2019“余额”仅剩60天,这十张榜单读懂保险2019年沉浮
闲序保观 | 2019“余额”仅剩60天,这十张榜单读懂保险2019年沉浮
当2019年“余额”不足百天之际,保险市场大局已定,细节之处却充满着惊喜与无奈的强烈反差。透过2019年前三季度保险数据,找到增幅与降幅最大者,为浮者发上一朵小红花,也向沉者提出预警。
——小城不小说
数据排序只是基础,读懂沉浮才能看透变化。
“沉浮”二字与我印象最深,是1989年新加坡电视剧《沉浮》,故事围绕上世纪新加坡渔民们的后代展开的,跟船打交道的渔民的人生也如船一样浮沉不定。
“沉浮”二字与我印象最新,是2019年中国银保监会主管下的“88家财险公司+91家寿险公司”发展的故事,让我们看到了保险不仅有“浮”,也有“沉”。
沉浮变化应是常态,读懂数据才能看懂变化。
对于2019年保险市场而言,5月份我用了预判,6月份我用了预演,7月份我用了推演,8月份我用了预案,9月份我用了初想……2019年开始淡出沉浮的舞台……2020年开始步入我们的视野。
对于2019年保险市场而言,我们开始明白:让真实的市场需求做选择、让新生与淘汰并存、让产品竞争日趋激烈,都并非坏事。
2019年的保险业,是“沉”还是“浮”,是“数据”还是“沉浮”?
当2019年“余额”不足百天之际,保险市场大局已定,细节之处却充满着惊喜与无奈的强烈反差。透过2019年前三季度保险数据,找到增幅与降幅最大者,为浮者发上一朵小红花,也向沉者提出预警。
当2019年“余额”不足百天之际,保险市场大局已定,但是我仍不禁长叹“怅寥廓,问苍茫大地,谁主沉浮?”(毛泽东《沁园春》)
榜单是对某一相关同类事物的不一样的反映。因此,榜单注定是“沉沉浮浮”“涨涨跌跌”“江山代有才人出”“几人欢喜几人愁”……
2019年1-9月份,保险业保费收入34519.72亿元,同比增长12.58%。从产寿险公司来看,产险公司9768.46亿元,同比增长10.90%;寿险公司24751.25亿元,同比增长13.26%。关于2019年1-9月份的详细数据请参阅《2019年9月数据快报(产寿险)》和《2019年9月数据快报(意健险》两篇文章。
随着2019年1-9月份数据的公布,2019年保险市场大局已定。如果这时候我们还在“拍脑袋”,可以思考一下这句话了“不换思想就换人,不负责任就问责,不担当就挪位,不作为就撤职。”
2019年1-9月份,36个地区(含深圳、厦门、宁波、青岛)的保费增长速度排名如图1-1至图1-6所示。图中分别给出了增幅Top 3和降幅Top 3,同时从整体、财险业务(不含产险意经营的意外健康险)、寿险业务(含产险意经营的意外健康险)三个维度进行了分析。
对于财险业务,也许是因为商业车险费改影响,广西、陕西出现了负增长(青海有惊无险);对于寿险业务,西藏处于负增长的边缘。
2019年1-9月份,88家产险公司(中资66家、外资22家)的保费增长速度排名如图2-1至图2-6所示。图中分别给出了增幅Top 3和降幅Top 3,同时从整体、中资、外资三个维度进行了分析。
对于中资公司而言,增幅Top 3分别为融盛产险、汇友互助、众惠相互,都是成立不足三年的公司,高速增长正常;降幅Top 3分别为出口信用、易安财产、铁路自保,除出口信用受贸易战的影响之外,另外两家成立不久的公司出现负增长实属不易。
对于外资公司而言,增幅Top 3分别为安联、国泰财产、史带财产,除史带财产之外,其他两家主要是因为新进股东的支持;降幅Top 3分别为瑞再企商、富邦产险、信利保险,看来这些外资公司也是发展无术。
2019年1-9月份,91家寿险公司(中资63家、外资28家)的保费增长速度排名如图3-1至图3-6所示。图中分别给出了增幅Top 3和降幅Top 3,同时从整体、中资、外资三个维度进行了分析。
