受反诈教育。

作为在蚂蚁集团大安全团队的技术小哥，一恪（花名）的日常工作就是和黑灰产斗智斗勇，既然骗子主动找上门来了，那就索性多聊聊，看看他们有没有新的诈骗招数。

只是没想到，因此一恪体验了人生头一回“进警察局”的经历。

在蚂蚁，很多技术人员和一恪一样，每天和“反诈”死磕，通过技术的手段减少诈骗的发生，也积淀了很多的“独门秘籍”。

12月15日，在蚂蚁科技反诈生态大会上，蚂蚁集团通过“科技反诈开放平台”，正式面向行业首批开放了18件关键专利和专利申请、5套反诈技术产品及解决方案，包含了“叫醒热线”、“延时到账”、电诈风险识别、受害人预警和保护等“蚂蚁智能反诈系统”的核心技术能力。

和骗子聊太久被警察盯上

结果发现是“同道中人”

1994年出生的一恪是蚂蚁集团大安全机器智能团队的技术人员，在校期间研究机器学习在科学领域的应用，包括石油勘探、脉冲星探测等，没想到2019年以校招生入职蚂蚁后开始接触业务安全场景中的赌诈盗洗等风控研究。

这段让人有点哭笑不得的经历就发生在他参加工作的第一年，直到现在，一恪还记得那晚11点从警察局走出来的时候，内心里更加坚定了这份工作的意义所在。

一恪的工作，主要是通过全图风控算法来揪出背后的黑灰产。全图风控算法是什么？“你可以这么理解，每个账户和其他账户、媒介等之间的关联关系都是边，很多的点和边连成一张复杂的图 。”

一恪解释，“如果一个账户是有风险的，那么通过分析这个账户和其他的一些连接，比如说发现一个风险账户与其他账户之间有密集的资金往来，并且经常在同一网络区域出现，我们会判定另一个账户也可能有一定的风险。”基于算法模型的学习和预判，下次如果有人和另一个账户进行转账交易，就会提前做出提醒。

日常工作中，一恪需要跟各种业务场景的同学讨论目前存在的风险，并分析是否存在团伙性，通过全图风控算法找到背后的作案团伙，从而一网打尽。

让机器拥有火眼金睛

骗子说谎瞬间被拆穿

比一恪大3岁的雨鹰，也是蚂蚁大安全机器智能团队的技术小哥，不过他主要研究的是交互式风控。最近他正忙着研究一件事，就是怎么让机器更智能地识别，客户提交上来个各类验证材料是不是真实有效。

“之前有人投诉，说是自己被诈骗了，提供了转账记录等各类证明信息。”但经过分析发现，这是正常的朋友借钱行为，而不是诈骗案例。“我需要做的就是设置一套算法模型，让机器更智能地识别出用户描述的情况和提交的聊天记录、图片等文件中诈骗套路的蛛丝马迹。”

类似的情况，还有一次转账究竟是热恋期的女生送给男朋友的大红包还是杀猪盘的诈骗案交易？当机器人客服打电话给当事人求证，就可以根据他的语气、情绪以及关键词等来判断对方的说法是否可信？有没有撒谎？“杀猪盘的诈骗犯，经常会伪装成真实的恋爱，但是我们通过智能机器学习和识别，很快就能知道他的把戏。”

当然，一旦锁定这些有风险的交易账户后，如果还有人和这些账户进行交易，系统会做出预警并采取措施。在蚂蚁，基于交互式风控技术的AI叫醒服务，通过主动致电、智能问卷等方式预警劝阻潜在被骗用户，劝阻止付率较推出前提升80%。

推广赌诈识别能力

联手打败黑灰产业

同样死磕反诈的还有易隐，同样是位90后技术小哥，他是通过联邦图谱来研究风险治理智能，也是2019年加入蚂蚁集团。

易隐的本硕均为力学方向，加入蚂蚁之前在其他公司主要做风力发电的发电量预测及评估工作。“虽然跨行业，但是算法内核一模一样。”他说。

基于知识图谱能力，易隐的日常工作主要是挖掘和识别账户间关系，同时针对存在风险的账户，也会做风险识别。现阶段，基于蚂蚁安全算法的技术能力，正在行业内推广赌诈识别能力。“和头部某银行进行合作，主要目标联手打败黑产。”

这段时间，易隐经常出差，和这家银行的技术团队一起工作，帮助银行更好地识别申请信用卡的客户是否存在风险。“有些人申请信用卡时，会通过一些第三方公司进行包装提供虚假的资料，我们需要做的就是把这些潜在的风险扼杀在第一步。”

助力全社会反诈

蚂蚁全面开放反诈核心技术家底

作为一家互联网科技企业，蚂蚁集团自2016年起就成立了反诈技术专项，多年来一直在尝试通过科技助力社会反诈。如基于区块链技术的“反诈联盟链”，协同公安、人行、运营商等解决风险信息共享难题，已共享2000多万条黑灰产信息，协同处置风险账户2万余个。

无论是一恪在做的全图风控，还是雨鹰的主动交互式风控，这些都是蚂蚁IMAGE智能风控体系核心风控能力，和多方安全、智能对抗和端边云协同等共同组成了5大核心风控能力，并打磨了一套智能反诈系统及技术产品体系。

目前，科技反诈开放平台上线了三大服务板块：专利知识共享、技术产品及解决方案开放、研究成果交流。

在反诈专利知识共享上，蚂蚁在科技反诈开放平台上首批免费开放了在支付宝反诈工作中发挥重要作用的“AI主动安全服务”系列产品关联的18件关键专利和专利申请，如识别交易风险后配置的图文提醒、智能问卷、叫醒热线、15分钟冷静、24小时延时到账等用户交互产品。这些专利相当于一个“产品说明书”，无论个人还是企业，均可快速学习复制，在更多APP和平台上应用。

根据国家知识产权局湖北审协中心的电诈治理专利分析报告，目前，蚂蚁集团在电诈治理领域共申请专利1100件，授权量481件，均位居国内第一。

在反诈技术产品及解决方案上，这次开放覆盖电诈风险评估、电诈预警保护、交互式智能叫醒、区块链反诈解决方案、电诈防控智能教育，共5套核心反诈技术产品及解决方案。平台还配置了专人技术支持和服务，可低代码适配不同平台、环境需求，可以做到“开箱即用”。就像易隐目前正在做的事情。

据了解，平台还会持续开放新能力，并持续分享产学研界最新研究成果。

文/刘永丽

图片由蚂蚁集团提供

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