兴业深圳分行绿色金融部总经理徐红萍：做绿色金融服务领先者

“2017中国绿色经济峰会”于11月18日在深圳举办。兴业银行股份有限公司深圳分行绿色金融部总经理徐红萍出席并演讲。

兴业银行股份有限公司深圳分行绿色金融部总经理徐红萍

以下为演讲实录：

    徐红萍：各位领导，各位嘉宾，朋友们下午好。

    刚刚过去的十九大我们都有一个非常美好的回忆，关于生态文明、环境保护、绿色发展以及绿色金融这样的概念在总书记的报告中，可以说着墨之重、占位之高、视野之广阔、篇幅之长在历史上都是史无前例的。而且总书记提出来到2035年要把中国建设成美丽富强民主文明和谐的社会主义现代化强国。使“美丽”这两个字成为未来中国不可或缺的五个重要的特征之一。从而绿色金融也成为我们国家未来的很重要的战略。

    兴业银行是最早从事绿色金融业务实践和探索的股份制商业银行，我是深圳分行的金融部总经理，今天很高兴和大家探讨和交流一下绿色金融过去的一些实践之路，也感谢大家，也希望大家多加指点。

    从2013年兴业银行引入国际战略合作到2017年绿色金融融资额突破6千亿，走过了一个很漫长的过程。我清楚的记得是在2006年落地了全国首单能效贷款，2008年成为中国首家赤道银行，到2015年发布中国第一个集团化的绿色金融产品，以及到2016年成功的发行市场上首单绿色金融债，这是纯金融机构的绿色金融债，这个债发起的时候在市场上也是深受追捧。最近的债市的价格一路在往高走，3A的债已经接近了5.0左右的水平。当年我们发行这个债只是3.0的成本，从现在来看有一个差额，这500亿的债，兴业银行全部用于支持各分行的绿色金融的项目，这是人民银行和银监会都是有备案的。

    多年以前兴业银行就创造性的提出了“寓义于利”的社会责任观，我们的核心理念是要发展绿色金融，旅行社会责任与银行的可持续发展相融合。希望构建人与资源、环境社会和谐共处的良好关系。

    从战略定位，组织架构，业务流程和行业布局等方面明确绿色金融发展方向。

    2016年提出了两个一万的目标，到2020年要服务一万个绿色金融的客户，绿色金融的融资余额也要达到1万亿人民币。

    这张表是关于组织架构和体制机制方面，在顶层我们的设计是非常清晰的。顶层有总行的高层领导直接参与的三个小组，这三个小组也是这么多实践中逐步提出来的。社会责任的工作领导小组，赤道原则工作领导小组，2015年又提出了绿色金融集团化的工作领导小组。

    同时在具体的运营方面，总分行两级都有专业的绿色金融部，这个在业界也是仅此一家，首屈一指的。人员配置方面，从宏观的，微观的，产品的推广营销方面都是配置比较齐全的。

    右边也请大家看一下，这么多年在整个体制机制的支持方面是多维度的，从总行的全方位的考核考评，业务资源的倾斜到专项资金的支持，以及财务资源和信贷审批方面都对绿色金融有专门的专项的指定的倾斜政策。这些政策对于我们这些做基层工作的部门来说也是深有体会，确实对客户、对机构都有非常深入的支持。

    企业家最关心的是关于产品和服务体系的问题。

    多年来围绕五大专属领域，就是水、气、土、能、景五大领域和环境权益交易一直在建议独特的绿色金融产品，我们的产品已经涵盖了企金、零售，投行与金融市场，基金，信托，租赁和证券服务，打造了集团化的产品体系，可以说成为了市场上比较先进的、领先的绿色金融集团化产品服务供应商。

    在国内一直希望做绿色金融业务的领先者，很多年以前我们已经是人民银行常务理事单位，在统计评价方案方面我们一直有参与。产品创新方面关于绿色金融债、绿色企业债、公司债，包括债券指数，低碳信用卡，碳综合金融方面都有涉足。同时也是承担了过程绿色金融合作推动者的角色。特别值得一提的是2016年开发落地了国内首个绿色金融专业支持系统，从业务管理、风险管理等方面进行多纬度的支持。

