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重磅发布!AI监管规定出炉

中国AI监管规定来了!国家网信办出手4月11日,国家互联网信息办公室正式发布《生成式人工智能服务管理办法(征求意见稿)》,这也是国家首次针对于当下爆火的生成式AI产业发布规范性政策。来源:中国网信网其中管理办法涉及的生成式人工智能包括基于算法、模型、规则生成文本、图片、声音、视频、代码等内容的技术。并对利用生成式人工智能产品提供聊天和文本、图像、声音生成等服务的组织和个人(简称“提供者”)的责任进行了规定。提供者应当承担该产品生成内容生产者的责任、个人信息保护义务。利用生成式人工智能产品向公众提供服务前,需按规定向国家网信部门申报安全评估。此外,提供者需对预训练数据、优化训练数据来源的合法性负责,对标注人员进行必要培训,明确并公开其服务的适用人群、场合、用途,对用户的输入信息和使用记录承担保护义务。对于生成式人工智能产品,提供者需要按照《互联网信息服务深度合成管理规定》对生成的图片、视频等内容进行标识等。意见反馈截止时间为2023年5月10日。02.
2023年4月11日
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破19万亿!61家信托公司交出2021年“答卷”

截至5月11日,已有61家信托公司交出2021年“答卷”。截至2021年年末,61家信托公司信托项目资产规模突破19万亿元,自2018年以来首次止跌回升。数据来源:各信托公司年度报告此前,信托业协会披露的数据显示,截至2021年末,信托行业受托资产规模余额20.55万亿元,比上年末增加600亿元,同比增长0.29%,这是信托业自2018年步入下行期以来的首年度止跌回升。此次披露的年报更为细化地呈现了这一趋势。01.
2022年5月13日
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深度!2022年一季度财富管理市场报告

2021年是资管新规过渡期的最后一年,经过近年来的监管规范和行业引导,财富管理行业逐步摆脱了过去野蛮生长和无序竞争的状况。资金端的规模扩容和资产端的优化转型将共同推动本轮财富管理发展浪潮的到来,财富管理行业也有望在未来较长时间内持续引领金融业的转型和高质量发展。本报告将从2022年一季度的财富管理市场运行情况出发,结合详实的数据分别介绍各个子市场的最新发展趋势;再从当前的经济背景出发,结合资金端、资产端、机构和产品端全面阐述财富管理市场发展的宏观逻辑;最后对未来一段时期内的财富管理市场进行展望。01.
2022年5月7日
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盖茨基金慈善信托为我国慈善信托带来的思考

根据网络公开消息,比尔盖茨的财富主要由三大部分组成:1)比尔·盖茨个人拥有1.37%的微软股份,按周一收盘价计算的市值约260亿美元;2)盖茨现在最大的资产是Cascade
2021年5月8日
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浅议《民法典》对于家族财富管理的影响

2020年5月28日,第十三届全国人大三次会议表决通过了《中华人民共和国民法典》(以下简称“《民法典》”)。这是我国民事立法史上具有里程碑意义的重大历史事件。作为新中国第一部以“典”命名的法律,《民法典》开创了我国法典编纂立法的先河。与调整国家公权力之间以及公权力与个人之间关系的公法不同,民法调整的是平等主体之间的法律关系,强调的是对私权尤其是对财产权的规范与保护。它体现民意,关乎民生,与每一个人的权利休戚相关,因而被法学家称为“慈母”。《民法典》从孕育到诞生,凝聚了几代人的心血。我国曾于1954年、1962年、1979年和2001年先后四次启动《民法典》制定工作,但囿于当时经济、政治、社会和学术等条件,四次立法工作均无果而终。2015年3月,全国人大常委会法制工作委员会正式启动民法典编纂工作,并确定了分两步走的编纂策略:即《民法总则》和《民法典》各分编分步编纂。《民法总则》已于2017年3月15日审议通过,同年10月1日开始施行。2020年的立法进一步将《民法总则》与物权、合同、婚姻家庭、侵权责任等章节合编,使我国民事法律法典化、体系化,最终形成了一部具有中国特色的民法典。《民法典》反映了我国对于人类所面临的一系列共同的社会问题的基本态度,反映了我们如何看待人、如何看待物、如何看待家庭、如何看待社会等基本问题。而建信信托和胡润百富共同发布的《2019中国家族财富管理报告——聚焦家族信托》中也提出,构成家族财富的四个象限包括了家族财产、家族企业、家族人才和家族社会影响力。这些有形的、无形的财富正需要在《民法典》这样的综合性法律框架下得以不断的传承和延续,可以说《民法典》不仅影响我们每个人日常生活的方方面面,同时也将对家族财富管理事业产生不可忽视的重大影响。01.
2021年1月7日
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家族办公室客户需求分化:新富更关注数字化交互

近年来,中国积累了大量财富,超高净值人士人数急剧增加。从胡润百富榜可以看到中国超高净值人群的增长,以及新经济对于财富增长的推动作用。2020胡润百富榜中上榜企业家总财富比去年增加近十万亿,达到27.5万亿,比之前五年增加的总和还要多。上榜人数比去年增加579人达到2398位,企业家的财富超过20亿,创下历史新高。千亿级企业家人数比去年骤增一倍,达41人,也为历年最多。随着财富的增长,财富创造者需要考虑如何管理资产,以及将财富分配或传承给下一代及其他家族成员的问题,家族办公室的布局逐渐拓宽。值得关注的是,近几年中资背景企业在海外上市趋势显现,尤其以新经济领域及其下属的互联网、大消费板块为主。由此诞生了一大批新的财富人群,有行业人士称他们为新经济财富人群(以下简称“新富”)。由于所在的行业以及年龄的不同,新富群体与传统家族对于家族办公室呈现出一些差异化的服务需求。01.
2020年12月4日
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陆奇:传统企业如何做好数字化转型

Fit是在跳过鸿沟之后,所以如何系统的找到好的方法论,在历史上有很多案例,很多方法论,特别是在TO
2020年11月23日
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金融科技如何改变财富管理?

