患新冠肺炎，国家报销外，还能从保险公司拿钱吗？

T博士团队 | 陆拾肆

最近后台很多小伙伴提出很多疑问，我们挑选几个典型的问题公开回答一下。

买了医疗险，国家报销后，还能找保险公司报销吗？

答：这样是行不通的。

医疗险是报销型，以补偿损失为目的，所谓的“损失”也就是住院产生的合理且必须的费用。凭医药发票办理理赔，可以进行相应比例的报销。

如果报销的金额超过了我的“损失”，就会产生“道德风险”：我可能会故意发生保险事故，去谋求额外的利益。

所以社保机构、各家保险机构对医疗费用的报销额度不可能超过我的“损失”，国家报销后，保险公司就不能报销了。

当然了，先找保险公司报销也是可以的。

国家免费治疗费用是通过医保报销和财政补贴，具体各地政策及落实情况也不排除有差异，所以患者也可能需要自己先行垫付这笔费用。

安心保险完成的首起新型冠状病毒肺炎确诊病例，就是因为这位用户情况有些特殊，需要全家隔离，无人支付医疗费用，保险公司接到报案后仅用35分钟就完成了先行垫款。

得了新冠肺炎，我怎么从保险公司再拿一笔钱，什么保险用得上？

答：重疾险、寿险和防疫险。

这些险种是给付型，不同于报销型，在达到合同约定的条件下，都可以进行赔付的，也就是保险公司直接“赔钱”。

寿险，对身故、全残的情况进行赔付。

重疾险，赔付的是合同中约定的疾病或者达到相应的理赔条件，新冠肺炎目前还不属于重疾范围。

但是，如果因为这种肺炎造成相应的状态：深度昏迷（用呼吸机维持96小时）、肾衰竭透析90天、身故（含身故责任）等，是会获得相应赔付。

并且，目前多家保险公司的重疾险对新冠肺炎都有特殊政策：

比如比较优秀的少儿重疾险妈咪保贝对新冠肺炎的确诊，会额外给付基本保额的25%。

防疫险，一般是保险公司对意外险进行特殊迭代，成型为“防疫险”，其中比较典型的就是京东安联推的出新冠肺炎关爱保。

防疫险，京东安联新冠肺炎关爱保值得买吗？

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这款产品我看了下，优点很突出：

1. 没有职业限制，医护人员可投保；
2. 没有健康要求，第二天可以理赔；
3. 适用年龄也比较广泛，60天-65岁均可以投保；
4. 没有等待期，随合同生效日起即时生效；
5. 确诊既可以获赔付，最高身故保障50万；
6. 根据保障额度的不同划分为5个保障计划，价格也从38元/年-228元/年不等。

缺点也是有的：

1. 意外身故及伤残的保额比较低，最高只有1万；
2. 缺少交通意外、猝死等保障。

总的来说：

针对新冠病毒的保障还是挺全的，如果自身还没有份寿险的话，值得用一顿饭钱配置上这份保障。

特别是身在疫区的朋友们。

保重！加油！

T博士：中山大学博士，连续多年达成全球寿险行业顶尖荣誉MDRT、COT、TOT标准，专注于为新中产之家量身定制保障方案。团队秉持中立、客观、诚信，追求专业精进。我们不代表任何一家保险公司，我们只忠诚于客户利益和职业操守。

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