华夏银行公司业务部副总经理

邝源编辑

习近平总书记高度重视科学普及工作，强调“科技创新、科学普及是实现创新发展的两翼，要把科学普及放在与科技创新同等重要的位置”。为更好地贯彻《金融科技发展规划（2022-2025年）》，着力宣传金融业科技发展重点方向和科技创新政策，引导全社会正确认识和使用金融科技成果，以高质量科学普及助推高水平科技创新，根据人民银行相关工作要求，由中国金融电子化集团指导，北京金融科技产业联盟支持，《金融电子化》杂志社开展“金融科普

中国银联

如今，用机器学习、数据智能代替人进行预测和自动化决策已越来越普及。但随着其在金融业的深入发展与广泛应用，带来的风险也开始逐步暴露。为此，银保监会发布的《银行业保险业数字化转型指导意见》中提到，要进行模型的全流程管理与风险管理。本文以中国光大银行为例，着重阐述如何进行模型全流程管理。中国光大银行信息科技部

随着国家推动“数字中国”战略，数据在经济发展中发挥了越来越重要的作用。金融业历来重视“电子化”“数据化”的发展和应用，近年来各大商业银行总部陆续成立以数据管理为核心职能的部门。随着数据治理工作的不断深入，“数据资产”概念兴起，部分商业银行就把数据管理部门直接命名为“数据资产管理部”，把数据纳入到商业银行的资产管理范畴。资产是会计学的知识范畴，如会计学里“有资产就有负债”的描述。那么有“数据资产”，是不是就应该有“数据负债”呢？笔者从“会计学”角度，探讨了资产、数据资产、负债和数据负债的概念和关系。笔者认为，就像一个硬币的两个面，有数据资产就应该存在数据负债，尤其是在商业银行。中国银行数字资产运营中心

姚亮宇

许婷中国人民银行扬州市中心支行

https://www.yunji.live/lecture/detail/63c75520e4b0f6a3e4b77fd8文

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智能一体，防微杜渐，着眼未来——光大银行数据库平台云创新实践新媒体中心：主任

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十四五规划以来，随着外汇管理领域“放管服”改革持续深化，各类惠企、便利化政策陆续出台，外汇业务迎来历史性的发展机遇，传统外贸模式向数字化经营转型已成必然。此外，疫情新常态下，人们的工作和生活呈现“线上化”趋势，对“零接触”“一站式”服务的需求更是快速激增。依托新一代外汇金管家，宁波银行已实现国际业务全品种、全流程线上化，在业务升级、产品创新、运营管理等方面不断突破，持续提升外汇业务服务质量，推动外贸新业态新模式发展。在外汇金管家平台助力下，宁波银行北京分行始终围绕中小进出口企业推进科技金融创新，持续提升外汇服务水平，聚焦中小企业专业外汇服务，持续培育基础客群。北京分行2021年全年结算规模超470亿美元，区域排名第八，同业银行排名第一，服务国际业务客户数超3000家，1000万美元以下企业占比90%。宁波银行北京分行

李彦彪2021年7月，我国首项金融强制性国家标准《人民币现金机具鉴别能力技术规范》（GB

近年来，我国数据规模增长迅速，据国家网信办发布的《数字中国发展报告（2021年）》统计，2017年到2021年，我国数据产量从2.3ZB增长至6.6ZB，全球占比从8.8%增加至9.9%，现位居世界第二，我国数据资源价值得到加快释放。在此背景下，党中央国务院高度重视数据的战略价值，继党的十九届四中全会报告首次将数据与劳动、资本、土地、知识、技术、管理共同归为生产要素并按贡献参与分配之后，《关于构建更加完善的要素市场化配置体制机制的意见》《十四五规划和2035年远景目标纲要》《要素市场化配置综合改革试点总体方案》等有关文件均明确提出，要加快培育数据要素市场并建立健全数据要素市场相关规则。中国互联网金融协会副秘书长

在新兴科技迅猛发展、同业竞争加剧、业务需求持续攀升的情况下，企业面临降本增效等多重问题与挑战，金融业数字化转型需要有竞争力的强技术、科技力来帮助企业提质、降本、增效，寻求在关键技术上的突破。