我国财富管理行业体量很大,2020年一季度中国大陆财富管理行业总规模已超过114万亿人民币。大数据分析、人工智能等金融科技在财富管理行业中发挥着巨大作用。从营销角度,可以精准分析客户画像,判断客户需求偏好,识别客户的潜在需求,提高营销前瞻性;通过移动客户端、互联网站等,优化运营资源配置,识别交叉销售商机,实现精准营销。从产品及服务角度,可以为客户提供匹配其风险偏好的定制化投资组合,随后挖掘及识别宏微观信息中的风险信号、设置热点预警,触发资产组合再平衡,提升产品设计及客户服务效率。运用了金融科技之后,财富管理行业数字化转型进一步加快,已逐步覆盖了智能身份认证、智能营销、智能投顾等全链条。
2020年11月19日
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专项培训 | NewBanker·德勤《家族财富与法税考量》

在全球经济下行压力加大的背景下,家族财富所面临的风险环境也更加错综复杂。未来,超高净值人群对财富保护和风险规避的需求将持续提升。家族财富管理将不仅局限于传统的银行、保险、信托等金融服务,法税规划也是重点内容。掌握财富法税思维、建立家族财富管理完整逻辑,才能在风云变幻的财富世界中乘风破浪!11月21日-22日,NewBanker与德勤联合推出《家族财富与法税考量》专项培训,帮助财富管理从业者提升法税思维,防范法税风险,构建家族财富管理体系化方法论。课程安排11月21日9:30-10:30《后税改时代高净值人士全球税务风险管控与应对》·
2020年10月30日
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【一周精选】财富管理行业数字化转型观察(10.24)

”。科蓝软件称,5G数字银行的推出是对原有手机银行,微信银行产品的颠覆性创新。用户使用科蓝5G数字银行新产品不用安装手机APP和关注公众号,就可以直接办理众多金融服务。(金融投资报)8.
2020年10月24日
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专项培训 | NewBanker·德勤《家族财富与法税考量》

在全球经济下行压力加大的背景下,家族财富所面临的风险环境也更加错综复杂。未来,超高净值人群对财富保护和风险规避的需求将持续提升。家族财富管理将不仅局限于传统的银行、保险、信托等金融服务,法税规划也是重点内容。掌握财富法税思维、建立家族财富管理完整逻辑,才能在风云变幻的财富世界中乘风破浪!11月21日-22日,NewBanker与德勤联合推出《家族财富与法税考量》专项培训,帮助财富管理从业者提升法税思维,防范法税风险,构建家族财富管理体系化方法论。课程安排11月21日9:30-10:30《后税改时代高净值人士全球税务风险管控与应对》·
2020年10月23日
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郭树清:所有金融机构都要抓紧数字化转型

由北京市人民政府主办的“2020金融街论坛年会”于10月22日举行,今年主题为“全球变革下的金融合作与变革”。银保监会主席郭树清出席论坛并作演讲,他表示,当前我国金融供给不平衡、不充分与金融需求多层次、多样化的矛盾仍然比较突出,实现金融的普惠性目标,还需要做许多工作,必须坚定不移地推进金融供给侧结构性改革,既要发展大型、超大型金融企业,也要培育中小型金融机构;既要有综合性的一站式机构,也要有特色化的专业机构。不同类型的金融主体坚守定位,取长补短,相互竞争。所有金融机构都要抓紧数字化转型,唯有如此才能切实提高服务大众的能力。图片来源:经济观察网以下是演讲稿全文。吉宁市长、易纲行长、何平社长、会满主席、功胜局长,女士们、先生们、朋友们:很高兴参加2020年金融街论坛。首先对本次论坛的举办表示热烈祝贺,并预祝论坛取得圆满成功!面对内外部环境深刻变化,中国金融业始终坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,全面深化改革,严守风险底线,服务实体经济,助推高质量发展。我们将按照刘鹤副总理刚才致辞中提出的要求,在构建新发展格局中重塑金融发展新优势。下面,我讲四点意见。01.
2020年10月22日
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财富管理一站“佩奇”,NewBanker喊你来北京!

作为一个专业的理财顾问或者精英保险师,你必须了解为客户提供资产配置服务的4个基本行业,分别是:一级、二级、保险和信托。11月27-28日,NewBanker携手重量级合作伙伴,开启第一期「财富管理行业精英访学项目」,财富管理主要大类资产“一站配齐”:鸿道投资(私募证券)、信美相互(保险公司)、北京信托(信托公司)、经纬中国(风险投资)。两天密集而丰富的访学行程,财富管理行业精英将收获饱满的沉浸式学习体验,与专家大咖面对面交流,更有绝对惊喜的彩蛋环节!学金融、看科技、享生活,真听、真看、真感受!北京访学,我们不见不散!日程安排机构参访27日上午:鸿道投资北京鸿道投资管理有限责任公司由原华夏基金投资副总监孙建冬先生创办于2010年3月。孙建冬先生从事证券投资工作21年,屡获金牛私募投资经理等荣誉。曾管理华夏红利和华夏复兴基金,任期内产品排名分列全市场基金第二与第一。国家深入资本市场改革,多项有力措施陆续出台,公募基金的销售量屡创新高,接下来的股市投资机会在哪?让我们一起走进鸿道,听听大咖的观点。主题分享:·
2020年10月20日
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【一周精选】财富管理行业数字化转型观察(10.17)

筑未来“金融科技生态之夜专场活动在福建福州举办10月11日,第三届数字中国建设峰会“有福之州·对话未来”主题活动在福州拉开序幕。当晚,中国电子走进三坊七巷历史文化街区郭柏荫故居,举办“PKS
2020年10月17日
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「数字化转型」转的是什么?

步步高集团高级副总裁兼智慧零售CEO彭雄,在中欧国际工商学院主办的「中欧领读者」活动中,分享了步步高数字化转型实战经验,为传统企业数字化转型提供了参考样本。01.
2020年10月15日
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虽然上了十几年学,但你还是不配做个柜员!