    今天会议的议题是第一批国家级绿色金融改革示范区的建设问题，我也很高兴的跟大家分享这五个示范区分别是：

    新疆的哈密昌吉市，克拉玛依市，浙江省的湖州市，衢州市，贵州省的贵安新区，江西省的赣江新区，广东省的花都区。前四个项目政府已经和银行签订了全面的合作协议，从宏观、微观，广州的花都区，广州分行也在进行前期的对接中。

    一个比较深刻的体会，就是做这样的一些项目，也需要实际的产品落地。整个推动的介入是发起于支行，推动于行行，成就于总行的参与。一个是总行的绿色金融部，还有是兴业研究，在顶层的宏观设计上都有参与。所以就形成了非常好的总、分、支行联动的效益。所以产生了比较好的效果。

    关于赤道原则。

    2008年兴业成为中国第一家赤道银行，这个原则是世界银行下面的一个国际金融公司牵头制定的一个对于所有项目贷款必须要进行社会与环境风险评估，是一套工具，和一套准则。兴业最早加入这个组织的时候，当时开始从行内行外吸引资源来开展这个项目的落地，到今年的8月底，累计已经对超过1千笔的项目开展了判断，涉及的投资超过1.5千亿。也希望未来有更多的银行加入这个组织，对所有的项目贷款能有一份社会责任。

    过去的十几年，通过为将近1亿4千家企业提供将近1.4千万亿元绿色融资余额的投放，我们取得的环境效益还是非常可观的。经过转换成节能减排的指标，如果是比照标煤核算，相当于每年节约了标煤2900多万吨，按照减排二氧化碳是相当于减排8千多万吨，也相当于年节水量4.08亿吨。再形象一点，和关闭火电站相比，和吸收的二氧化碳相比，相当于是关闭了188座小型的火电站。现在从清洁能源的角度，火电是禁止开放的，鼓励的是清洁其他的空电、光伏、生物制发电和水电。还有一个形象的比喻，这样一个项目的投放，相当于建了821万公顷的森林来吸收二氧化碳。

    当然在绿色金融品牌影响力对兴业银行的品牌价值的建设还是起到了非常重要的作用。最近两年总行领导也是两次会见联合国副秘书长，也是多次参加联合国气侯大会的编会，也接待过多次的国际绿色金融代表团的来访，不遗余力的推动整个绿色金融中国在世界上的影响力。

    兴业银行深圳分行的建立是在1998年，到明年是20年的庆典。20年来，特别是最近的十年以来，作为一个区域绿色金融的实践者和传播者，一直致力于绿色金融的能力建设，到今年9月份，整个从规模来说，支持的绿色金融的客户有突破了300户，累计的融资余额突破了350亿元。

    这几年有一个新的体会，做绿色金融既要精准的服务于客户，也要很好的建立一个平台。在平台上获得更多的客户的信息，获得更多的政府的指导和思想。同时也可以更好的传播绿色的理念。

    关于绿色金融产品创新的问题，尤其是债方面，我还是想分享一下绿色债，按照结构来划分，我们银行把产品是分为三类：

    一个是发改委旗下的绿色企业债。第二个是交易所旗下的绿色公司债，还有是交易商协会旗下的转型中票。这把几类债券，只要它的投向是绿色的，并且是超过50%的投价，我们都认为他是可以鼓励的绿色金融债。我们行也是这样支持的。

    深圳排放权交易所的合作，首先是要建立一个人民币的清算系统的支持，2014年牵头完成了全国首个基于银行系统的碳交易代理开户系统的上线。同时也创新落地了国内首笔碳资产管理业务。

