买房人注意！加拿大房贷利率要涨！不过先涨这一类

超级生活加拿大之声 2022-08-25

去年夏天，房屋抵押贷款的固定利率触底创了最低纪录。

但好事不容易持续，如今已经有一些抵押贷款经纪人开始警告，固定抵押贷款利率正在逐渐回升——虽说只有那么一点点。

金融产品对比网站Ratehub.ca的联合创始人、以及抵押贷款经纪公司CanWise Financial的总裁James Laird表示，就在房地产市场为历来繁忙的春季做准备的这个时候，全国各地的贷款机构纷纷宣布，将固定利率上调0.1至0.2个百分点。

Laird在邮件声明中写到，"那些还没有宣布要调整固定利率的银行，预计将在本周末前加入这个行列。"

截至2月24日，Ratehub上提供的五年固定利率最低值，是由Canwise Financial提供的1.39%。

“这一利率的提供方尚未宣布提高利率的消息。我们现在预计该公司会在本周末的将最佳利率提高到1.54%，" Laird表示。

举一个例子，如果购房者要购买一套$50万加币房子，首付10%、并预备分期付款25年的话，利率上调后的结果是每月抵押贷款支付额将增加$32。

若在此基础之上，以1.39%的利率和$463,950加币的抵押贷款金额计算，再加上抵押贷款违约保险的成本，购房者每月需要支付的金额就是$1831加币。在按揭利率上调0.15个百分点，变为为1.54%，该房主每月将支付$1863加币。

相比已经上千的每月贷款来说，这点利率上调造成的成本增加很小。不过要是有想在近期贷款买房的人着急想要保证最好的价格，或者担心之后利率可能还会再涨的话，也可以利用抵押贷款预先批准来来确保拿到当前利率。

“任何还没有拿到抵押贷款预批的买房人都该尽最快拿到一份，这样就能把现在的利率数字为你保留90到120天。”Laird说。

如今加拿大经济前景逐渐好转，利率也在随之上升，抵押贷款经纪人Rob McLister也在一直发出警告说，固定抵押贷款利率正在出现拐点。

McLister最近在他自己创立的抵押贷款利率比对网站RateSpy.com上发表文章称，由于投资者开始对经济前景感到更加乐观，同时也出于对通货通胀的日渐担忧，这类上升趋势因此应运而生。

浮动抵押贷款利率往往会随着加拿大央行制定的政策利率的变动而上升或下降，而固定抵押贷款利率通常更受债券市场状况的影响，而债券市场状况则会影响贷款人自身的借贷成本。

同时在Rate .ca抵押贷款做编辑的McLister写道，随着COVID-19死亡人数下降，大宗商品价格创下2013年以来的最高水平，再加上美国距离大规模的经济刺激计划越来越近，人们也开始对经济情况越来越乐观。

对固定抵押贷款利率影响最大的五年期加拿大政府债券收益率正在"直线上升"，他曾说，“这9天时间的变动比近10年里的变化都大”

同时他还看到一些非银行贷款机构正在“少量”加息，还有一些是在“威胁马上加息”。

McLister写道，尽管加拿大大型银行尚未采取行动，但如果债券收益率继续上升，"那就只是时间问题。"

还有一些经济学家正在猜测央行（Bank of Canada）是否会很快开始收紧对加拿大政府债券的购买计划，而这个举动一旦成行，就会给收益率带来进一步的上行压力，并因此，给固定抵押贷款利率也带来一定影响。

CIBC的Ian polick和Sarah Ying在近期一份特别报告中写道，加拿大央行"可能会在4月会议上缩减公债购买计划（Government Bond Purchase Program，GBPP）。"

然而，就目前而言，加拿大央行还没有什么可以让让浮动利率持有者担心的理由。央行行长马克Tiff Macklem在近期表示，央行仍致力于将关键利率维持在目前水平，直到经济重新站稳脚跟。

Macklem称："我们已承诺，直到经济萎靡消退为止，我们都会将政策利率维持在有力的最低位，从而使通胀目标能够得以持续实现。"

在其最新的经济预测中，央行预计加拿大要到2023年才能完全将经济闲置资源吸收。其中闲置资源是衡量经济中未使用资源的指标。

McLister在声明中写到，浮动抵押贷款利率和固定抵押贷款利率之间的息差将会“明显扩大”。

"有可能会回升至0.5个百分点以上，这也是近两年来我们未见过的息差，"他说。

但这可能不足以引导大量借款人转向浮动利率，McLister补充道，"现在，如果说我们能看到可变利率的优势增加至超过1个百分点，并且加拿大央行升息前景依然温和，那麽你同时也会看到变数的回转空间（rotation）就会更大。"

根据加拿大统计局的数据，在2020这一年中，加拿大新增总计$1180亿加币的抵押贷款债务，使住房抵押贷款总额达到$1.7万亿加币，达到了7.6%的年增长率，而这是2010年以来的最高增幅。

而另一方面，非抵押贷款类债务（如信用卡）有所降低，共下降$120亿加币，降幅为1.5%。

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