上个月,中行,交行因为校园招聘笔试问题接连上热搜。当时,有人调侃,接下来其他大行会不会轮流上热搜?果不其然,昨天农行喜提热搜,难度堪比“最强大脑”,今天工行也被吐槽,“招的是视力好的数学家”。啥题都有,就差医学没考了:)招的中科院院士?????员工和领导考一遍,看看有几个能达标的?我在做英语的时候就在想
2020年10月14日
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【一周精选】财富管理行业数字化转型观察(10.10)

伦敦的在线银行平台Cashaa计划在印度推出加密银行Neobank。Cashaa印度将允许印度企业和个人在他们那里开立一个储蓄账户,并像其他金融工具一样购买、存储和保存加密货币。Cashaa
2020年10月10日
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那些发不了工资的银保监人其实不敢辞职

银保监工资兑现问题一直牵绕着围城内外的人。然而,我们换一种思路,假设银保监无法兑现工资,或者将降薪常态化,有多少人会辞职。答案是:基本很少,因为大部分人没人要。其实合并之后大家也很诧异为什么会出现这一现象。银监的人觉得自己合并了保监有所壮大,还念念不忘幻想成立县支局。保监的人觉得可以和银监学习新的业务,还痴痴念念等待扩充监管范围。结果出现了不但法律法规制定移交人民银行,连待遇也遭遇危机。01.
2020年10月4日
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【一周精选】财富管理行业数字化转型观察(10.03)

中国工商银行采用蚂蚁集团自研数据库9月25日,中国工商银行开始采用蚂蚁集团自研数据库OceanBase,其对公理财系统已完成从大型主机到OceanBase分布式架构的改造。(AI财经社)5.
2020年10月3日
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精彩分享 | [NewBanker·毕马威中国] 财富管理与税务规划课程

9月27日,毕马威中国总部(北京)9月26日-27日,NewBanker与毕马威中国联合推出《财富管理与税务规划课程》项目,为期两天的课程,全面解析在高净值客户财富规划过程中所涉及到的税务问题。《解析家族私人财富保护传承》课程从税收对企业和企业家个人的重要性切入,比对境内外税收征管环境对高净值人士的影响,讲解家族财富风险管理与财富传承案例。《新个人所得税改革对高净值人士的影响》新个税法的实施,正在加速中高净值人群税务筹划的步伐。课程从实际案例入手,讲解新《个税法》中税务居民身份的判定、反避税条款,以及境外所得个税申报处理。《股权激励的业务及税务考量》课程介绍了股权激励基本模式及常见类型,并比对不同的股权激励类型的节点和税点,以及设计股权激励的注意事项。另外,还就股权激励中个人所得税的处理做了进一步分析。《家族企业架构搭建及重组税务考量》课程从税务筹划、交易架构设计、交易税务风险管控等方面,梳理不同企业架构的利弊,讲解税务架构搭建与重组的关键步骤和操作要点。《高净值人士在家族财富积累和传承中的税务安排》怎样的投资组合及传承方式更有可能实现家族财富的积累和传承?课程就股权、不动产以及金融资产等的投资和传承,遗产税等的风险揭示,提出一系列税务安排建议。《高净值人士移民过程中的身份国籍规划以及资产配置的全球税务处理》课程介绍了跨境资产配置应注意的税务问题,主要移民目的国(地)的税收制度概要、国内外家族信托的税务及商业作用等内容。《财富管理从业者的专业化建设》课程回顾财富管理行业历经的疫情试炼,解读行业新现象和趋势。从行业发展及职业规划视角,强调理财管理从业人员税务能力建设。课程结束后,NewBanker联合创始人&CEO李清昊与毕马威中国私人和家族企业税务合伙人姜冬妮,共同为学员颁发《财富管理与税务规划课程》专业认证。滑动查看证书大图《2019中国私人财富报告》指出,税务筹划及法律咨询、家族资产配置管理以及家族财富保障传承是目前家族办公室中最广泛的服务。在金融市场不确定与CRS全球征税的大背景下,税务筹划越来越成为服务高净值客户的关键能力。除了专项培训,我们也会在行业社群里分享税务干货,持续为从业者提供有价值的内容服务。扫码添加「云小妹」备注「行业社群」登记即可入群↓
2020年9月28日
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【一周精选】财富管理行业数字化转型观察(9.26)

Fintech,专注投资B2B和B2C领域的金融科技初创企业。Team8成立于2014年,曾先后获得巴克莱、微软、沃尔玛和思科等大型企业支持,在科技风险投资方面拥有丰富经验。(YAHOO
2020年9月26日
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财富管理行业里的一个新职位:业务架构师

-李大爷研究方向:财富管理与投资理财行业人力资源管理;专业培训与知识管理;业务模式创新;科技创新。作者简介:NewBanker联合创始人兼CEO,《中国财富管理实务通讯》执行主编。-
2020年9月24日
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【一周精选】财富管理行业数字化转型观察(9.19)

保险行业两大全球顶尖峰会ITC和DIA在北京开幕9月11日,一场汇聚海内外保险行业顶尖精英人才的ITC+DIA
2020年9月19日
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年内,2087家银行网点终止营业

银行网点缩减依旧在持续。根据银保监会金融许可证信息平台的数据统计,截至9月15日,今年以来商业银行机构退出列表中合计共有2087家银行网点终止营业。伴随着金融科技的发展,物理网点加速向智能化、轻型化转型,银行业务的办理方式也发生着剧变。网点并未出现往日排队办理业务的场景,自动化业务办理更加普遍。京东数字科技首席经济学家沈建光表示,由于数字经济的发展,数字产业的蓬勃兴起,特别是在疫情后,它是中国经济复苏的一个重大支撑点。从银行角度来看,线上业务发展非常快,此次疫情下金融业受到冲击较小,其中线上业务发挥了巨大的作用,在这种情况下去网点办理业务的人越来越少,网点裁撤、合并导致人员减少很正常。同时,银行对科技人员的需求较多,包括IT、人工智能、大数据方面的工程师,并且银行加强了与互联网金融科技公司的合作,因此,银行从业人员的需求结构的转变是健康良性的,这也是银行转型主要方向之一。01.
2020年9月18日
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财富管理就是做自己认为对的事情

