平安福的巨坑有哪些？后悔买了平安福有何办法可以补救？
经常有之前买了平安福的友友添加我微信问我，自己或家人几年前买了平安福，保额不高，保费还贼贵，退保吧，会有保费损失，继续咬牙交下去吧，每年的保费贼贵，而且保障还垃圾无比，因此陷入两难的境地，其实解决的办法也不是没有，文末会告诉大家解决办法。今天我们用一篇文章来深度详细的揭露平安福，看看买完平安福的友友们到底是收到了福气还是血与泪。
开刨之前，先说一下平安保险，其实平安保险一共是独立的四家保险公司，分别为：平安人寿保险公司，平安养老保险公司，平安健康保险公司，平安财险保险公司。平安健康和平安财产的大部分产品还不错，比如大家挺熟悉的平安e生保百万医疗就是平安健康的，平时大家买的平安车险就是平安财险的，但是平安人寿和平安养老堪称是保险界的泥石流。
而号称是重疾险的平安福就是由平安人寿出品，受益于当年自媒体还不发达，大众还普遍比较天然的信任熟人介绍的人情单以及平安疯狂拉代理人扫楼的销售模式，导致很多人连条款都没看，或者看了也没看懂，就稀里糊涂的买了，使得平安福当年销量你别说还真不小，但因为产品的巨坑无比，导致现在平安福退保率惊人的高。平安福出道于2013年10月15日，最终停售于2021年9月15日，8年时间出了10个版本，2017年--2019年是平安福的最大卖时间，绝大部分的平安福保单都是出现在这期间的，现在我们就以平安福这期间的典型代表性产品：平安福2018版来做解刨。
2018版平安福延续了平安福一贯的捆绑销售形态，产品架构为1个主险+N个必须附加的附加险+N个可选附加选。
巨坑之一：平安福主险是寿险，附加险才是重疾险
平安福2018版保费比例：重疾险占比31%，意外险占比11%，终身寿险占比46%。没错，你所交的一张看似大而全的保单，真正用于重疾险保费的部分，占比仅仅3成，其他的都是用在了你不看重的寿险，意外啥的，钱没有用在刀刃上。
巨坑之二：平安福的主险寿险，只有死了才赔，全残不赔。
别人家的寿险条款：
平安福的寿险条款：
我们来看一下全残的定义：
原位癌、早期恶性病变，皮肤癌，这三个红线圈起来的病，本身就是一种疾病！平安福竟然能将其拆分成3个，硬凑成20个轻症，还能要点B脸吗？？？
我们从平安福2018轻症病种还发现更大的问题：三种高发轻症：轻微脑中风、冠状动脉介入手术、不典型急性心肌梗塞。TMD,居然一个都没有，我们来看看某保司的轻症理赔病种占比图
平安人寿轻症病种通过漏掉这三种高发轻症病种，成功躲掉了高达90%的轻症理赔，你还能要点B脸不？
没有对比就没有伤害，我们来看看其他公司的重疾险轻症病种列表：
同样是100万保额、得了轻微脑中风，如果买了平安福则一分钱不赔、保费还要继续交；买了天安则是赔付60万，以后的保费不用交了，而且天安的保费还仅仅是平安的7折……平安人寿的大佬们，我希望你们都买平安福，都得轻微脑中风，都得不到理赔款，都要继续交保费。
巨坑之五：保费豁免等同于没有
我们知道购买重疾险，缴费期间内无论罹患轻症中症重症后任何一种，后续保费都豁免，不用再交了，豁免的保费等同于已经缴纳，而且保单的保障责任不受任何影响。可是平安福啦，因为高发轻症病种的缺失，导致90%的轻症都的不到理赔，进而导致连同罹患轻症后保费豁免的机会也一同没有了。
巨坑之六：必须捆绑长期意外险，而且价格贵的离谱，保障责任还很坑
平安福的第六点无耻之处是必须捆绑长期意外险。要也得要，不要也得要，没得选。
我们看35岁男性，平安福附加长期意外险，缴费30年，每年保费780元，保障期限为38年，算下来平均每年保费高达616元。平安福附加的长期意外险属于纯消耗性，到期没有发生意外也不返还任何一分钱保费的。我们再来看平安福附加的长期意外险的保障责任：普通意外+公共交通意外。
1、意外伤残，按照伤残等级赔付保额
2、意外身故，赔付100%保额，即20万
3、自驾车和公共交通意外伤残，按伤残等级赔付保费。
没有意外医疗责任，发生意外产生医疗费用，需要你自己再单独附加购买一份意外医疗保险，20万保额，138元保费每年，这样一来意外这一项每年总保费616+138=754元；如果还计较38年的保费提前到30年就给付了，其实价格就更加昂贵了。也没有猝死责任，也就是急性病身故，是不赔付的。