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2022年，中国互联网金融协会在金融行业范围内举办移动金融App创新实践典型案例征集活动，共遴选出25个创新实践典型案例，现将入选案例在金融消费者服务方面的优秀实践经验进行整理发布，促进行业互学互鉴。金融事业起于为人民服务，兴于为人民服务，必须充分体现人民性，以不断满足人民日益增长的优质金融服务需求为出发点和落脚点。服务广大金融消费者，维护金融消费者的合法权益，关系到广大人民群众的切身利益，是提升金融服务功能、维护金融稳定、增进人民福祉的重要措施。长期以来，党中央、国务院高度重视金融消费者权益保护，持续提升金融消费者服务质效。法律层面，我国出台《消费者权益保护法》、《商业银行法》、《证券法》、《保险法》等法律均包含金融消费者权益保护内容。行政法规层面，国务院及中国人民银行等部门发布多项部门规章，指导开展金融消费者保护和服务创新。如2015年国务院发布《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》，明确八大权利保障金融消费者；2016年国务院发布我国首个普惠金融国家战略规划《推进普惠金融发展规划（2016—2020年）》，推进普惠金融实施；2015年中国人民银行《关于推动移动金融技术创新健康发展的指导意见》强调移动金融是丰富金融服务渠道、创新金融产品和服务模式、发展普惠金融的有效途径和方法；2020年中国人民银行将《金融消费者权益保护实施办法》升格为部门规章，增强金融领域的消费者权益保护。移动金融App在金融消费者服务方面大有可为。依托移动金融App，金融机构以相对较少的成本投入，就能够搭建网络化、移动化的金融设施，提高业务处理效率和服务响应能力；移动金融App打通金融服务的最后一公里，使金融服务的血液融入到更深，更广的经济毛细血管，从而满足市场主体和人民群众的多层次金融需求；移动金融App可以为客户提供支付、信贷、理财、保险、公共缴费等一站式的综合金融服务，提升金融消费者服务满意度。本次移动金融App创新实践典型案例入围名单中，多个创新实践案例积极开展了金融消费者服务方面的创新探索工作，涉及个人信息保护、金融服务创新、无障碍适老化改造等多个方向，达到了可借鉴、可复制、可推广的效果。典型案例介绍如下：典型案例1云闪付App个性化信息保护工作中国银联在云闪付App中主动探索个人信息保护新形式，进行了一些有益的尝试。一是创新采用“正文+附件”的隐私政策架构。云闪付针对业界普遍存在的隐私政策篇幅过长、内容散乱等难题提出了新型解决方案，《云闪付App隐私政策》历经两次大改版，架构更清晰、内容更全面、业务更透明，满足了内容清晰、阅读简易的合规要求。二是设计合规自评表，规范合规评审流程。为提升内部合规评审的效率，对照政策法规和App安全标准要求，设计了三种业务类型的《云闪付个人信息合规自评表》规范化合规评审。以云闪付自营业务举例，自评表的内容包含了如信息采集、对外共享、SDK嵌入等12项初阶审查点，并对信息采集文案、权限调用提示、信息共享协议等逐项阐述。通过自评表提升了规范化水平，高效保障云闪付业务的长久安全与合规。三是上线用户保护中心，优化用户体验。用户保护中心是云闪付App上落实个人信息保护及消费者权益保护中知情权和控制权的统一门户，也是隐私合规、消费者权益保护面向用户沟通、宣传和集中管控的窗口。在用户保护中心集中展示云闪付各项隐私条款文本内容、金融消费者等八大权益内容供用户快速查阅，并将支付设置、系统权限设置、个性化推荐设置、账户安全管理等隐私保护功能进行集中展示方便用户统一查询和调整。四是构建第三方小程序的信息安全与隐私保护体系。云闪付针对第三方接入的小程序单独构建了一套用户信息安全与隐私保护的体系。在业务合作层面，按照最小必要原则进行分层级管理，开展接入方资格审查；在安全审查层面，对小程序各项业务加强管控，在共享用户信息时明确征求用户同意；在用户权益保护层面，允许个人撤回同意事项；在技术层面，采用安全的授权和加密方式，加强接入验证和用户信息安全保护。典型案例2微众银行App对视障客群和老年客群服务的ESG实践为助力视障和老年群体顺利使用手机银行App，微众银行App分别推出了无障碍版和爸妈版。一、微众银行App无障碍版的解决方案微众银行成立无障碍项目组，对App进行全面优化，实现了视障客户独立操作银行App的目标，解决了视障用户存在寻找产品难、开户人脸识别难、身份证识别难、找客服难等App使用问题。方案重点有：（1）优化信息组织与页面布局，将页面分为查询区和交易区，常用功能以网格形和线性布局为主，方便视障用户记忆页面结构和功能位置。（2）开发针对视障用户使用的光线活体人脸识别，不需要视障用户进行点头、眨眼、读数字或者其他的辅助动作即可完成人脸验证。（3）重新设计实现身份证识别模块，改造为全屏无需对准识别、正反面自动识别、横竖斜兼容识别，并进行语音操作指导。（4）推出耳机模式和安全密码键盘功能，只允许连接耳机后播报金额数据、密码信息，加强隐私保护。二、微众银行App爸妈版的解决方案微众银行App爸妈版致力于打造一款老年人简单易用的安全的金融App。方案重点有：（1）版本整体视觉交互适老化。版本字体更大更简洁，功能上精简化筛选，仅保留老年用户主要使用的转账、存款理财、联系客服等主要功能。（2）完善金融反欺诈检测体系。融合大数据风控、互联网技术等优势，持续优化、完善微众银行App的防范欺诈功能，在转账层面有效保障老年人资产安全。微众银行App在多个节点设置了安全措施，利用专家规则、大数据分析、机器学习、图计算等技术进行非本人操作反欺诈检测。（3）通过文章及视频推广银行金融、反诈骗等科普知识。（4）为老年人配备一键联系人工客服功能。典型案例3浦发银行个人信息保护、无障碍适老化实践一、全方位落实个人信息保护浦发银行对照《中华人民共和国个人信息保护法》、《JR/T