前一段时间,诸事不顺,但我的执拗劲儿又犯了,还是坚持要做出点东西来,朋友B不解,“何必动用自己的资源去做这些事情呢?”。我笑了笑,“做自己认为对的事情吧”,在没过大脑的情况下,这句话脱口而出。在那一瞬间,似乎想起来,这是老夏常对我说的。事实上,从老夏那里搬运东西也不是一次两次了,每次我都是心满意足满载而归。我想他大概并不介意,因为每一次思想碰撞出的火花和之后的无私分享,都能促使他继续思考,逼迫着他的思维框架更加完善,也许这对他来说也是一种“自己认为对的事情”吧。从2006年甫一入行,就看到老夏在基金产品经理的岗位上干得风生水起,好生羡慕。到2008年他把我从支行调来分行一起工作,再到2009年一起做私人银行,一起工作了三年时间,无论公募基金还是私人银行,老夏在圈子里都是理论和实践相结合的牛人。后来老夏结束创业(再生活),在2017年再重回财富管理行业,十多年的光景,市场变了,我们也变了,但有些东西并没有变,在时间的洗礼下愈发清晰。01.
2020年9月17日
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【一周精选】财富管理行业数字化转型观察(9.12)

-【第7期】财富管理行业数字化转型观察(8.29)【第8期】财富管理行业数字化转型观察(9.05)-
2020年9月12日
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搞定高净值客户,你需要这项能力

这年头做理财顾问太难了不仅要懂宏观、会财务、能看盘还要追热点、混社群、搞交际甚至,还要调解家庭纠纷尽管如此,仍然艰难公司的KPI还是完不成高冷的客户依然搞不定月底的单子最终也没有收进来承认吧,绝大部分谈不下的单子不是因为客户没钱或者没空也未必是因为你不够热情努力而是因为Ta不够信任你行业洗牌仍在持续竞争和挑战从所未有曾被忽视遗忘的“专业主义”正在成为破局与重生的关键NewBanker与毕马威中国联合推出《财富管理与税务规划课程》项目演绎顶层税务管理体系搭建解析资产配置与全球税务处理全课时完成此次项目将获得毕马威中国颁发的《财富管理与税务规划课程》专业认证当然,还能对话KPMG资深税务专家你以为这只是一次培训?这是和行业同仁一起学习精进的机会这是深入国际四大会计事务所的机会当然,也是简历上极有含金量的一笔北京太远?不存在的你有说走就走的旅行为什么不能有想学就上的培训!学费略高?用一场酒局的钱换一波忠诚的高净值客户你说值不值?关于本次项目的更多信息在这里(字太多不想看?直接拉到文末报名)课程安排9月26日9:30-10:30《财富管理从业者的专业化建设》今天的财富管理从业者们,正面临前所未有的竞争和挑战。“专业主义”,这个在中国财富管理草莽时代曾被忽视遗忘的信条,成为整个行业破局与重生的关键。10:30-12:00《解析家族私人财富保护与传承》包含税收因素对企业和企业家个人的重要性,境内外税收征管环境对高净值人士的影响,海外信托架构搭建和税务影响等。14:00-16:00《新个人所得税改革对高净值人士的影响》包含新个人所得税改革简介、个人所得税汇算清缴、境外所得纳税申报等。16:00-17:30《股权激励的业务及税务考量》包含股权激励模式简介,股权激励的个人所得税和企业所得税考量等。9月27日9:00-10:30《家族企业架构搭建及重组税务考量》包含顶层持股架构搭建税务考量、税收优惠简介和企业重组税务考量等。10:30-12:00《高净值人士在家族财富积累和传承中的税务安排》包含财富积累方式简介、财富积累的税务影响、财富传承方式简介及财务传承的税务影响等。14:00-17:00《高净值人士移民过程中的身份国籍规划以及资产配置的全球税务处理》包含移民与海外资产配置的税务规划、主要移民目的国(地)的税收制度概要、国内家族信托与保险的税务及商业作用。专业认证全课时完成此次项目,将获得毕马威中国颁发的《财富管理与税务规划课程》专业认证。培训证书(示例)专家介绍李清昊NewBanker
2020年9月10日
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【一周精选】财富管理行业数字化转型观察(9.05)

行业动态1.首款数字银行卡来了!这些银行将加入首批试点8月31日,中国银联联合商业银行、主流手机厂商、重点合作商户及支付机构在京发布首款数字银行卡——“银联无界卡”。(每日经济新闻)2.全球顶级金融科技大会“外滩大会“,9月24日将在上海开幕9月2日,“外滩大会”组委会正式公布,顶级金融科技大会——“外滩大会”将于9月24日-9月26日在上海黄浦世博园区举行,主题为“科技让未来更普惠”。(快科技)3.招行投入百亿拥抱金融科技今年上半年科技投入为39亿元,建立了基于云计算的大规模数字化基础设施。此外,招行还打造了商业智能平台和人工智能平台。依托人工智能技术推动客服云、舆情云和视觉云建设,并已应用至100多个场景。(搜狐科技)4.京东数科注册资本增至约48.4亿人民币,增幅约58.2%9月3日,京东数科发生工商变更,注册资本从30.6亿人民币新增至约48.4亿人民币,增幅约58.2%,目前,京东数科已经形成了AI技术及机器人、智能城市、数字营销、金融科技为代表的几大核心业务板块。(网易科技)5.银联商务将赴科创板IPO9月2日,上海证监局披露了有关银联商务公司科创板IPO辅导备案情况。银联商务上市辅导机构中金公司,目前已签署辅导协议。银联商务是中国银联控股的专门从事线下、互联网以及移动支付的综合支付与信息服务机构。(界面新闻)6.建行数字人民币钱包短暂开通后下线,已充值者8月末前将收到退回款项8月29日,中国建设银行在其官方App开通“数字人民币钱包”。不过,目前记者搜索“数字货币”,页面显示“该功能暂未正式对外提供服务,敬请期待”,这一个人申请功能已经暂时下线。(中国电子银行网)7.浦发银行上半年不良实现双降,拟设立金融科技子公司8月28日,在发布半年报的同时,浦发银行透露了设立金融科技子公司的进展。浦发银行同日公告称,该行董事会审议通过关于调整信息科技板块并投资设立金融科技子公司的议案。(一财网)8.即将在渝举行2020中国数字金融生态论坛9月25日,由中国金融认证中心(CFCA)、中国电子银行联合宣传年主办的“2020中国数字金融生态论坛”将在重庆举行。(中国电子银行网)9.保险业“最强大脑”巅峰对决,科技人才强力助推行业创新转型8月31日,由中国银行保险报主办、中国平安财产保险承办、中国电子学会作为指导单位的2020中国大学生保险数字科技挑战赛总决赛在深圳举办,来自北京大学的“行星撞地球”等团队最终胜出,并获得平安产险的工作Offer。(
2020年9月5日
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[ NewBanker·毕马威中国 ] 财富管理与税务规划课程

