【讨论】还贷可还到80岁，这是几个意思
周末，大家都在相互告知“在南宁买房，房贷年龄期限可延长至80岁”，媒体说采访了当地多家银行，结果是“确有其事” 。
这事情清晰的传达了几层意思：
1、2023年房地产要“再出发”，成为经济增长的主力
2、如果这一政策能够长寿，50岁之后在南宁仍可以贷款买房，80岁之前仍然可能在还贷”。
01
房贷年龄涉及的几个数字
很多人被80岁刺激到，觉得死之前还要还房贷，非常悲惨。本质上，贷款是个你情我愿的事情，不愿意79岁还要还房贷，可以少贷、早还，自己调整进度。分期付款的核心是把债务化整为零，尽量不影响日常生活。
由于标题太过刺激，所以银行方面不得不作出进一步解释：
1、贷款人年龄不超过70岁这一规定并没有改变。
2、贷款人年龄加贷款期限不超过80年。（此前是70岁）
3、贷款年限统一最长30年。
02
房贷年龄涉及的几个问题
网上没有出处的消息说，2022年中国人均寿命78.3岁，世界卫生组织官网发布的《2020年全球各国人均预期寿命》报告说，截止2020年中国人均预期寿命77.3年，其中中国女性78.8年，男性人均预期寿命75.8年。
总之，80岁的寿命是超过平均值的。问题一：80岁之前离世，但是还有房贷未还怎么办？问题二：女性比男性寿命长，如果还贷一直持续到80岁，是不是最后几年主要是女性还？
不必替银行操心，放贷的永远会把风险优先考虑。
南宁这次房贷年龄延长，实质上是一种“接力贷”——“我们对贷款申请人的资质审核会比较严格，同时还要求指定其子女作为共同还款人，贷款人和共同还款人都必须具备还款能力。一旦贷款人丧失还款能力，其子女就要承担相应的还款义务。一般来说，非常优质的客户才能获批。”
一言以蔽之，50岁之后的贷款，更多是看家庭的还贷能力，因为贷款最长年限30年，所以一套仅止于两代人还贷。
南宁市住房和城乡建设局曾表示，第一套房子贷款未偿清，二套房首付至少40%，但如果用父母首套房名义购房，子女作为共同还款人，可以首付30%，购房的门槛降低了。（记得因为限房限贷，当时很多售房代表出主意，可以假离婚。）
03
房贷年龄涉及的工作和生活改变
曾经有文章说，打工人生娃、买房对老板来说都是好消息，因为员工会更安分，更忍耐。
在过去的二十多年里，没有比买房更能增加个人资产的“投资”了。而对大多数城镇工作人群来说，生活的质量并不取决于收入的高低，本质上更依赖是否有套房。有房者和无房者完全是两种不同的奋斗状态。
2020年中国人民银行调查统计司城镇居民家庭资产负债调查课题组在《中国金融》撰文称最新调查显示，我国城镇住房拥有率达到96%，城镇居民家庭户均总资产317.9万元。在全球主要大国中，我国家庭住房拥有率或达全球第一。北京位居第一位；家庭资产以实物资产为主，住房占比近七成，住房拥有率达到96%；金融资产占比较低，仅为20.4%。
在各国住宅自有率的国家排行中，英美等国都在65%左右，日本61.9%，瑞士42%。据说日本的房贷利率只有1.4% 左右，仍然无法吸引特别是30岁以下的年轻人买房。
经历了1990年经济泡沫的日本人深刻觉悟——房价不会只涨不跌，日本低婚和少子也降低了购房的需要。日本年轻一代中不少人认为“买房若是要被房贷约束，就意味着失去自由。背上房贷的房子不是家是牢狱” 。
中国的00就对买房也在不断更新认知——70后靠买房，阶级跃升；80后为买房，拮据吃土；90后买不起房，彻底躺平。
好吧，房贷延长到80岁，不是一件大事情。因为中国的延迟退休要来了，工作的时间越长，还钱的概率越高，同时中国人正在变少变老，买房的人也许没有那么多，那么迫切。更大的前景是，动辄几百万和上千万的房子，多大多数人来说首付和贷款的能力正在变弱。
想在80岁之前还贷，你不愿意？也要看银行给不给机会！
参考资料：
[1]World Health Organization GHE: Life expectancy and healthy life expectancy
[2]证券时报：冲上热搜！一地房贷年龄期限可延长到80岁？专家解读
[3]和讯网：“接力贷”重出江湖？南宁房贷年龄调至80岁！中介：有银行实行，需子女担保
[4]中国经营报：房贷年龄可延至80岁？银行最新回应来了
[5]人民网：央行调查：10%家庭资产占比近半 少数家庭资不抵债