《中国银行家调查报告（2018）》：监管评价

编者按

2019年2月26日，《中国银行家调查报告（2018）》发布，《报告》由中国银行业协会和普华永道共同发起，北京大学汇丰金融研究院执行院长、中国银行业协会首席经济学家、香港交易所集团首席中国经济学家巴曙松教授作为项目主持人负责实施，已经持续发布了十年。本次银行家调查由巴曙松教授主持并负责，《报告》共涵盖宏观环境、发展战略、业务发展、风险管理与内部控制等十二个部分内容。本文系《报告》部分内容摘编，文末附有购买链接。敬请阅读。

文 / 《中国银行家调查报告（2018）》课题组

本轮金融监管对治理乱象取得了突出成果，银行家认可金融监管体制改革举措。

随着我国金融体制改革的持续深入，备受瞩目的金融监管体系改革终于落下帷幕。银行家普遍认可本轮金融监管体制改革的举措，认为银保监会合并能够有效防范化解系统性金融风险。在强监管、重处罚的监管新常态背景下，银行家认可强监管措施对治理金融乱象和去杠杆等取得的初步成效，超半数对此评价积极。

一、银行家对监管指标与手段整体评价较高，与监管目标有效契合

2018年银行家对监管指标体系和监管方式的评分整体维持在较高水平，反映在经济下行区间，银行家对于各项监管指标设定及监管实际运用方面依然充满信心。银行家对资本充足率、拨备覆盖率、拨贷比、流动性覆盖率、净稳定资金比例等监管指标的总体评价较高，表明银行家对现行监管机制设计和监管成效的认可，以资本充足率为核心的巴塞尔资本监管框架深入人心。

表1：主要监管指标评价（单项满分为5分）

在对主要监管手段的评价中，“监管问责”获得了最高评价，“现场检查”也评价较高，“行政处罚”、“非现场监管”等的评价均高于平均值。表明在“严监管、强问责”的监管基调下，银行家对于日趋常态化的整治银行业市场乱象等一系列监管工作的认可。此外，银行家对“市场准入”“监管政策制定”等监管手段也评价较高，显示出银行家对当前宏观层面银行业监管方向规划、监管政策制定、监管理念传导等工作的肯定。“主动信息公开”评分排名靠后，反映出银行家希望监管机构能够更加主动、及时、全面地披露监管工作信息，增加监管政策的传导性和可操作性。

表2：主要监管手段评价（单项满分为5分）

二、银行家认可金融监管体制改革举措，银保监会成立有助于防范系统性金融风险

近年来，中国金融体制改革持续深入，备受瞩目的金融监管体制改革随着2018年3月13日《国务院机构改革方案》的发布正式落下帷幕。改革后的金融监管框架表现为“一委一行两会一局”体制架构。银行家普遍认可本轮金融监管体制改革的积极意义。75.9%的银行家认为此举“有利于银行业风险防范，促进银行体系稳定发展”。64.7%的银行家表示“新的监管架构下，监管统筹协调将会加强，空白监管与重复监管将减少”。59.0%的银行家指出改革可以“促进银行业服务实体经济，提升金融服务效率”。短期内，新的监管架构也会给银行业带来一些困扰，部分银行家提出此次改革后，“银行资金空转减少的同时套利空间也会压缩”（18.0%）、“部分业务模式将面临转型”（14.4%）、“风险合规管理压力也将进一步加大”（14.2%）。

图1：本轮金融监管机构改革可能给银行业带来的影响

根据《国务院机构改革方案》，不再保留银监会、保监会，组建中国银行保险监督管理委员会。本次调查中，银行家对此看法积极。银行家认为“银行保险业务交叉较多，两会合并有助于适应当前混业经营趋势”（59.5%），解决原体制下存在的监管职责不清晰、交叉监管和监管空白等问题。同时，两会合并能够强化综合监管，“整合监管资源，提高监管效率”（48.0%）。另外，“由于系统重要性机构主要分布在银行保险业，两会合并将有利于统一监管”（47.6%）。

两会合并后，银行业、保险业重要法律法规草案和审慎监管基本制度的职责将划入中国人民银行。对此，65.9%的银行家认为将“有利于实现宏观审慎管理与微观监管有机统一”，超过半数的银行家认为有利于统一监管标准，防止监管套利（54.1%），并可以从全局统筹金融监管，防范化解系统性金融风险（54.6%）。