一般纳税人企业如何节税?股权转让时,如何少交税?如何不做两套账,解决两套账问题?主要移民国家的税收制度有何区别?……近几年,高净值人士群体对税务问题的关注程度达到了前所未有的高度。税收稽查力度的增强、资产透明度的提高、新个税法的出台,均为高净值客户的税收规划提出了新的要求。在高净值人士对税务问题高度关注的背景下,理财顾问也应更多地学习税务知识,为高净值客户规避税务风险、提供税务筹划。毕马威中国作为提供审计、税务和咨询专业服务行业的领军企业,以丰富实务经验和独到战略视角,整合财税领域知识,为从业人员提供了一个持续学习和互动交流的平台。9月26日-27日,NewBanker与毕马威中国联合推出《财富管理与税务规划课程》项目,详细解析如何通过搭建税务管理体系,有效防范税务风险,提升税务管理效益。培训期间,资深税务专家还将就身份规划与财富传承等方面与学员进行深入交流。课程安排9月26日9:30-10:30《财富管理从业者的专业化建设》今天的财富管理从业者们,正面临前所未有的竞争和挑战。“专业主义”,这个在中国财富管理草莽时代曾被忽视遗忘的信条,成为整个行业破局与重生的关键。10:30-12:00《解析家族私人财富保护与传承》包含税收因素对企业和企业家个人的重要性,境内外税收征管环境对高净值人士的影响,海外信托架构搭建和税务影响等。14:00-16:00《新个人所得税改革对高净值人士的影响》包含新个人所得税改革简介、个人所得税汇算清缴、境外所得纳税申报等。16:00-17:30《股权激励的业务及税务考量》包含股权激励模式简介,股权激励的个人所得税和企业所得税考量等。9月27日9:00-10:30《家族企业架构搭建及重组税务考量》包含顶层持股架构搭建税务考量、税收优惠简介和企业重组税务考量等。10:30-12:00《高净值人士在家族财富积累和传承中的税务安排》包含财富积累方式简介、财富积累的税务影响、财富传承方式简介及财务传承的税务影响等。14:00-17:00《高净值人士移民过程中的身份国籍规划以及资产配置的全球税务处理》包含移民与海外资产配置的税务规划、主要移民目的国(地)的税收制度概要、国内家族信托与保险的税务及商业作用。专业认证全课时完成此次项目,将获得毕马威中国颁发的《财富管理与税务规划课程》专业认证。培训证书(示例)专家介绍李清昊NewBanker
2020年8月31日
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【一周精选】财富管理行业数字化转型观察(8.29)

行业动态1.我国金融科技创新监管试点全部落地,数字技术纾解小微企业融资难8月24日,随着最后两个试点地区成都、广州项目的公示,我国金融科技创新监管试点实现全面落地。人民银行表示,此次试点的成果未来将会向全国推广。(央视新闻)2.央行清算总中心将持续推动金融科技和支付业务融合发展截止2020年8月,清算总中心企业信息联网核查系统已上线190家参与机构,累计处理企业信息核查业务超1800万笔;手机号码支付推广破4200万,市场化迈进步伐持续加大;跨行账户信息认证服务平台参与者数量达到197家,与国有六大行的合作进展顺利。(移动支付网
2020年8月29日
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【一周精选】财富管理行业数字化转型观察(8.22)

雄安新区、杭州、苏州金融科技创新监管试点公示首批创新应用8月21日,雄安新区、杭州、苏州金融科技创新监管试点工作组对外公示该地区首批创新应用,三地首批创新应用均为5个,一共15个。(移动支付网)3.
2020年8月22日
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【一周精选】财富管理行业数字化转型观察(8.15)

Facebook成立金融部门负责所有支付项目8月11日,Facebook宣布,成立新金融部门——Facebook金融,该部门将负责公司的所有支付项目。包括Facebook
2020年8月15日
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孙建冬:新旧世界转换之际,中国资本市场投资的新逻辑

