突发！多家银行停止固收、现金管理类自动理财业务！

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来源：华 夏 银 行、北 京 商 报、环 球 网、农 业 银 行 官 网

近日，农业银行官网发布公告，停止自动理财服务。

农业银行自动理财服务挂钩的仅有一款固收类产品。近年来，除农业银行外，工商银行、光大银行、齐鲁银行均有产品停止自动理财服务，调查发现，停止服务的自动理财业务多为挂钩的现金管理类、固收类等银行理财产品，而建设银行、邮政银行、交通银行等银行挂钩货币基金类、存款类产品的自动理财服务仍可签约。

自动理财服务常用于开放式理财产品或基金投资，在分析人士看来，自动理财服务已经不适合打破刚性兑付的净值型理财产品，预计后续银行会阶段性对自动理财服务进行调整，长期来看，非标准化的理财产品会逐渐减少，理财产品会逐步趋于像基金一样，产品形态越来越集中、越来越规范。

此外，部分自动理财服务受到市场环境影响，收益率降低，吸引力下降，且该产品投资时限较长，投资者应审慎评估相关风险。后续，该产品或将“高光不再”。

停止自动理财

5月24日，农业银行发布关于停止自动理财服务的公告。

据公告，根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》、《关于进一步明确规范金融机构资产管理业务指导意见有关事项的通知》等监管规定，农业银行将于5月30日起,停止“金钥匙·安心快线”天天利滚利第２期开放式人民币理财产品的自动理财服务，该产品申购、赎回等服务不受影响，仍可正常办理。

图表来源：农业银行官网

公开资料显示，自动理财是农业银行推出的智能理财服务，签约自动理财可以自动将账户内的闲置资金购买该行的开放式理财产品。

提供自动理财服务的银行数量不少，其中，国有大行中，除农业银行外，工商银行、邮储银行、交通银行等都有过类似服务。

工商银行的自动理财服务挂钩的是“利添利”产品，据悉，该产品是将活期存款与低风险基金相联接，产品收益率与投资者开通服务时选择的基金品种有关。该产品开始于2006年，如今已无法购买。

邮政银行的自动理财服务仍在运营中。该服务挂钩的是“日日升”产品，年化收益率在3.20%左右，为非保本浮动型产品，无固定期限，持续运作。值得注意的是，自2019年9月7日起，该产品的运作方式由开放式预期收益型调整为开放式净值型。

交通银行的自动理财服务挂钩的是“快溢通”，该产品是交银施罗德与交通银行联合推出的一款货币型基金，100元起存。记者未在手机银行及官网查看到该产品信息，5月27日，通过该行理财经理了解到，该产品目前可在线下网点办理申购。

股份行中，光大银行的“阳光理财活期宝”也属于类似服务。据介绍，该产品属于现金管理类短期理财产品，成立于2009年，主要投资于债券、回购、银行承兑汇票等。客户签约该产品后，如不自动解约，则系统每日根据协议办理购买。2020年，该产品已停止服务。

除上述农业银行、工商银行、光大银行停止了自动理财服务外，城商行中，齐鲁银行也于2021年11月30日发布公告称取消自动理财服务，该行在公告中表示，根据中国人民银行关于存款利率和计结息管理的有关规定，自2022年3月1日起，取消齐鲁卡卡内活期存款自动理财业务计结息规则，取消后齐鲁卡卡内活期存款将按照人民银行个人活期存款计结息规则处理。

不再适合净值型产品

自动理财服务是指客户通过与银行一次性签约，即可自动定期购买指定理财或基金产品。客户在自主设定账户留存金额后，账户余额高出留存金额的部分若达到指定理财产品的申购金额，系统就会自动进行申购。

由于自动理财申赎灵活，收益又比一般活期存款利率高，受到了部分投资者的青睐，此前多家国有大行、股份行也争相推出具备自动理财服务功能的产品。

“银行此前推出自动理财服务是为了给投资者提供更好的理财服务，增强客户黏性，这笔钱本来是放在银行的活期存款账户，方便客户随时取用，所以自动理财服务针对的也是日开式理财产品，对投资者来说，既能拿到比活期存款利率更高的理财收益率，又能满足随时赎回的流动性需求。”融360数字科技研究院分析师刘银平表示，但过去推出自动理财服务主要针对保本型理财产品或是低风险理财产品，理财产品处于刚性兑付阶段，而现在理财产品已经进入全面净值化阶段，投资者不管购买什么理财产品，都需要事先了解产品的风险特征，不能盲目买入，因此自动理财服务已经不适合打破刚性兑付环境下的净值型理财产品。

全面净值化时代，投资者需要自负盈亏，在最终的投资品种选择需要投资者自己做出决策。投资者需要面对、理解并接纳净值的波动，建立风险与收益相匹配的投资意识。“高收益、低风险” 的理财产品是不存在的，投资者需要保持对风险的敏感性。

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