查看原文
其他

一款“买一赠一”的重疾险

陆拾肆 T博士教你买保险 2022-12-15

◎本文作者 | 陆拾肆、乔木

版权声明  本文首发于公众号 T博士教你买保险(ID:DrTbaoxian

转载联系  微信ID:DrTbaoxian02
嗨,我是陆拾肆,最近沉迷于研究新规重疾险。
欢迎点击订阅我们公众号

上个月中旬写的阿童沐一号,自带脑中风护理金,可以报销100种靶向药,50岁前、保单前15年重疾额外赔付100%:

相关阅读:这款新规重疾险前期赔200%,还能报销100种靶向药

不过今天测评的福特加重疾险,更接近真正的“买一赠一”:

60岁前的首次重疾都会额外赔付100%的保额,覆盖期比阿童沐一号长。


如果大家有去我们直播间的话,会发现我直播经常强调,买保险就是买保额,特别是重疾险的保额。

因为医疗险的保额是上限,保险公司会对我们在医院发生的合理且必须的费用,进行相应比例地报销。

简单来说,医疗险最多花多少报销多少。

但是重疾险是达到合同约定的条件,保险公司要直接给钱的。

重疾险中的轻症、中症、重疾,包括癌症的多次赔付,都是建立在保额的基础上:

比如各项赔付次数和赔付比例都是市场上最高的福特加,如果是30岁的小姐姐投保——

40万保额附加癌症和心脑血管二次赔付,保终身分30年交费,每年保费9428元,可以获得的保障:

重大疾病保险金:6次保障,分别为40/52/64/76/88/100万 

重大疾病额外保险金:40万*1次(限60岁前) 

第二/三次恶性肿瘤-重度保险金:64万*2次 

第二/三次较重急性心肌梗死保险金:64万*2次 

第二/三次严重脑中风后遗症保险金:64万*2次 

中症疾病保险金:28万*2次 

轻症疾病保险金:6次保障,分别为12/15.2/19.2/22.8/26.4/30万 

还有疾病豁免保费……


医疗险的保额是赔付上限,重疾险的赔付则可以达到保额的十几倍。

监管也懂,一方面强调在重疾新规里面要求轻症的首次赔付不要超过重疾保额的30%;

另一方面要求部分百万医疗险不要虚报保额,比如600万保额——很少人在百万医疗险要求的普通住院部,能花得了这么多钱。

相比下,重疾险的保额代表保险公司要承担的责任重得多。

比如去年我写的理赔案例:花1184元获赔160万后,妈咪保贝即将走下神坛?

刘先生为孩子买份妈咪保贝80万保额重疾险花了1184元,不到一年的时间孩子确诊白血病;

不幸中的万幸,获赔了160万,并且豁免了后续的保费,合同继续有效。

为什么重疾的额外赔付也重要呢?

60岁以前患重疾的概率其实挺高的,在新华保险2020年的理赔中,80%以上的重疾赔付,都是60岁以前。



除了保额和赔付比例之外,高发疾病的保障也是我比较关心的。


前两天写健康保普惠多倍版,缺失了少儿高发的“严重癫痫”,阿童沐和长生优诺缺失了男性高发轻症“慢性肾功能障碍”。


相关阅读:从完美人生守护2021说起,这届产品都有硬伤?


福特加疾病的保障做得是非常充分的。


重疾保障110种,分六组赔六次,而且分组合理:



像较高发的癌症、心肌梗死、脑中风和冠状动脉介入术,高发的疾病都列在不同组别,赔付其中一个,不影响其他组的赔付。



中症保障58种,把很多高发疾病都纳入了进来,赔付比例更高,每次赔付70%:



比如涉及到眼睛的“视力严重受损”,涉及到听力的“人工耳蜗植入术”,涉及到肝脏的“早期肝硬化”……


还有男性高发的“慢性肾功能衰竭”,都纳入了中症。


很多原本其他产品的轻症都被福特加纳入了中症赔付,轻症保障就少了些,不过也有28种:



轻症里面福特加也不含糊,不仅把原位癌加回轻症,同时还扩大保障范围:



CINⅢ-宫颈鳞状上皮细胞病变包括进来了,这是女性最常见的原位癌,也是宫颈癌的前期。


高发的癌症和脑中风、心肌梗死,福特加提供额外两次赔付,特别是后两者的间隔期只有一年。


特定疾病的多次赔付,这两年写过很多类似的责任了,今天就不再赘述了。

综合来说,福特加的疾病保障、赔付次数、赔付比例都是市场上最好的产品之一,价格也不贵。


在我研究的新规重疾险里面,福特加是我非常满意的,略有遗憾的就是可以购买的免体检保额少了些:

0-5岁的孩子可以买到30万,6-40岁可以买到45万,搭配的话要和60岁前的重疾额外赔一倍,结合一起考虑。

另外没有保障到定期的选项可选,只能保到终身,不适合预算有限的读者。

福特加的高性价比带来另一个影响就是,投保门槛会卡得严些:

体检异常基本都问到了,身体有小毛病的读者要注意健康告知。


投保方案与建议和投保人的财务情况、被保人的身体情况与风险需求都息息相关。



福利放送:为了感谢大家长期以来的支持,我们打算推出连续1个月的保险咨询服务,原价299元,现在免费回馈。
 
添加好友的一个月内,您可以咨询任何保险问题,包括保险规划啊、投保步骤、理赔指引等等。

扫码添加下方的微信就可以领取了~但是不久之后,保险咨询服务就会涨价,我们将会分期逐步恢复到原价299元所以有需要的朋友请尽快领取~

这周三(4月7日)晚八点我们有个免费的保险直播。主题是:怎么挑选保险公司?差异在哪里?欢迎大家来听。


扫描海报中的二维码,添加好友,即可预约直播。


相关阅读,点击链接可直接跳转

  • 重疾险
拆解主流重疾险套路
来来来 ,带你读懂重疾险条款
如果不幸大病,你的另一半会拿多少钱救你?

  • 保险公司如何挑选
我摊牌了|小公司的保险产品还能买吗?
没有网点,没有业务员,线上买保险靠谱吗?
突发!两家险企解散,我的保单怎么办?
知道这些真相后,你是否还会为保险公司的品牌溢价买单?

  • 理财和储蓄安全
为什么我劝你近几年少买银行理财
开门红眼花缭乱,储蓄险到底应该怎么选?
继银行理财后,国企债也连续暴雷!刚性兑付只剩这三种产品

  • 定期寿险
买保险时,这个最严重的风险大部分人都忽视了!
华贵大麦又又又降价了?

  • 养老规划
我为什么害怕长寿?
高端养老社区,要交200万才有排队资格?这里有一条捷径
回乡我看到两个老人不同的人生终局,才明白人性经不住考验

  • 年金险
干货:买年金险务必搞清这4个利率,顺带扒一下中国人寿年金险的底
功能 | 年金险七大功能超乎想象,你意识到时,可能最好的产品已错过
年金险是有钱人的专属?不,普通人更需要!

  • 资产保全
保险到底能否欠债不还、诉讼不给?
离婚率这么高,子女结婚送房送钱还安全吗?一套可以一直“收租”的“金融房子”

  • 保险规划和投保理念 
整理完61家保险公司理赔年报,没有人比我更懂如何买保险
家庭保险方案如何搭配,使每一分钱都花在刀刃上?

  • 健康告知与理赔
买保险时怎样健康告知,才最有利?
保险理赔到底难不难?用数据告诉你真相
几字之差,理赔少了几十万

  • 医疗险
同一家保险公司的百万医疗险,知道内幕后,我为何选贵的?
百万医疗险是便宜,但为什么我却更推荐中端医疗险
什么样的医疗险,可以让你拥有最好的医疗资源 | 年终盘点

  • 意外险
揭秘 | 检查下,你的意外险不一定保意外哦
产品 | 为什么有更便宜的意外险,我还会选择贵的

您可能也对以下帖子感兴趣

文章有问题?点此查看未经处理的缓存