随着更多优质的科技巨头不断登陆中国资本市场形成优良供给,加之贯彻房住不炒的举措深刻地影响未来二十年全球经济与中国大类资产配置,这些将为中国股票市场进入长期结构性牛市奠定政策基础与宏观环境。当下的世界,逆全球化已成趋势,疫情的爆发又令世界格局的走向扑朔迷离。如何厘清纷繁复杂的世界格局,找到未来趋势性的脉络?北京鸿道投资管理有限责任公司孙建冬提出新旧世界的理论,并认为通缩、分裂、动荡将成为新世界的基本特征。对于中国而言,新旧世界的转换期危与机并存,中国资本市场的逻辑也发生改变。孙建冬认为,随着更多优质的科技巨头不断登陆中国资本市场形成优良供给,加之贯彻房住不炒的举措深刻地影响未来二十年全球经济与中国大类资产配置,这些将为中国股票市场进入长期结构性牛市奠定政策基础与宏观环境。经济观察报:如何理解当下的世界,您提出了一个新旧世界转换的观点,新旧世界如何划分,新世界是一个怎样的世界?孙建冬:旧世界是一个“一超多强”、“PaxAmericana”的世界。从科技进步与制度变革的关系讲,由于西方发达资本主义国家生产关系的变化跟不上生产力的发展,新世界是一个科技指数化进步而制度调整失灵和滞后的“美丽新世界”。西方发达国家为主建立的传统国际政治经济体系处于缺乏规则的状态,会经历长周期的动荡,直至在动荡、冲突、协商之后找到新的运行和管理规则。现在全球正处在新旧世界的转换期,正在来临的新世界,从世界经济上看长期通缩是趋势,从国际政治上看,西方发达国家和上游资源国无论国内政治还是国际政治,两极化与冲突是主要的趋势。过去全球化之下,大家拿出自己的优势资源去做配置,疫情的出现加速了逆全球化的过程,未来会更进一步地走向冲突还是会在动荡中找到一个新的平衡,从非决定论的开放历史观来看,皆有可能。但不管怎样,过去那样的状态肯定是回不去了。展望未来,变化是主旋律,大家还需要有意愿有防范去摸索新世界相处的规则。就中国宏观经济而言,全球化红利的逐步消退和房住不炒,未来的新世界会有中长期通缩趋势,这体现为两个特点,第一,它更可能是一个中长期良性的衰退,而不是过去水多了和面、面多了和水那样的周期性衰退。在通缩压力之下,市场化的主体会相对拿到更多的资源,微观经济的活力反而会有所上升。第二,衰退式宽松与物价上涨乏力并存,市场化利率有中期震荡下行的趋势。自中国加入WTO的19年来,我们都生活在一个“胀”的世界里,现在我们的长期思维要调整了。经济观察报:科技的进步和人口增长会带来什么样的变化?孙建冬:长周期来看,推动转变的核心因素是科技和人口。指数化增长的科技进步总体看构成了长期通缩的力量。人类科技进步是一个自我加速的过程,而且是指数化的加速进程。人口结构尤其是宗教人口结构的长期变化趋势对西方发达国家的政治经济制度构成了深刻的冲击与挑战,这也内在地加剧了新世界冲突与动荡的因素。为有效管理科技进步带来的社会风险,需要像二十世界初一样,对掌握大数据与深度学习算法的科技巨头建立体系化的反垄断制度、数据资产的管理制度及与之相应的立法队伍与执法机构,这是一个非常大非常难的课题,需要较长时间的博弈过程。现在的问题是制度变革完全跟不上企业无边界扩张的速度,单就这一点而言,我们对新世界是需要深深警惕和担忧的。人口结构的变化会导致西方发达国家非常深刻的一个变化。除脱欧之后重树篱笆的英国之外,美国和其它西欧国家不同民族生育率的巨大差异将打破各国内部基于选举政治的政治力量对比,“政治正确的一人一票制面临历史性的挑战。就人口增长结构的角度而言,从长期资产配置的角度,最应该规避的区域是欧洲。经济观察报:如何理解当前资本市场的波动?在新旧世界转换之际,我们的投资方法论需要如何而变?孙建冬:中国股市为什么它波动性比较大,剔除宏观经济等因素,核心的原因在于有效供给不足。只有给股市源源不断提供优质供给,这样才能形成一个供给与需求双向良性扩容的二级市场。中国股市过去没有慢牛,核心原因在于优质供给不足,当宏观环境变化导致大类资产配置转向股市时缺乏优质上市公司做匹配,以至于股票市场暴涨后暴跌。展望未来,供需两方面的原因导致中国股市相对于以前更有机会出现慢牛:首先是国家层面股票供给扩容的需求。现在国家定位要以国内循环为主,这不光是实体经济和消费市场的循环,也包括资本市场企业投融资的循环。在注册制改革推动之下,未来资本市场的供给会越来越多;同时,国际政治环境的变化也推动更多的优质中国企业包括互联网巨头选择回归内地和香港的资本市场上市。第二,房住不炒加上全球化红利消退,未来中国的基础利率中枢会往下走,居民资产配置被迫转向,这为股市提供长期的股票需求,从而与不断增加的股票供给相匹配。在经济与股市转换的过程中,中国股票二级市场的波动率会经历一个从扩张到逐步收敛的过程。原来买的是传统产业的龙头公司,现在主要持仓变成新经济的公司,刚开始的时候新经济企业的供给是比较少的,大类资产从固收类资产转向权益类资产会带来阶段性的供应关系失衡,股市容易快速、大幅度上涨,这个过程中波动率有放大的趋势。随着股票供给尤其是具有新蓝筹特征的优质公司供给的增加,供给逐步与需求相匹配,股市的波动率会逐步收敛。投资方法需要跟随宏观大势的变化而与时俱进。新旧世界转换,变化是主旋律。新世界与新兴行业更像三体世界,非决定论的投资方法更为适合。在和平发展的年代,对于传统行业,投资上一劳永逸和市场营销更通俗易懂的“买入持有”策略更为适合,而“假设-检验-修正”的动态调整策略则更适合多变的新世界。新旧世界转换期,开放的心态、历史的视角、政治经济学与制度经济学的分析工具都将具有不可获取的重要价值。-
2020年8月9日
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【一周精选】财富管理行业数字化转型观察(8.08)

政策盘点1.央行:资管新规过渡期延长至2021年底7月31日,央行表示,按照既有工作安排,资管新规过渡期将于2020年底结束。考虑到今年以来新冠肺炎疫情对经济金融带来的冲击,金融机构资产管理业务规范转型面临较大压力。为平稳推动资管新规实施和资管业务规范转型,经国务院同意,人民银行会同发展改革委、财政部、银保监会、证监会、外汇局等部门审慎研究决定,资管新规过渡期延长至2021年底。(财联社)2.工信部开展2020年网络安全技术应用试点示范工作
2020年8月8日
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【一周精选】财富管理行业数字化转型观察(8.01)

香港虚拟银行汇立银行开业,推出香港首个以人数决定利率的定期存款产品7月30日,香港首批虚拟银行之一汇立银行正式开业,这也是继众安银行和天星银行香港第三家开业的虚拟银行。据悉,
2020年8月1日
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【一周精选】财富管理行业数字化转型观察(7.25)

Bank和法国兴业银行。法国银行表示,希望从这些试验中汲取的经验教训能够直接促进欧元体系对央行数字货币价值进行更全球化的反思。(CROWDFUND
2020年7月25日
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【一周精选】财富管理行业数字化转型观察(7.18)

新加坡金融科技协会与R3达成区块链战略合作协议7月14日,新加坡金融科技协会(SFA)与R3达成战略合作伙伴关系。未来,SFA网络中的初创企业均可通过R3的创企发展项目(Venture
2020年7月18日
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2020年7月2日
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鸿道投资孙建冬:新世界、新蓝筹与新的投资方法论

