导读：3月31日，中国支付清算协会发布公告，宣布自今日起，非银行支付机构网络支付清算平台（以下简称“网联平台”）启动试运行，首批接入部分银行和支付机构。试运行期间，将验证网联平台的系统功能、业务规则和风控措施的完整性和有效性。试运行结束后，将按计划、分批次安排其他银行和支付机构陆续接入系统，今天小编就为大家讲解一下“网联”的三生三世。
其他
干货|一文看懂“网联”的三生三世
2016年4月1日支付清算协会第二届会员代表大会通过了“关于建设非银行支付机构网络清算平台的议案”，由支付清算协会组织发起设立实体建设运营网联平台，协会将参与实体公司出资，股东总数不超过50家，投资金额不超过5000万元。
10月下旬，央行正式发文批复中国支付清算协会筹备网联建设，即按照市场化方式组织建设网联平台。此前计划由两家支付巨头（支付宝和财付通）主导建设网联的思路，由于标准难统一、很难互相备份，加之系统建设不透明、其他支付机构有“后门”担忧（涉及机构的信息保护）等备受争议，已被推翻
2016年11月，市场又开始流传网联平台的新方案，股权方案流出，且上线时间推迟到2017年3月底。
2017年3月31日，网联上线试运行。
网联清算有限公司注册资金20亿元，股东总数44家，其中38家为第三方支付机构。目前开展网上支付业务的持牌第三方支付机构有115家。
此前业内曾担心网联被支付巨头一股独大或几股独大，此次为了保证网联的独立性，在股权结构的设计上，央行系为第一大股东，央行下属6家单位(央行清算总中心、上海清算所、黄金交易所等)将共出资约7亿元，占股比例超过30%，备受业内关注的支付宝和财付通分别持股约10%左右;中国清算支付协会持股比例为3%，代表不符合入股资格的中小支付机构行使投票权。
据中国电子商务研究中心了解，网联采用三地(北京、上海、深圳)六中心的分布式架构，即每个地方有两个中心机房，六个中心之间实现多点多活，冗余容错，智能导流，“一旦一个中心故障，可以实现秒级切换到其他中心。”目前，试运行期起步的容量是每秒钟处理交易1200笔。
据中国电子商务研究中心（100EC.CN）了解，“网联”在功能上与银联类似，但主要针对非银行支付机构发起的网络支付业务以及为支付机构服务的业务，满足基于支付账户与银行账户（含电子账户）的网络支付跨行资金清算处理。建设网联平台的最大意义在于切断大量第三方支付机构直连银行的模式，回归支付和清算相独立的业务监管规则。说白了，监管机构就是想看清楚第三方支付的资金流向。
如果你还不明白网联的功能，那么请看下图。
从上图可以看出，网联建成后，第三方支付将由两层架构变成三层架构，网联将承担第三方支付机构的集中清算职能。
在现有的第三方支付模式中，支付机构除了在备付金存管银行开立账户之外，还可以在多家备付金合作银行开立账户，在同一家支付机构内部的资金流转，其信息隐藏在支付机构内部，支付机构内部轧差之后调整在不同银行账户的金额，监管机构只能看到银行账户金额的变动，看不到资金流转的详细信息，存在违法违规的隐患。
网联建成后，支付机构与银行多头连接开展的业务将迁移到网联平台处理，支付机构内部的跨行资金流动必须经由网联平台清算，将改变支付机构通过客户备付金分散存放变相开展跨行清算业务的情况，网联可以掌握支付机构的资金流向的详细信息。
网联的成立，直接影响着第三方支付机构的发展。第三方支付机构可以直接入股，增加了进军金融的砝码。并且对于中小型第三方支付机构来说，减少了对接不同银行的费用支出，网联的统一平台，也提升了第三方支付机构的风险防范能力。但另一方面，网联统一托管备付金，也减少了第三方支付的隐性收入，这就激励着第三方支付机构进行产品和服务方面的创新。而类似支付宝和财付通等体量较大的第三方支付机构，网关优势因为网联的存在而消失。