当前，数字经济已经成为推动经济增长的重要引擎。“十四五”时期，数字经济走向深化应用、规范发展新阶段。在新冠疫情影响下，各行各业转型升级脚步加快，数实深度融合发展，数字化建设成为关乎企业长远发展的“必修课”。10月16日，习近平总书记作二十大会报告时指出，高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务。要着力推动高质量发展，坚持把发展经济的着力点放在实体经济上，加快建设制造强国、质量强国、航天强国、交通强国、网络强国、数字中国。总书记讲话更坚定了数字经济发展的信心和数字化建设的决心。中国银行党委坚决贯彻执行党中央和国家战略决策，顺应时代趋势，将全面数字化转型，作为“十四五”时期转变经营发展模式的第一要务，提出数字化转型是当前我行最重要的战略变革工程，科技与创新体系深化落实、聚焦主责，努力打造“数字+科技”新金融服务生态。中国银行场景生态与创新部、信息科技部总经理

李朝瑞）往期精选：（点击查看精彩内容）●地方金融丨金融科技助力数字化风控——青岛农商银行“智慧

“玄武”大数据平台，助力公司数字化转型——银联商务基于云平台的湖仓一体建设新媒体中心：主任

“玄武”大数据平台，助力公司数字化转型——银联商务基于云平台的湖仓一体建设新媒体中心：主任

迁移至分布式数据库时，需要尽可能地减少业务SQL改造，降低业务开发的学习和分析成本。兼容性还包含数据库访问驱动接口的兼容（如

2022年，中国互联网金融协会在金融行业范围内举办移动金融App创新实践典型案例征集活动，共遴选出25个创新实践典型案例，现将入选案例在技术创新探索方面的优秀实践经验进行整理发布，促进行业互学互鉴。习近平总书记指出，创新是引领发展的第一动力，是建设现代化经济体系的战略支撑。金融科技创新对于凝聚金融发展新动能、深化数字化转型具有特殊重要意义，已成为引领产业变革、助力新经济发展的核心力量。《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标的建议》明确提出，要提升金融科技水平，增强金融普惠性。人民银行发布《金融科技发展规划（2022-2025年）》指出金融科技作为技术驱动的金融创新，是深化金融供给侧结构改革、增强金融服务实体经济能力的重要引擎。金融机构应积极响应党中央、国务院和金融管理部门号召，牢牢把握金融科技创新发展方向，坚持数字驱动，坚持智慧为民，坚持绿色低碳，坚持公平普惠，以高质量的金融科技创新推动深化金融数字化转型、持续提高金融服务水平。本次移动金融App创新实践典型案例入围名单中，多个创新实践案例展现了金融机构在积极开展移动金融App技术创新探索工作，以技术创新提升金融服务质量、保障金融业务安全、促进金融行业数字化转型、增强金融服务实体经济能力、提升金融服务的普惠性和可得性。典型案例介绍如下：典型案例1中国建设银行创新推出5G智能消息服务中国建设银行基于5G消息富媒体、强交互、低门槛、高安全性等特点，结合NLP、大数据、生物识别、语音识别等技术开展了一系列场景创新。一是打造低门槛服务新渠道。5G消息基于手机短信功能，建设银行利用其免下载安装、免注册登录、免关注等特性，向用户提供更轻量、更便捷的金融与非金融服务，构建低门槛一站式银行服务窗口。二是提供良好服务新体验。利用5G消息富媒体、强交互、高安全性等特点，推出推送式一键缴费、信用卡还款、党费缴交等交易闭环服务，用户还可与智能客服进行文字、图片、语音交互，打造便捷服务场景，提升用户体验。三是构建安全开放金融新平台。建设银行利用SIM认证鉴权、端到端加密、生物识别等技术，提升5G消息安全验证手段，保证资金交易安全性；同时为内外部App引流，实现资源的高效整合。四是赋能智慧精准营销新手段。建设银行5G消息服务融合大数据、LBS、RCS等技术，可根据用户画像实现银行产品及服务的精准营销，提升营销转化率，助力银行数字化经营。目前，建行5G消息银行为用户提供金融服务、生活服务、消息服务、安全协同、客服五类场景服务，有效提升交易安全保障和服务使用体验。典型案例2浦发银行打造“鲁班”平台，赋能产品运营，提升客户体验浦发银行为“浦发银行”App建设一站式的鲁班运营平台，成为敏捷响应业务需求、高效改善客户体验的有效抓手。主要功能有：一是灵活配置，可视化运营。平台整合串联了前、中、后台智能数字能力及相关技术体系，通过筛选、排布平台提供的各类场景、组件、策略，帮助运营快速响应市场变化，精确输出产品服务。平台提供目标页面生成方法，可通过简单便捷甚至零代码的方式使用组件市场、活动中心等功能。借助预渲染能力，平台配置可在App端实现“所见即所得”。二是智能分析，场景化推荐。通过规范数据流建设，鲁班平台帮助运营人员实现了精细化分层分群经营的目标。数据从审核、采集、落地到最终的分析，仅需3人天，大幅的提升了产出效率；利用沉淀事件分析、漏斗分析、留存分析等10个数据分析模型，实现200余项运营指标监控；提供实时、多维度的数据分析，协助产品经理进行手机银行6200万客户的千人千面业务运营。典型案例3平安产险App创新安全检测机制—智能巡检平安产险的智能巡检系统是一款针对移动App设计的全时段自动化页面巡查和检验系统。