本文首发于中国证券报,发布日期2019.10.14。顾问云经作者本人授权发布于微信公众号,如需转载请联系顾问云。良性衰退与通缩的新世界对于八月份以来A股市场的走势,很多投资者不明觉厉,尤其科技股堪称凌利的走势颇有些百年孤独开篇句式的感觉:也许,许久之后,投资者回想起2019年7月30日的政治局会议,才发现这是新世界与新兴成长股牛市的确认与开始。7月30日政治局会议是对未来中国经济与股票市场最重要的一次会议。会议明确定调了“不把房地产作为短期刺激经济的手段”。这是影响未来二十年全球经济与中国大类资产配置最重要的政策拐点,这也为中国股票市场进入长期结构性牛市奠定了政策基础与宏观环境。从宏观大势的视角来看,中国经济将进入到2001年加入WTO以来从未经历过的中长期通缩的新世界。与经典意义的通缩定义有所不同,文中所谓的“通缩”有几层含义:首先,这次是良性的中长期衰退。非良性的衰退是“水多了和面,面多了加水”导致的周期性衰退,良性的衰退则是有定力的“房住不炒”和供给侧改革带来的结构性衰退,尽管经济增速下降,但市场化经济主体的活力却得到了保护。第二、衰退式宽松与物价上涨乏力并存,市场化利率有中期震荡下行的趋势。尽管短期地产韧性较强,有观点认为现在商品是紧平衡,但如果“房住不炒”的大政方针持续,中国经济通过房地产来创造信用的主渠道受压制,社融增速和总需求的增速也会相应乏力。果真进入这样的新世界,市场化利率震荡下降的时间周期可能会超出投资者基于过去十八年历史经验的预期。近期央行表态“尽量长地延续正常的货币政策空间”,但与此不矛盾,只要房地产市场与房地产价格归于平寂,市场利率下降的政策担心就会消除。从房地产市场的情况看,尽管近期仍表现出超出预期的韧性,但市场转向平寂只是一个时间问题。房地产市场转势的过程,同时也是股票市场熊牛转换的过程。这个过程中,股票市场的波动率可能会先大幅放大再逐渐收敛。2001年加入WTO以来,除了2008年九十月份的瞬间,中国投资者完全没有“缩”的经历,而未来将是一个陌生的充满巨大机会与风险的新世界。这是一个最好的时代,这也是一个最坏的时代:对于新兴成长行业,这是一个“美丽新世界”;对于银行地产寿险乃至于货币通胀载体的高端白酒,这是“结束的开始”。新蓝筹:硬核科技脱钩大背景下的“少数行业”牛市过去二三十年的全球化趋势正遭受重大挑战,其核心在于技术、知识、专利的脱钩,尤其是硬核科技的脱钩。这也不以我们主观愿望为转移。最近,习主席对国家网络安全宣传周作出指示,提出要“坚持安全可控和开放创新并重”,这也反映了大变局下中国的主动应对之道。从以房地产为中介的间接融资体系转向直接融资体系,资源从地产和传统基建转向新兴行业尤其是硬核科技,就像一艘高速航行了很久的航空母舰要掉头,刚开始的时候,只有船头最前面的部分先掉过来。同样,刚开始的时候,基于政策支持、机制、资源、积累等多方面的原因和约束条件,只有少数的行业先进入到景气度向上加速的轨道。因此,对于股票市场而言,进入新世界之初,基本面进入到牛市的行业是少数。在这个阶段,资金与股票的供求关系容易出现失衡。因此,如果房地产被压制但又不至于引起信用危机,市场利率开始步入中期阴跌的通道,基本面明确向上的新兴成长行业和股票的估值中枢会阶段性地失灵。会有一段时间,市场会看不到估值的锚在哪里,基于历史经验与主观判断的范式会失灵,投资者不明觉厉,认识跟不上形势,市场阶段性的供求关系会带着市场的认识往前走。新兴行业的投资方法论:基本面趋势投资与非决定论▎基本面趋势投资考虑到算法技术的发展与市场监管环境的放开,即使从委托客户比较选择的角度看,传统的股票多头受托人把产品做成类固收类产品的风险收益率,与量化交易包括高频量化交易相比,也未必有优势。如果市场未来进入到有大的投资机会的阶段,一个主要的投资风险就是机会成本的风险。因此,从投资观念与投资方法论上去寻找基本面有大的趋势性机会的行业和公司就成为首先要考虑的问题。新兴行业和新兴成长公司,基本面有大趋势,有可能来自于以下几方面的原因(当然,最完美的趋势是几方面原因同时都具备):(1)
2019年10月16日
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香港、上海、深圳的格局

目前,深圳的创业文化浓厚,但是随着深圳不断发展,大企业越来越多,职业化程度就会强化,同时创业型企业就会被挤出,创业文化自然就会淡化。纵观历史,伦敦、纽约、东京,几乎每一个大都市都经历过这么一个过程。
2019年5月10日
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叫停4.025%预定利率产品?都是“利损差”惹的祸 | 行业

因此,银保监会在今年年初才如此重视预定利率的问题,在宏观经济下行、投资收益捉襟见肘时,通过叫停4.025%预定利率产品的审批,来尽力规避利差损风险,“守住不发生系统性风险的底线”。
2019年2月15日
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一篇长文说「飞单」