对于中资公司而言,增幅Top 3分别为三峡人寿、瑞华健康、北京人寿,都是成立不足三年的公司,高速增长正常;降幅Top 3分别为安邦养老、国寿存续、安邦人寿,国寿存续属于正常,另外两家公司也正常。
对于外资公司而言,增幅Top 3分别为复星保德信、中银三星、工银安盛,除复星保德信之外,其他两家主要是因为榜上了银行;降幅Top 3分别为君龙人寿、长生人寿、中法人寿,看来这些外资公司也是发展无术。
2019年1-9月份,88家产险公司的保费增长速度排名如图4-1至图4-6所示。图中分别给出了增幅Top 3和降幅Top 3,同时从财产险、意外险、健康险三个维度进行了分析。
财产险、意外险、健康险三个维度来看,增幅Top 3的公司涉及融盛产险、汇友互助、泰康在线、太平科技、国泰财产、众惠相互、中煤财产,大多数公司成立不久。
财产险、意外险、健康险三个维度来看,降幅Top 3的公司涉及易安财产、安心财产、长安责任、珠峰产险、华海财产、信利保险、苏黎世,除两家外资公司之外,其他五家公司的故事已经“老生常谈”了,实在不愿意在“污染”大家的耳朵。
2019年1-9月份,91家寿险公司的保费增长速度排名如图5-1至图5-6所示。图中分别给出了增幅Top 3和降幅Top 3,同时从寿险、意外险、健康险三个维度进行了分析。
寿险、意外险、健康险三个维度来看,增幅Top 3的公司涉及瑞华健康、三峡人寿、海保人寿、新光海航、国富人寿、北京人寿,大多数公司成立不久。
寿险、意外险、健康险三个维度来看,降幅Top 3的公司涉及安邦养老、国寿存续、安邦人寿、弘康人寿、中法人寿,除国寿存续之外,其他四家公司的故事也已经“老生常谈”了,实在不愿意在“污染”大家的耳朵。
通过上面的榜单,我们不难发现:
一些公司正在从“C位”走向“边缘化”;
一些公司头顶的“光环”正在暗淡;
一些公司出现了“断崖式”暴跌;
一些公司正在上演“窝里斗”;
一些公司正处于“分水岭”的边缘;
……
通过上面的榜单,我们也不难发现:
一些公司正在从“边缘”走向“C位”;
一些公司正在“蚕食”前辈;
一些公司正在把“前浪”推向沙滩;
一些公司正在“开花结果”;
一些公司正在上演“逆袭片”;
一些公司正处于“分水岭”的边缘;
……
2019年的保险业,是“沉”也是“浮”,是“数据”也是“沉浮”!
2019年,对于保险业来说,如果用“沉浮”二字来形容,这时我们要思考的不是“2019年,谁主沉浮?”。
我特别喜欢这句话:“人的一生,难免有浮沉,不会永远如旭日东升,也不会永远痛苦潦倒。一浮一沉,对我们来说或许正是一种磨练。因此,浮在上面时,千万不能骄傲;沉在底下时,也不要悲观。”
2019年,对于保险业来说,如果用“沉浮”二字来形容,这时我们要考虑的应该是“2020年,谁主沉浮?”。
2020年,注定将是中国保险业结构调整的关键时期。
面向2020年,我们是否做好了准备?
保险主体的多元化、保险市场的巨大潜力、保险科技的突起、保险价值链条的优化,……保险公司面对的仍然是路径选择与命运沉浮,保险公司还是如此摇曳沉浮!
最近几年虽然“雷”声很大,迎来的却不是“惊蛰”,没有唤醒“春天”;也不是“炮火”,没有杀出“重围”;保险公司依然如此摇曳沉浮!
2019“余额”仅剩60天,通过十张榜单我们读懂了保险2019年沉浮。不管保险公司如此摇曳沉浮,我们都需要聚焦“2020年,谁主沉浮”,并且我们应该也应该在路上了。
因为只有在路上,才觉得自己是一个存在体,才能准确定位我与世界的关系;只有在路上,才不觉得只是一个人在行走,才能精确计算我与远方的距离!
此时,我们应该在2020年的路上。
注:本文数据来自于中国人民银行、中国银保监会、中国证监会、国家统计局公布的数据和作者通过各家公司收集整理的数据。
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