对于银行，如果网联能确保中立、资源共享，银行就有机会拿回因现有第三方支付模式造成的用户遗失数据。当然，这仅仅是有机会，需要看网联成立的更多细节。网联成立，也减少了银行对众多第三方支付机构的直连麻烦，特别是一些中小型银行。网联可以让参与支付的各方，权责逐渐变得更加明确、清晰和独立。
而对于银联来说，网联的出现可以说是直接宣告了银联线上清算的失败，也直接冲击银联在线支付业务，与银联形成了直接的竞争关系。
央行推动网联成立的意图也是非常明显：利于监管。近几年，第三方支付的快速崛起，给支付和金融市场造成了不小的混乱。而网联的成立，通过可信服务和风险侦测，防范和处理诈骗、洗钱、钓鱼以及违规等风险。
网联平台将改变现有银行与第三方支付平台间的合作模式。现在中国的线上支付，采用第三方支付机构直连银行的“三方模式”，存在诸多监管上的漏洞和风险问题。
除此之外，这个模式也影响到了在线支付机构间的公平竞争，因为每一家银行对接都需要通过谈判完成合作，并确定网络支付时的费用，小一些的支付公司议价能力弱，因此可能需要付出更高的清算费用，而网联平台将彻底改变这一点。
而支付备付金，也就是是支付机构为办理客户委托的支付业务而实际收到的预收待付货币资金，可以认为是支付机构用于转账的资金池。原先备付金由银行直接托管，大的支付机构可以在多家银行建立备付金，并以此实现快速的跨行转账，但小支付机构难以实现，而网联平台将统一托管备付金，这也将改变了大小支付平台不同“玩法”的现状。
01
京东金融
3月31日，央行线上支付统一清算平台（以下称“网联平台”）启动试运营，完成首笔交易，京东金融旗下第三方支付机构网银在线率先参与了试运行首笔签约交易验证。
“网联平台将在促进互联网支付市场的稳定和安全性方面发挥重要作用，有利于保障消费者的资金安全和信息安全。京东金融支付将通过金融科技能力输出，满足用户在互联网支付消费领域的极致体验，并协同监管层推动互联网支付的普惠金融服务。”京东金融副总裁许凌表示。
02
蚂蚁金服
3月28日，蚂蚁金服集团、中国建设银行和阿里巴巴集团签署三方战略合作协议。一家互联网金融领军企业和一家商业银行巨头，正式宣布携手。
根据协议和业务合作备忘录，蚂蚁金服和建设银行本着“对等开放、互利共赢”的原则，将对方作为重要合作伙伴。双方将共同推进线下线上渠道业务合作、电子支付业务合作、客户资源和信用体系共享，共同探索商业银行与互联网金融企业合作创新模式。
03
腾讯
3月31日，“腾讯互联网金融”官方微信号发布消息称，非银行支付机构网络支付清算平台(下称“网联”)试运行，腾讯旗下财付通完成首笔跨行清算交易。
据了中国电子商务研究中心解，该笔交易通过微信红包由腾讯财付通平台发起，收付款行分别为中国银行与招商银行。腾讯财付通也由此成为网联平台上成功完成首笔跨行清算交易的第三方支付公司。
腾讯财付通相关负责人表示：“腾讯财付通很荣幸成为了网联第一笔跨行清算交易的发起方。未来，包括微信支付和QQ钱包等移动支付产品的腾讯财付通将持续响应央行政策，支持并积极拥护网联建设，与网联保持良好的合作和联动。腾讯财付通将一如既往积极配合央行等监管部门，尽己所能，共同建设公正、公平、资源共享的非银行支付机构网络支付清算平台。”(文/CHEN)
》》更多相关内容，请点击“阅读原文”，进入中国互联网支付网
相关阅读
点击关键词 看往期文章
(点击查看高清大图，获取电商主流新媒体资源)
中国电子商务研究中心（100EC.CN）
【我们】中国电子商务研究中心（官方微信i100EC）,“互联网+”国家战略民间智库,并运营国内领先电商资讯门户100EC.CN
【推荐】(1)国内最大网购维权通道:“网购投诉平台”(DSWQ315)；(2)互联网金融理财神器:“互联网金融时代”微信号:hlwjrsd100
【投稿】news@netsun.com,057187756579
【合作】bd@netsun.com；微信：Chen-only