全套设计方案着眼于从全流程复盘业务场景、模拟用户操作、监测系统稳定性、快速告警及定位系统事故，从而实现第一时间感知系统漏洞、全方位保障稳定性、提升技术性能等目的，同时配合合规检测工具，保障App的全流程合法规范。App研发运营中有以下突出痛点：业务功能层面，人工测试覆盖率低，开发自测率低，合规问题排查费时费力，App运行性能问题难以分析；数据层面，纯手工测试数据编写，耗时耗力共享度低；生产安全监控层面，生产问题发现滞后。针对痛点，智能巡检系统的解决思路包括：（1）采用预埋页面关系或实时采集方式，自动发现App新模块并启动智能巡检。（2）检查开发人员是否添加测试用例，对未添加测试用例的不予通过测试。（3）启用合规检测工具进行App隐私API、密码控件、敏感数据流通检查等合规问题排查。（4）收集App页面的网络请求效率、启动耗时、卡顿帧率等信息形成性能测试报告，帮助开发人员分析解决性能问题。（5）根据在智能巡检内绘制的节点链路图，可快速找到对应的业务场景，下发智能巡检任务，模拟用户操作，及时发现并解决生产问题。此外，未来计划接入公司造数平台，实现测试用例动态参数收集和赋值，最终动态生成/修改Default测试用例数据，从而实现：生产数据回拨，快速复现生产场景；支持仿真数据、随机数据自动录入测试；探查数据的上下边界，提前预知边界场景可能出现的问题，防患于未然。典型案例4西安银行案例--手机银行ABC（零售客户/公司客户/员工）三面融合西安银行通过多项金融科技创新提高手机银行App的智能服务水平和安全性。一是多项创新科技加持，引领移动金融智慧升级。采用多项AI技术打造线上数字员工、专属顾问及智能客服等人工智能产品，为客户提供智能化线上金融服务；创新推出手机银行eID大额转账与登录服务，是eID在银行业中落地的首个成功案例；引入声纹识别，成为第一个全面符合《移动金融基于声纹识别的安全应用技术规范》标准的技术应用。二是基于交易反欺诈平台，有效防控电信诈骗。（1）交易反欺诈平台与手机银行交易系统深度融合，对涉赌涉诈异常交易事件采取实时预警、实时增强认证和阻断拦截等多级分层处置措施；（2）利用RPA技术，将异常交易客户核查信息实时推送至开户行，及时对异常客户进行识别管控，提升风险处置效率。三是两大金融科技利器，提升安全性和用户体验。（1）业内首推的@盾安全认证，将“@盾”产品应用于双因素认证，取代短信验证码及软硬件令牌，实现了手机银行客户端“一次验密、安全转账”的重大突破；（2）搭载领先的移动开发平台优化组件加载，基本实现App秒开，大幅缩短了用户的等待时间。四是智慧风控，安全合规守好用户“钱袋子”。（1）基于@盾技术，叠加多项安全认证技术，实现全场景免Ukey认证，保障交易的便捷性和安全性；（2）基于实时流式计算、设备指纹、机器学习、知识图谱、RPA五大关键技术，对数据、特征、规则、策略、模型进行深度挖掘整合，建立起全客户、全渠道、全时段、全场景的智能风控体系，帮助广大用户守好了“钱袋子”；（3）自动将手机银行等互金业务交易数据抽取反馈至反洗钱系统，全面进行风险控制。典型案例5安徽农信—基于数据混淆技术的App敏感数据传输抗攻击防打一体解决方案安徽省农村信用社联合社发布“基于数据混淆技术的App敏感数据传输抗攻击防打一体解决方案”，通过提供一种基于图像隐写的技术来对App内敏感数据传输，进而提供高层次的安全防护。该方案基于信息隐藏技术，将敏感信息隐藏在普通图片中进行传输，既支持对报文数据的信封包装进行防攻击操作，也支持放出诱饵进行防打操作。第三方拦截后只能发现普通图片，意识不到敏感消息的存在，从而实现行为安全的隐蔽通信。系统包括隐蔽安全通信SDK、隐蔽安全通信子系统、管理后台三部分：（1）隐蔽安全通信SDK是一个运行在App的隐蔽通信客户端程序，为App敏感信息传递提供的信息隐藏能力，实现传输的内容隐藏到照片中再进行传输，实现高度安全的隐蔽通信；（2）隐蔽安全即时通信服务子系统，是基于WEBSocket的自主开发的用于隐蔽通信的传输通道服务器系统，主要对隐蔽传输的内容进行提取，获取隐藏的信息；（3）管理后台子系统对信息隐蔽相关参数进行配置管理。在使用该方案后，隐私信息传输更安全，有效降低了敏感数据泄露的风险，即使被拦截后攻击者很难找到隐写及混淆的隐私信息，给我司更多的防范时间阻止攻击，并且诱饵有很好打击黑客的作用，为后续立案取证提供了有力证据。典型案例6中信建投蜻蜓点金App惠民业务创新举措蜻蜓点金App是中信建投证券股份有限公司为客户提供综合服务的移动金融终端，App围绕提升客户满意度、提升用户体验推出了一系列创新业务功能。一是智能化技术与传统业务结合，提升业务办理效率。新冠疫情后，我司在蜻蜓点金App快速上线银证三方变更等常用证券业务，让客户足不出户就可以线上办理常用业务。充分利用图像识别、人脸识别、活体检测等人工智能技术赋能线上客户服务；通过单向视频、虚拟数字人技术实现业务见证。通过一系列组合技术的应用，便捷的交互界面、快速的服务效率、智能化的辅助手段，解决临柜办理业务的痛点，大幅提升智能服务水平，提升了用户体验。二是探索业务流程改进，提供7×24银证转账服务。公司与中信银行独家创新合作，在行业内率先向客户推出延长银证转账时间的“易转账”服务，打破了银证之间的资金流动壁垒，扩充了非交易日的银证转账时间，实现在周末和节假日等非交易日为客户提供银证转账的功能，有力地诠释了“以客户为中心”的服务理念。