    今年的6月27日，深圳经济特区金融协会绿色金融专业委员会成立了，当时是马主席过来主持的会议，深圳分行也成为了他的副秘书长单位，负责推进工作，也协助出台一些绿色信贷支持的政策。今年第二批绿色金融改革实验区创建工作在申报，我们也参与了这个项目的建设，也得到了总行的很多支持。

    在产品创新方面我特别想分享的一个方面，就是现在讲得比较多的关于绿色ABS，是在银行间市场交易的品种，我为什么要拿出这个来讲？我们当时是广东省的第一单，也克服了很多困难。这个产品有两个特点：

    一个是基础资产是绿色的。因为我们做的是他的水电的未来12年的资产收益的证券化，所以它的资产性质是绿色的，是水电的收入，这是一个特征。

    第二个是募集资金投放也是投放于清洁能源的建设。这一类绿色的ABS叫做双绿，这是我们兴业银行大力推进的，也希望各位在座的企业家能够跟我们探讨你们在业务的项目开展当中，有这样的需求，都跟我们交流，我们能够开发出更多的适合于你们发展的产品。

    最后是关于未来绿色金融的发展有几个小小的问题和建议，跟大家交流：

    第一个是关于绿色标准，银监会、人民银行、发改委，环保部，有很多很多标准，希望对绿色项目等标准进行统一。特别是债的问题，三个东家，发改委、交易所、交易商协会，他们有不同的标准。而且关于这个债，我们希望企业发债是不是有政府的支持政策，比如说政府是不是应该有一些补贴，对于一些成交方面有补贴，对于成本方面有补贴，同时对投资人和收益也应该有税收优惠。我知道深圳政府是非常开明、非常支持的。可是难免还有一点，目前深圳是对企业债的补贴力度比较大，为什么？因为企业债是发改委管的，所以他可以拿出来支持。从他这个通道走的企业债是可以获得很多的支持。深圳的福田区的企业发债，除了市政府有补贴之外，福田区还有单独的优惠，而且这个补贴力度是非常大的，市区两级可以叠加产生。

    另外两个东家，交易所，上交所和深交所发的是公司债，它的补贴相对来说就没有那么大力度了。

    交易商协会目前还没有出现具体的支持。

    也希望政府资源能够统一，资源的分配能够更加有效。

    第二个是激励方面。各位专家也很清楚绿色金融在银行的风险考核评价中，在不良绿占比中，相对于传统的资产业务来说，他的不良率是低了很多。希望在绿色金融资产是不是应该有什么风险权重和资本占有，希望这个方面国际上、各位专家能够有一些呼吁，希望在这个方面有所引导。

    绿色投资方面，涉及到债券投资，也涉及到很多投资风口，这些投资产生的收益是不是有税收减免？当然这个涉及到两级政府，国家和地区两级政府是否对绿色投资收益的税收有所减免。

    第三个是对公益性的项目是不是有财政贴息，当然对绿色金融的考核是不是纳入宏观评价的考核范畴，也是值得推管的。

    关于产品创新方面。最近的新型业务是比较活跃的，所谓的新型业务就是传统的信贷以外有那么多的绿色的债券、绿色的基金，产业基金，包括PPP等等新兴项目。特别是PPP，大家讲得多，落地得非常少。比如说深圳很少有PPP落地的，我了解是因为深圳市财政很强大，很少需要民间资本。希望在这些方面，政府有更多实际的行动。

    最后是在能力建设方面，绿色金融还是需要无论是企业还是政府，还是银行，还是公司，还是需要很多的人来推动，人力资源建设，专业化人才系统的建设，还是当务之急。各级政府也在鼓励各金融机构，不管你是银行还是保险、基金、信托、租赁，都希望成立专门的绿色金融的队伍。兴业银行在这个方面是走在比较前面的，有专业的队伍。我们也在推广绿色金融同业的扶持支持创建的体系。这个是董事会在今年年初过的，这个方面应该是汤博士比我更有发言权，他有更多的心得体会，如果大家有兴趣可以交流。

    谢谢大家。希望各位企业家批评和指正。

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