大黄蜂8号，青云卫2号，小淘气1号，到底谁是少儿重疾险的最性价比产品？
进入到2023年3月后，国联人寿新出来一款少儿重疾险--小淘气1号，刚上架不久，这下北京人寿又上来了一款大黄蜂8号少儿重疾险。那我们来把市面上在售的所有第一梯队的少儿重疾险拿来仔细对比一下，看一看到底谁才是少儿重疾险的最性价比产品？
一、市面上最性价比的少儿重疾险保障责任及费率对比表
我们可以看到，长城人寿童星守护和慧馨安2022因为重症赔付后，轻症中症责任终止，患病无法按顺序患病，比如50岁的时候因为肺微浸润腺癌，属于重症，做完手术后就是根治了，理赔后，假如70岁的时候再次患脑梗，心梗啥的达到轻症理赔条件，这时候童星守护和慧馨安2022就不会理赔了，但另外四种还是可以继续理赔的，所以，长城童星守护和慧馨安2022只能处于第五，第六的位置。在剩下继续pk的四款少儿重疾险里面，小青龙和小淘气1号因为只能保单前30年可以额外赔，而且小青龙只有重疾额外赔付60%，小淘气1号中症轻症还可以额外赔付，因此小青龙处于第4位，小淘气1号处于第3位。青云卫2号和大黄蜂8号都是可以附加60岁前额外赔付。虽然他们两个的费率稍微贵一点点，但因为青云卫2号和大黄蜂8号是仅有的两款60岁前额外赔付的重疾险，而且重中轻60岁前都额外赔付，且额外赔付的额度都是完全一样的，我们知道重疾的患病风险是随年龄增加而增加，我们可以来看一下图：2022年各大保司重疾险出险年龄段分布情况一览表：
我们可以看到，40-60岁是重疾最高发的年龄段。因此青云卫2号和大黄蜂8号是妥妥的前两位的。青云卫2号和大黄蜂8号保障责任及附加险保障力度方面几乎一模一样，除了大黄蜂7号可以是重疾最多赔付4次，中症赔付3次，轻症赔付3次，青云卫2号是重疾赔付1次，中症赔付2次，轻症赔付5次。这个数量上其实没有太大的意义，建议友友们不用关注。比如重疾一个人一辈子患四次不同的重疾，这个概率能有多大，就算有，两次重疾后身体都差多了，得要什么样的金刚之躯才能承受不断的重疾打击啊。倒是大黄蜂8号重疾赔付后，非同组的轻症中症只要在重疾赔付前还没有赔付够3次，都可以继续赔付直到达到3次才终止。青云卫2号是重疾赔付后，非同组的轻症中症只要在重疾赔付前分别还没有赔付够3次，5次，各分别还可以赔付1次。这点理论上来说大黄蜂8号要好过青云卫2号，但是对青云卫2号来说不属于很致命的短板，因为一是疾病的发展顺序一般是先轻症中症再重症，二是重症后还有一次兜底的机会，基本上是够用了。大黄蜂8号在罕见病保障的疾病种类从10种扩展到20种。青云卫是10种。但正如我之前说的，重疾的理赔95%的都是国家规定的28种常见重疾。其他重疾本身发生的概率都很低，再加上本身就是罕见病，那你可想而知，发病率就更低更低了，不考虑发病率，仅看疾病数目没有什么实际意义。青云卫2号重疾险是目前市面上唯一一款重疾二次和癌症二次可以叠加赔付的，举例子，一个人第一次患费癌症类重疾，第二次重疾是第一次重疾满180天后，患癌症，那这时候，青云卫2号是重疾第二赔付120%保额，同时癌症扩展赔付也赔付120%保额，一起一共赔付240%保额。这种情况下的大黄蜂8号仅仅按照重疾二次或者癌症二次二者只赔付其一，只赔付120%保额，因为大黄蜂8号规定重疾二次和癌症二次不同时赔付，当都符合的时候，仅仅赔付重疾二次。另外，青云卫2号可以附加ICU住院津贴，但是大黄蜂8号是没有住院津贴可以附加，可选择责任少了一个。
再次，青云卫2号不带身故责任情况下，写进合同的是：身故反保费，但这点大黄蜂8号没有，如果真的是未发生理赔就身故了，到底是通过退保可以拿回剩余的现金价值还是保司直接按照合同解除，一分钱也不返回，合同里没有明确体现。
最后我们比较费率，以5岁男孩，80万保额测算，20年缴费，青云卫2号保费每年7088元，大黄蜂8号6920元，青云卫2号略贵一点点，但考虑到青云卫2号不带身故责任情况下，写进合同的是：身故反保费，这点大黄蜂8号没有，所以多出来的费率也不是白多的，是有价值的。因此，青云卫2号属于当今市面上最顶流的少儿重疾险。第二名推荐大黄蜂8号，可以作为备选和加保额的第一选择，第三名为小淘气1号。
对于原位癌，目前重疾险产品对它没有统一的定义，毕竟监管部门没有统一要求。现在原位癌的定义有三种：第二种是组织病理确诊后，手术才可以陪读，这种拖慢了理赔时效；第三种是不但要求组织病理确诊，还除外了一些疾病。。坑二：部分重疾病种被放进为轻症，按照轻症理赔，比如出血性登革热，胆道重建手术。虽然有以上二点瑕疵，不过总体来说大黄蜂8号还是非常不错的一款产品，性价比非常高。想要进一步了解少儿重疾险或需要投保的朋友可以加我微信：sstone-99。想要配置或调整家庭保障方案的朋友，亦或是投保和谐万能险险的朋友，可以添加我的微信，免费报名参加1对1家庭保障规划服务，博士亲自为你量身定制专属的家庭保障规划服务。最后祝福大家都能拥有完善的、安心的医疗，养老及储蓄保障。
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