什么叫飞单?拿着A的薪水,卖着BCD的货。我坚定不移地反对飞单。虽然我知道在这个行业里,太多人坚定不移地反对反对飞单。这些反对者,或者打着自由主义的旗号,宣称要解放理财顾问们被机构束缚和剥削;或者打着科技金融的招牌,号称通过技术手段提高资产供应、交易和获客的效率;更多人,则简单粗暴地挥舞着超高的佣金,诱惑自以为飞单无过的理财顾问去吸食所谓“去中介”的快感。从飞“刚兑”的信托开始,到飞貌似刚兑的类固收和泛滥的资金池产品,再到飞香港保险,飞海外房产,甚至飞各种高佣金的私募股权项目、对冲基金。这个聪明的办法进化、变形、升级,不断追逐新的利益机会,蔓延从银行到独立三方几乎各类财富管理机构。甚至还衍生为一种被个别资本追逐的商业模式,被夸夸其谈着。不要误会,我们从来都不仅仅打着道德的旗号来反对飞单。写这篇文章,就是因为还有不少人和我们讨论这种所谓聪明和颠覆式的“商业模式”。我们希望以后还有人想和我们讨论时,可以直接转发此文给他了事。飞单是愚蠢的━━━━━对理财顾问个人而言理财顾问本质上是履行受托者责任的主体。既然履行受托者责任,就承担了代表客户判断、充分披露信息、勤勉尽责服务的基础职责。承担得好,自然好。但如因各式各样的主客观原因,导致判断失误、披露不当、服务缺位等问题,理财顾问是需要承担责任的。这在任何一个国家或法律体系下,都一样。你可能会说,为什么你以前从来没有承担过呢?哪怕你以前卖的产品确实出了问题?答案是,有人代替你承担了责任——你的雇主。财富管理公司或产品销售公司,作为一个有限责任的法人实体,将其雇员的各种工作行为纳入了其职位行为的范畴,从而把个人责任和义务转变为法人责任和义务。举个例子,即使某产品在销售环节中是由于你或你同事导致的操作风险,在中国的法律体系下,也是首先追究雇主的责任——因为雇主有责任教育和培训他的员工,了解并遵守操作合规要求。你所面临的至多是薪资处罚或解聘(这还得看公司的劳动用工制度是否健全,能够支持这一处罚),而不会因此引起对你个人的法律诉讼。但如果是飞单引起的纠纷呢?你的雇主有充分的理由和证据去辨明,就在你飞单的时刻,你不仅不在履行你的职位行为,还正在伤害公司的集体利益。因此,公司会据理力争,不接受来自客户任何对法人的起诉,同时还有可能发起对你个人的诉讼——因为你的行为也伤害了公司的利益,至少在声誉上。大多数我见到的结果,是员工被开除,被公司起诉,被客户起诉。更有甚者,由于飞单产品卷入了非法集资或欺诈案件,飞单员工还会被经侦直接批捕,受了牢狱之灾。当没有任何有限责任法人实体为你隔离业务风险时,你个人行为所连带的一切民事或刑事责任,就由你这个无限责任主体来承担了。坐牢暂且不说,中国没有个人破产保护,该赔的时候会赔屎你。所以,如果你真的觉得你的公司在剥削你,你真的觉得自己单干能赚得杠杠滴,那就自己好好干。注册一个有限责任公司,在法律保护下合规开展投资咨询、理财规划咨询、财富管理咨询服务。该拿牌照拿牌照,该建立合规流程建立合规流程,该做免责声明做免责声明。将交易和服务主体,从飞单的自然人,变成一个提前做了充分风险揭示和责任说明的ABC有限责任公司,这本身对你是一个保护——此时从法律意义上,除非涉及刑事犯罪,否则你作为股东的责任上限,就是对应到这个有限责任公司股权比例的注册资本,它可以只是10万块钱或更少。扛着自己的职业生涯和老命去干飞单,愚蠢至极。投资飞单平台是不明智的━━━━━对VC而言即使不谈道德感和价值观,我也不理解为什么会有VC投资飞单平台。飞单业务的主要收入模式,是挣佣金价差。因为来飞单平台“飞”的理财顾问首要诉求是高佣金,即使飞单平台推广的产品是保险或类固收等这类好“飞”的产品,其佣金收入的绝大部分也要发给飞单的理财顾问。不少飞单平台甚至补贴它的理财顾问。或者直接补贴佣金,或者花钱刷互联网数据以送客户Leads的方法变相补贴。总之一句话,补贴用户。从竞争策略上说,补贴客户只有一个原因:达成细分垄断市场份额之目的。但是,飞单平台对飞单理财顾问的粘性很低,佣金价格的变化、产品供应的变化,都会极大影响飞单理财顾问的留存率,更不用说达成细分垄断了。所以,佣金价差模式并不work,至少不可持续,缺乏业务壁垒。Maybe
2018年3月12日
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低效,心累,得了「节后综合症」咋办?

「节后综合症」说到底是一种跨越舒适区的不适感,如同戒烟,因为生理上已经适应了一种状态,要想进入另一种状态,特别是更紧张的状态时的一种自然生理反应,和换工作、换住处、换环境的不适感一样。
2018年2月21日
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报名叠云镇第十五回 | 从0到1,财富管理公司如何搭建保险业务?

2018年1月19日19:30在北京,叠云镇第十五回,我们邀请到保险业务专家陈敏女士带来一场酣畅淋漓的私密经验分享。届时,有关财富管理公司保险业务体系搭建的问题都将一一得到解答。
2018年1月11日
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也谈A股的“去散户化”

归根结底,市场的表现就是市场上所有投资人行为表现的集合。不管是过去几年的中小创业板牛市,还是2017年的“漂亮50”,本质上都是因为众多机构扎堆,抱团取暖,不断买入并持有才使得股价水涨船高。
2018年1月8日
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云享汇,为你的好内容发声

【顾问云】专注财富管理行业的自媒体平台,专注财富管理圈儿的那些事。
2018年1月8日
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FA Spirit | 比名牌包还贵的,是你开口的话题

那么在这个时代,物质消费和无形消费的区别就非常明显了:物质消费的目的就是它本身:你买辆好车,就是为了享受好车,别的意义几乎没有。可是无形消费却可以是通往更好的生活、给下一代创造上升空间的手段。
2018年1月8日
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2018,你的新年牛牛签是......

【顾问云】专注财富管理行业的自媒体平台,专注财富管理圈儿的那些事。
2018年1月6日
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陆金所逾期事件后,你还敢投资资管产品吗?

资管产品,是获得监管机构批准的基金子公司和证券公司,向特定客户募集资金或者接受特定客户财产委托担任资产管理人,由托管机构担任资产托管人,为资产委托人的利益,运用委托财产进行投资的一种标准化金融产品。
2018年1月4日
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做理财顾问,也是做时间的朋友

2018年伊始,我也希望能够像海贼王路飞一样,有一只小而美的理财师团队一同奔向星辰大海的征途,为客户扎扎实实提供靠谱的产品和接地气的服务,让自己离专业更近一点,离行业、产品的真相更近一点。
2018年1月3日