三是自动化智能化技术场景挖掘，推出智能条件单。本着金融科技赋能证券投资的服务理念，蜻蜓点金App推出各类条件单和算法交易，包括预约打新、反弹买入、回落卖出、ETF网格交易、TWAP/VWAP算法交易等，让一般投资者获得了更多的交易手段和交易方式。以“反弹买入”为例，客户可以根据股票行情的走势预判，提前设置精确的买入价格，通过强大的后台技术支撑，在达到客户预定的条件后，后台自动发出委托指令，比手动下单更加高效、延时更低。自智能条件单功能推出一年以来，累计签约客户超过10万户，为客户提供交易便利。典型案例7中国工商银行积极推进智能手机银行建设，提供便捷安全的金融服务中国工商银行手机银行专注于新技术、新体验、新价值、新融合、新生态五个方面建设，推进智能手机银行建设。一是加大探索，打造良好客户体验。（1）紧跟客户群特点的发展变化，以场景和数据为驱动，精准捕捉客户群特有需求，完善交互设计，陆续为老人、学生、小微企业主、私人银行客户、县域客户、军人、代发工资等重点客群提供的专属个性版本，使手机银行功能部署更到位、界面视觉更贴心、产品推荐更精准。（2）积极推进新技术应用，打造智能化服务体验。应用音视频技术及大数据技术结合，推出智能双向语音交互的语音助手，构建全新纯语音交互方式；应用图像识别技术在开立电子账户、转账汇款等场景，自动识别卡号、身份证，减少客户手工录入流程；应用大数据分析技术，推出月度账单、年度账单、客户维度10年明细、智能产品推荐等智能化数据服务功能。（3）建立多样灰度保障机制，保障投产对外客户体验。基于软负载实现按客群、地区、交易、客户端、服务器等多维度进行灰度控制，建立了专门的物理灰度发布集群，通过物理灰度和逻辑灰度为新产品提供了充足的迭代试点体验周期，保障对外客户体验。二是持续服务模式创新，提升业务效率。手机银行不断探索服务模式转变，扩展个人金融业务，截止2021年底，手机银行作为我行个人金融业务流量主入口，服务于众多业务领域，逐步向所有业务、所有产品、所有创新都优先部署在手机银行的目标迈进。三是搭建运营平台，赋能总分行业务建设，提升我行经营价值。基于我行大数据和人工智能技术平台体系，实现智能运营和智能推荐机制，实现智能化运营策略投放和AI模型对功能、产品、活动、权益等内容的自动化拣选和聚合，最后由手机银行实现智慧服务页面对推荐内容进行动态化组装展现，同时在合规前提下采集用户行为和交易数据反馈数据湖形成数据流的更新和闭环，支撑各业务部门提升管理效能。典型案例8合众人寿—e合众新一代移动互联网保险平台e合众是由合众人寿保险股份有限公司推出的新一代移动互联网保险平台。通过以下改造，更好的支撑了e合众App端业务处理能力，为保险代理人提供了功能完善、操作便捷、使用高效的专业保险服务App平台。一是App端去原生化，实现开发人员的一次开发多端复用，节省了开发人力，提升了开发时效。在功能上线方面可以做到少发布或者不发布App的版本，减少用户的更新频率，提升用户满意度。二是App中集成电子认证服务手写签名组件，实现了用户通过线上手写签字的方式对投保行为进行意愿确认，并采集用户签字轨迹。达到“所见即所签”，提升了用户体验。三是后端服务通过将传统的分布式架构升级为新的微服务架构，将传统的IaaS平台升级为云原生的PaaS平台，可更加快速地交付业务价值，提高业务的并发处理能力，进一步提升对业务员展业、客户服务和运营流程的智能化支持。四是后端服务通过手写数字签名模块，实现了对电子投保单证基于数字证书的可靠电子签名，并以投保人手写签名笔迹形态进行可视化展现，形成具备法律效力的电子投保确认书，促进了线上销售和服务模式深化，降低展业成本，实现绿色运营。五是平台与合众人寿官微平台的授权互信，让更多功能在App端与官微相互复用，减少了重复开发。同时优化代理人与客户在使用e合众与官微时交互上的认证操作步骤，提升了使用体验。典型案例9吉林银行—基于隐形水印技术的App新型泄密溯源取证解决方案吉林银行手机银行App新型泄密溯源取证平台（隐形水印）方案主要包括：屏幕拍摄泄密溯源取证系统和纸质文档溯源取证系统。屏幕拍摄泄密溯源取证系统通过对人眼视觉认知模型和数字成像的机理进行对比分析，探寻人眼视觉不易察觉而数字成像能够捕获的光学信号，形成了“电-光-电”跨媒介隐形水印技术，在屏幕显示画面中加入隐形水印，人眼不易察觉，而从拍摄的电子照片中可以提取，实现泄密追踪溯源。纸质文档溯源取证系统基于计算机视觉技术对同一字体的每种汉字进行特征提取，使用不同算法模型对特征进行扰动并检验攻击场景下与原字形的区分度，满足视觉无感且区分度较大的新字形即可作为有效水印字形，在电子数据中加入人眼不可感知的数字水印，该电子数据通过打印机打印转换成纸质信息，当对纸质文档拍照、扫描形成的电子数据的图像中仍包含原先嵌入的数字水印。本产品对终端用户无感知、安全性强、定位精准、取证能力强、支持大规模部署。通过本产品可以起到警示作用，有效提高员工信息安全意识，降低信息泄密的风险，减少违规泄密事件的发生；本产品可以降低保密信息泄露后的溯源成本、缩短调查时间，可精准溯源定位违规责任人，防止违规事件再次发生。精彩回顾（来源：中国互联网金融协会）新媒体中心：主任