我们再来看看中国人保大户甲成人意外险：96元保费一年，保额30万，航空，火车，轮船，驾驶机动车，非机动车，乘坐机动车，都包含，急性病身故责任也在，意外骨折额外伤害还额外赔付2000元，意外伤残失能也赔付，意外医疗不限社保范围，100元免赔外，100%报销。
平安福的大佬们，打脸不？还有脸不？吃相能不能不要这么难看啊？？？
巨坑之七：附加重疾住院（A/B）医疗保险,免赔额30万，保额仅仅10万元。
平安福重疾住院(A/B)医疗保险，免赔额30万，只能报销10万。这TMD也太无耻了吧，市面上百万医疗是所有疾病住院都可以报销，而不仅仅是重大疾病住院才可以报销，而且市面上的百万医疗免赔额最高也才1万，甚至优秀的百万医疗重疾都是0免赔额，35岁的年纪投保，价格也才300元左右一年。而且百万医疗报销总额度动辄300-600万一年。
巨坑之八：附加的癌症二次赔付，想拿到那比买彩票中大奖还难
我们大家都知道，癌症患者，治疗结束后，如果5年内不复发，那癌症复发的几率就会大大降低，降到仅仅有10%左右，因此临床上会认为5年不复发就算是临床治愈了。癌症最容易复发的阶段，是术后3年内。但是平安福在你最危险的术后3年内不管你，在后面你痊愈了再来保障你。是不是虚伪恶心至极？？？
这还没完，还有更恶心的地方，且听我道来，平安福附加的癌症多次赔付，属于假癌症多次。因为如果你第一次患重疾不是癌症，那么日后你患癌症类重疾，你所出的钱附加的癌症多次赔付是不会再赔付了。
巨坑之九：平安业务员说，有病赔钱，没病返本
真正保终身的返本型重疾险，是指约定某年，把你所有保费全部给你。并且，保障仍然继续。平安福显然没有，就算后面开发的新产品有这个保障责任，几十年后返还的保费，面对通货膨胀，还有什么意义？而且所返还的保费，绝壁是你当初相比于别家重疾险所贵恩多倍的保费，如果你把平安福贵出来的保费，自己去存银行，20年，30年后的连本带利都比平安福返还的保费不知道要高多少。这个话题需要用到IRR这个照妖镜，专业人士计算过，平安那些所谓返还型重疾险，所返还回来的保费，算下来IRR，也就是真实内部收益率不到1.8%，你自己随便的5年期存款利息是不是轻松都比这个高多了？所以，返还不仅仅是羊毛出在羊身上，不仅没有薅到保司的羊毛，反而还被保司又割了一遍羊肉，轮到客户的，就只有血和泪了。
巨坑之十：run计划，你run的动吗？
Run 计划：
每天10000步，每个月至少完成25天，计当月达标。
1）保单生效2年内，累计18个月达标，奖励5%保额；
2）保单生效2年内，累计24个月达标，奖励10%保额；
平安的业务员会鼓励你说，你看这多好，可以健身还可以赚保额，但是她不会告诉你，光运动是不够的，你还需要申请一张平安的信用卡，还需要分期买一个iwatch,有一台苹果5s以上的手机来登陆金事通，安卓的手机不行。
巨坑之十一：平安福太死贵死贵了
从平安福的巨坑之一，我们就可以看到，平安福的保费不能用贵来形容，而是要用巨贵巨坑来形容，没有对比就没有伤害，我们来拿平安福21的保费来看，30岁男性，重疾保额50万，附加癌症多次赔付，20年交，每年保费18070元；市面上高性价比的成人重疾险超级玛丽8号同样的30岁男性，重疾保额50万，附加癌症多次赔付，20年交，每年保费仅仅7870元，而且还有重症赔付后轻症中症责任继续有效，附加的癌症多次赔付是患癌一年后，再次患癌，新发复发转移持续任意一种，就可以赔付了。保障责任更好，保费仅仅是你的43%。如果说单纯只是死贵死贵，保障责任还跟别人家差不多，那你还可以狡辩你是平安人寿，你是有品牌溢价，兴许人傻钱多的客户能接受，但是价格比别人家贵一倍以上，保障责任却远远不及别人家，那就是妥妥的无耻下流了。
平安福21重疾险保费
超级玛丽8号重疾险保费
中国平安人寿的平安福、中国人寿的国寿福、太平洋人寿的金佑人生，是市场上最坑的三款重疾险产品，这三个兄弟形态相似，保费贵的可怕，保障责任都不堪入流，堪称中国保险界的三股泥石流！你，被泥石流淹没了吗？
有关中国人寿的国寿福、太平洋人寿的金佑人生的坑，下回我会一一解刨。敬请关注公众号，等待我的更新。
最后祝福大家都能拥有完善的、安心的健康医疗保障。
买得对，赔得快。买得放心、使用安心。
我不隶属于任何一家保险公司。
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