图2：银行家对银监会与保监会合并的看法

图3：受访银行未来发展面临的最大风险和挑战

三、强监管措施对整治金融乱象和去杠杆取得初步成效，银行家感受强烈

强监管措施对治理金融乱象和去杠杆取得了初步成效，大多数银行家对此评价积极。65.5%的银行家认为“市场乱象频发势头得到遏制”，60.6%的银行家认为“银行业金融机构整体风险得到有效防控”，37.2%的银行家认为“交叉金融业务得到进一步规范”，30.9%的银行家指出“监管有效性进一步增强”，可见银行家对当前强监管工作整体上表示认可。

图4：对目前强监管效果的评价

严监管、重处罚已成为当前监管新常态。监管问责、现场检查和市场准入等监管手段的效果明显，银行家对监管强度的增加感受明显。

图5：对监管强度增加的感受

四、放宽外资准入限制可激发银行业活力，但竞争加剧环境下或将有个别机构退出市场

2018年6月28日，国家发展和改革委员会、商务部发布《外商投资准入特别管理措施（负面清单）（2018年版）》，将在22个领域推出新一轮开放措施，进一步放宽对外商投资的股比限制，并在汽车制造、金融领域设置开放时间表，在一定过渡期内逐步加大开放力度。谈及此举对银行领域产生的影响，大部分银行家对此评价积极，近六成（58.8%）银行家认为“随着更多外资银行进入，适当引入竞争可激发银行业活力”，同时表示此举可以“引进国外银行先进的风险管理理念和技术”（57.6%），“促进国内外银行业在资金、技术、产品和管理方面进一步融合”（52.5%）。

 图6：放宽外资在银行领域的准入后可能产生的影响

但竞争加剧金融机构的未来发展与更迭也受到银行家的广泛关注。有近七成（69.3%）的银行家认为未来三年将会有个别机构退出市场。其中民营银行关注度最高，有53.7%的银行家将其视为未来三年最可能退出市场的金融机构。此外，银行家认为农村金融机构（43.6%）和信托公司（33.7%）也存在退出可能。

 图7：银行家对未来三年是否会有银行业金融机构退出市场的判断

《中国银行家调查报告2018》

简介

本次银行家调查由巴曙松教授主持并负责，主要呈现五个特点：一是“点面结合”。由中国银行业协会负责组织银行家的问卷调查，巴曙松教授带领课题组成员选择有代表性的金融机构，由中国银行业协会代表，普华永道代表和课题组代表组成访谈小组对银行家进行专题访谈。二是“平行展开”。问卷调查在全国31个省级行政区域（不包括港澳台）平行展开，基本覆盖了各类中国银行业机构，全面保证了工作高质量高效率。三是“形式多样”。调查不仅有面向银行家的电子问卷调查，而且还有面对面访谈、电话访问、书面函询。四是“针对性强”。调查紧跟国内外经济发展形势，着重对行业热点、重点、难点问题进行了有针对性的专题调研。五是“内容详实”。2018年共回收有效问卷2380份，获取了大量真实、准确、有价值的数据信息。

《报告》共涵盖十二个部分，包括宏观环境、发展战略、业务发展、风险管理与内部控制、人力资源与财务管理、金融科技与信息化、公司治理与社会责任、银行家群体、监管评价、发展前瞻、同行评价和专题篇。其中，专题篇分别针对银行业支持实体经济高质量发展、交易银行的中国发展路径、银行业深入推进资产证券化业务、资管新规与银行理财业务转型、银行业拥抱金融科技发展浪潮、银行业助推精准脱贫与污染防治等六个银行业关注的重点问题进行了调研和访谈，并设两大特别专题篇“《中国银行家调查报告》2009—2018全梳理”和“《中国银行家调查报告》十周年精华观点回顾”以集中解读十年间银行家对中国银行业的看法与思考。

征订信息

《报告》2019年2月由中国金融出版社出版，销售地址：

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  延伸阅读  

《中国银行家调查报告（2018）》：金融科技与信息化

文章来源：节选自《中国银行家调查报告（2018）》，中国金融出版社2019年2月出版发行（本文观点仅代表作者作为一位研究人员个人的看法，不代表任何机构的意见和看法）

本篇编辑：张琦杭