党的二十大报告提出，要加快建设数字中国，坚持创新驱动发展战略，坚持科技自立自强。人民银行、银保监会先后出台《金融科技发展规划（2022-2025年）》《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，提出银行业要全面加强科技能力和数据能力建设，进一步深化金融供给侧改革，推动金融高质量发展。为新阶段商业银行的数字化转型指明了方向、提出了要求。平安银行是国内较早开始数字化转型的商业银行之一。2016年，我行顺应数字技术发展趋势，提出打造“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”的战略愿景，坚持“科技引领、零售突破、对公做精”的战略方针。以提质、降本、增效为目标，以经营数据化、服务线上化、流程自动化、决策智能化、前中后台一体化为着力点，全面深化推进全行数字化转型。为适应数字化转型的新形势、新要求，落实平安银行打造数字银行、平台银行、生态银行的新目标，我们以全面云原生为抓手，以“更敏捷创新”“更稳定运行”“更高效复用”“更专业领先”为破局思路，推动数字化转型进入新阶段。平安银行行长助理兼首席信息执行官

WebForm，是当时最流行、最前沿的技术架构。但时过境迁，目前不仅技术老旧，会这方面技术的人才很少，而且维护繁琐，工作量大，不易于扩展。经过多次讨论和可行性研究，中信期货确定用ASP.NET

untagged命令（其中1个Vlanid为IP电话VLAN的Id）拨离两个VLAN标记，通过Port

近年来，以人工智能等前沿技术为主的新一轮科技革命浪潮席卷全球，电信诈骗、网络赌博、非法集资、洗钱等违法犯罪活动借助高科技手段逐步出现隐蔽性强、追踪难度大、复杂程度高等新特征，给守护人民群众财产安全、树牢金融安全底线带来了新的挑战。为了能够从容应对新的错综复杂的外部安全形势和经营发展要求，湖南辖内金融机构纷纷加大金融数字化转型步伐，深化人工智能等新技术在金融风控、金融服务等方面的应用，取得了较好成效。在此背景下，中国人民银行长沙中心支行（以下简称“长沙中支”）在全省范围内成功举办“喜迎二十大奋进新征程”智慧金融建模竞赛，助推省内金融机构进一步提升金融风险防控水平。中国人民银行长沙中心支行科技处处长

