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【猴深度】楼市里存在永动机的!#干货贴1#

讲故事的猴子 猴子说故事 2023-03-12



猴子的互助卖房平台,大家点一下啊


早上起床看到的第一条新闻是《中印两国在边境部署坦克 均已进入对方射程内》(印媒)



这是2020年光怪陆离又平平无奇的一天。


不管你有没有准备,历史的车轮履带就这样过来了。


战争、瘟疫、粮食,相信绝大部分人对此没有丝毫思想准备。


相较之下,杭州楼市新政这类事情在历史的车轮履带面前微不足道,我们真的不看这些东西。


猴子对短期的波动从来不太关注,否则和炒股的又有什么差别。


现状不可描述,未来不可预测,一切皆有可能。


上篇文章《股票跌了,大牛市没了》中提到二抵,有粉丝来问。


今天讲点干货。



  • 为什么央行和银监三天两头严查抵押贷款进入楼市?


这是个令人窒息的bug!


举栗说明,最近的一轮行情中,2015-2016年间买到房子的上海市民数以万计,仅互助平台上2015年就有4000+户小伙伴买了房子。


这个时段买房的人统统是人生赢家,大部分都翻倍了。举个例子,保利某盘。

2015年,120平米,单价3万,总价360万,首套首贷,首付三成,110万首付,贷款250万,月供15000(三十年)

2020年,120米,单价6万,总价720万,扣除贷款的房产净值为470万

470万的家庭净资产,原本房东只能暗爽,却不可支配。


前面,我们做了首套首贷的设定,作为唯一的自住房,原本浮盈但无法变现。(浮盈也是真金白银,原始人才说自住的房子涨不算涨)


疫情后,上海市场普遍出现二次抵押的贷款产品,家家银行都有,随便找个银行,470万的资产净值,打个6折,10年授信,多出来282万。更过分的是,有的抵押产品利率比房贷利率还低。


再敲黑板,猴子只讨论普通人的抉择,不是炒房团,不提倡骚操作。


根据上海的限售限购政策,一户上海家庭可以持有两套住房。


这样,这些平凡的普通房东会突然发现自己多了282万的购买力,且手里还有一张房票。


这就是眼下的局势。


真实世界要更加夸张。


数量上,符合#2015年之前买房#这一条件的普通家庭数以百万计,1998年-2015年间卖出了多少房子就有多少家庭符合条件。


金额上,真实的购买力远大于282万,栗子里的2015年买的那波,浮盈仅按1倍计算。但真实世界里,1998-2015年期间房产增值超过10倍的比比皆是,套现的资金轻松超过500万。


缝隙里流出来的增量资金足以横扫一切牛鬼蛇神,横扫上海老破小,横扫远郊新盘,轻轻松松一次性付清。(本文以一次性付款买入方式为例)


水超多,鱼超大。


这是市场的真相。


沙雕才说老破小不能买,不可语冰。


事情还没结束。


如果。。。一位企业家朋友2015年,以6万单价买了1000万的房子,现在差不多涨到了2000万。扣除银行按揭贷款700万,资产净值差不多1300万。


他不是炒房团,正经的企业家,老老实实不做任何骚操作,不做高评估价,1300万资产净值打了对折,正规银行办理二次抵押,贷了650万出来。


大家发现问题了吗?


起初投入的首付300万已经完全套现了(这300万又可以。。。),而且还多了350万的自由现金,多出来的钱可以轻松让他支付#下个五年的月供和二抵的利息#


再杠一下,那五年之后呢?怎么办?


呵呵,上海楼市行情每轮差不多5年,而每轮行情至少翻一番。5年之后,又翻倍了,如果还有二抵产品,反手再来一遍。。。


周而复始。


简直tmd永动机。


进阶内容:真实场景比永动机还好,因为月供中含有本金,按揭贷款越还越少,实际上是加速度,特别当抵押利率低于按揭利率的极端情况,那就是银行帮银行打工,你才是巴依老爷,呵呵,不能细想了。想想就笑出猪叫了。


唯一限制你躺赢的是贷款用途限制购房资格限制


所以,上海限购从2011年开始就没有取消过,真的不能取消的,上海的房价是硬生生压住的。


所以,央妈和银监一定严防死守抵押贷款流入楼市。


你看国家限制你买彩票吗?限制你炒股吗?


所以,还没购房的刚需小白都该痛哭流涕的感谢政府感谢党,他们硬生生的把上海房价压住就等你。


要拎清!


当然,总体来说,央行和银监的严防死守是起到很大作用的,所以上海楼市最近比较热,但尚处正常范畴。


那么是否能完全起作用呢?


当然做不到。做正经实业的企业家,贷款资金进入公司之后,就是江川合流,无分你我,人民币本身是毫无差别的。


企业资金增加了,自然投资就宽裕了,这里是没法界定信贷资金入楼市的。


这依然不是最屌的地方。


傻空一定会说,你这是建立在上海房价继续上涨的基础上。


反手一击大头耳光。


大家想明白了吗?


这里风险和收益是完全不对称的。


房价下跌,对于房东来说,他已经没有任何风险了,起初30%的首付300万,已经套现了。


房价上涨,又继续翻倍了,对于房东来说,产证还是他的,他享受到完整的资产增值的收益。


只要熬过了第一轮行情,后面完全可以做到净收益向前滚动,零风险零成本(不仅首付出来了,连下五年的月供都出来了)。


天天讲奥派的都是野生的,真实世界里充满着不劳而获的喜悦


这里产生风险收益不对称的根源,是中外法律的差异,国内法律实践,拖欠房贷极少追索个人无限责任,银行把抵押物拿走拍卖,况且绝大多数情况还有剩余,还能享受到法拍破限的房票溢价。


(btw,本质上就是房产的期权价值,金融爱好者可以用BSM公式加上两者的概率自己计算这个模型。)


各位是不是看了一口鲜血喷在屏幕上?


继续一击。


为什么我们之前看到摇号很多企业身影,键盘逼一定煞有其事的说企业交易成本高不值得。


懂个屁。


企业资产抵押比个人房产抵押更加容易,而且还tmd不限购,不要房票,部分课目还能抵扣一丢丢税。


前几年傻逼嚎哭房价大跌的时候,市场上流淌着蜜和牛奶,凡人限购无法入场的时候,高端楼盘的认购名单中总是隐现公司的身影。


同时解决了前文说的限购和限贷。


简直“涡轮增压”永动机


所以,央妈、银监和房地主管部门严防死守这个口子。


再次叩头感谢国家。


作为个体,要心底里明白为政策为什么和干什么,从而制定自己的策略。


猴子不提倡“炒房”,在猴子这里永远看不到代持、药单、笋盘、信用卡套现这些术语。


普通人在巨浪滔天之前安排好家庭才是最重要的。


作跟着历史车轮履带后面,在地上捡拾麦穗的孩子。


最后,猴子厚颜无耻求转发!!!


如果转发多,下一篇讲买房怎么选地段的干货。



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