中国邮政储蓄银行新一代个人业务核心系统，是大型银行中率先同时采用企业级业务建模和分布式微服务架构，基于全栈式安全可控软、硬件打造的全新一代核心系统，是中国银行业金融科技关键基础设施技术应用实践的重大突破。中国邮政储蓄银行首席信息官兼金融科技创新部总经理

防范化解风险是金融业永恒的主题。随着时代发展和科技进步，大数据、云计算等先进技术为银行智慧风控赋能。农业银行湖南省分行因地制宜推进科技与金融融合，通过数据、模型“双轮驱动”，探索信用风险、操作风险、员工行为风险等智慧化管控，提升风险控制的质量和效率。中国农业银行湖南省分行行长

西藏林芝市银行网点服务质量优化研究——金融标准化视角下的SERVQUAL分析●

零售业务作为银行业务的“压舱石”和“稳定器”，一直为各大银行重点关注的业务，零售客户规模也直接影响着银行的经济效益与发展前景。随着金融市场化程度的加快，零售客户个性化需求的增多，新客户获取成本远高于老客户维护成本。因此，预测未来会流失的客户并提前采取维系措施有助于提升银行的核心竞争力，实现银行的可持续发展。当前数字化浪潮席卷各行各业，金融数字化转型已成为大势所趋。从供给侧要素来说，银行数字化转型需要关注三方面的要素：政策、监管与技术。政策方面，2016年《“十三五”国家科技创新规划》提出要促进科技金融产品和服务创新，完善科技与金融的结合机制。2021年发布的《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》将“加快数字化发展建设数字中国”单列成篇，提出“以数字化转型整体驱动生产方式、生活方式和治理方式变革”，为新时期数字化转型指明了方向。监管方面，中国人民银行和银保监会于2022年初先后出台了《金融科技发展规划（2022—2025年）》和《银行业保险业数字化转型的指导意见》，这对银行业而言，正是布局的最好指导。技术方面，随着大数据、区块链、人工智能、云计算等技术的发展，“互联网+”不断深化，数字经济飞速发展。尤其在人工智能方向，机器学习正在成为行业数字化转型的新宠，成为各行各业寻求突破的下一个关键点。兴业银行顺应数字化时代的发展趋势，将数字化转型作为响应国家战略、落实监管要求、强化金融科技赋能的重要战略。在数字化转型过程中，兴业银行围绕“1234”战略，发布数字化转型五年规划，提出“构建连接一切的能力，打造最佳生态赋能银行”的愿景。兴业银行长沙分行积极响应总行数字化转型战略部署，在对公场景基于内外部数据开发了线上社保贷、公积金贷、税E贷、政采贷、兴湘连等多款产品。在零售场景应用机器学习技术从海量的数据中挖掘出对流失有影响的信息，建立了高效的客户流失预警体系,助力了零售数字化向零售智能化发展。兴业银行长沙分行

相似之处在于：对于单个表而言，需要指定分区键，该表的数据才具备被分布到不同硬件节点的条件，由应用根据实际情况决定是否需要分布式。●

梯队建设视角下金融科技人才培养策略研究——以吉林省银行业为例■

3.X版本为例，其多数管理动作仍集中在集群层面，如异地的主备切换、DDL的处理等。好消息是，此类管理动作在OceanBase

“玄武”大数据平台，助力公司数字化转型——银联商务基于云平台的湖仓一体建设新媒体中心：主任

党的十九大报告提出“实施乡村振兴战略”，而科技创新是乡村振兴的重要支撑。中国人民银行在《关于做好2022年金融支持全面推进乡村振兴重点工作的意见》中，明确要求要强化金融科技赋能乡村振兴。人民银行通化市中心支行按照总行部署，指导金融机构积极探索实践金融科技赋能乡村振兴，并取得一定成效。本文以吉林辉南农村商业银行股份有限公司（以下简称“辉南农商行”）和辉南榆银村镇银行（以下简称“榆银村镇银行”）两家地方法人金融机构为例，总结其在科技赋能乡村振兴工作中的经验做法及取得的成效，分析存在的问题和不足，并提出相关建议。中国人民银行通化市中心支行

亿联银行作为东北首家民营银行，也是国内四家互联网银行之一，从成立之初便被赋予了数字化的基因，同时在吉林这样的农业大省中也主动承担了乡村振兴的使命与责任。亿联银行践行“数字银行、智慧生活”的发展理念，发挥自身金融科技的核心优势，突破传统银行业务的经营边界，从全流程信贷系统建设、安全可控架构设计与金融产品持续创新等方面，探索出一条乡村振兴的数字化之路。吉林亿联银行首席信息官

刘建华、聂文儒、刘舒野、逄浩亮、王京晶中国人民银行通化市中心支行

华夏银行乌鲁木齐分行

中国建设银行吉林省分行金融科技部总经理

2022年12月27日，由《金融电子化》杂志社主办的“2022中国金融科技年会暨第十三届金融科技应用创新奖颁奖典礼”成功在线上举办。中国金融电子化集团董事长周逢民致欢迎辞，中国人民银行科技司金融科技管理处副处长曲维民、中国证监会科技监管局科研和标准化处处长周云晖为大会致辞，中国金融电子化集团副总经理潘润红主持会议。中国金融电子化集团董事长周逢民致欢迎辞中国证监会科技监管局科研和标准化处处长周云晖为大会致辞中国金融电子化集团副总经理潘润红主持会议中国工商银行首席技术官吕仲涛、中国建设银行首席信息官金磐石、华为技术有限公司中国金融系统部总经理陈林、阿里云智能新金融事业部副总经理娄恒围绕“数字经济助推中国式现代化”，分别以“践行高水平科技自立自强，助力高质量金融创新服务”“金融+科技赋能中国式现代化建设”“数智融合，科技重塑金融”“云计算与金融科技共筑数字金融新服务”为题发表演讲。中国工商银行首席技术官吕仲涛发表主题演讲中国建设银行首席信息官金磐石发表主题演讲华为技术有限公司中国金融系统部总经理陈林发表主题演讲阿里云智能新金融事业部副总经理娄恒发表主题演讲上海农商银行副行长沈栋，中兴通讯GoldenDB产品副总经理秦延涛，广州银行首席信息官谈新艾，中电金信软件有限公司副总经理、研究院院长况文川围绕“数字普惠金融助力共同富裕”，分别以“数字化转型助力乡村振兴，数字普惠金融助力共同富裕——上海农商银行的思考与实践”“聚焦数据库核心技术创新，助力行业分布式架构转型”“深耕数字普惠特色经营，致力服务湾区实体经济”“深度数字化转型中的金融数字基础设施建设”为题发表演讲。上海农商银行副行长沈栋发表主题演讲中兴通讯GoldenDB产品副总经理秦延涛发表主题演讲广州银行首席信息官谈新艾发表主题演讲中电金信软件有限公司副总经理、研究院院长况文川发表主题演讲中国人寿保险（集团）公司首席信息技术官赵峰，百度智能云智慧金融事业部总经理刘俊，国泰君安证券首席信息官俞枫，科华数据股份有限公司数通副总裁、金融事业部总经理林建围绕“数字技术赋能金融服务创新”，分别以“利用科技赋能打造金融保险服务新模式”“‘三智’加速金融机构数智化转型”“科技赋能，加速券商全面数字化转型”“‘水’尽处，‘云’起时，筑建低碳安全的金融数据中心坚实底座”为主题发表演讲。中国人寿保险（集团）公司首席信息技术官赵峰发表主题演讲百度智能云智慧金融事业部总经理刘俊发表主题演讲国泰君安证券首席信息官俞枫发表主题演讲科华数据股份有限公司数通副总裁、金融事业部总经理林建发表主题演讲金融科技应用创新奖评选现已成为展示金融科技发展成果、展现行业创新精神的重要品牌活动，得到了业内广泛认可。《金融电子化》杂志社执行董事杨文艳介绍了第十三届金融科技应用创新奖评选情况。《金融电子化》杂志社有限责任公司执行董事杨文艳介绍评奖概况本次评奖活动共收到金融机构和科技企业申报奖项398项，评审专家围绕项目先进性、项目创新点、项目对推动数字化转型及提升服务能力的作用、社会及经济效益等维度对申报项目进行评审，最终评选出239项获奖项目。（以下获奖名单排名不分先后）感谢以上获奖单位在金融科技创新助推数字化转型和业务发展方面做出的贡献。《金融电子化》杂志社将继续为行业提供优质的展示宣传和沟通交流平台，诚邀各界积极参与，共同为中国式现代化贡献金融力量。新媒体中心：主任

近日，国际数据公司IDC最新发布的《中国金融云市场（2022上半年）跟踪》报告显示，百度智能云在金融云解决方案中市场份额跃升至行业第二，以55.4%的高增速稳居第一阵营！百度智能云在金融云解决方案（平台+应用）市场中排名第二source：IDC

凌壹自助终端解决方案满足了视觉处理等IO密集型负载对于基础设施的严苛需求，支持用户将更多的服务转移到自助服务终端之中。在帮助用户从传统运维服务向现代运维服务的转型过程中，取得了如下关键收益：●

培训丨“金融信息技术应用创新综合课程培训”开始报名了！新媒体中心：主任

“玄武”大数据平台，助力公司数字化转型——银联商务基于云平台的湖仓一体建设●