编者注：本新闻稿发布于韩国金融服务委员会网站，由亚太未来金融研究院编译。近日，韩国金融服务委员会（FSC）与金融MyData服务提供商和相关组织举行了会议，并宣布了金融服务中的MyData

编者按：本新闻稿发布于韩国金融服务委员会网站，由亚太未来金融研究院编译。近日，韩国金融服务委员会（FSC）与相关机构、智库和学术界共同举行了未来金融工作组启动仪式。根据2024年金融政策议程，成立了未来金融工作组，旨在寻找应对气候危机、人口下降和数字化转型等各种挑战的方法。会上，与会人员畅所欲言，探讨了人口结构变化、气候变化、科技进步给金融业带来的挑战和机遇。FSC副委员长Kim

编者按：本新闻稿发布于英格兰银行网站，由亚太未来金融研究院编译。近日，英格兰银行（BOE）和金融行为监管局（FCA）（统称为“监管机构”）正在就其拟议的数字证券沙箱（DSS）运营方法进行咨询。DSS是由监管机构发起的一项倡议，将有助于促进英国数字资产中创新技术的采用。DSS将修改英国的法规，使金融市场参与者能够在股票和债券等数字证券的交易和结算中使用新技术，例如分布式账本技术（DLT）。DSS的成功申请者将能够根据临时修改后的规定提供证券存管和结算服务，并经营交易场所。他们将首次能够以一个单一的法人实体提供这些服务。DSS将向包括新的金融市场基础设施（FMI）提供商在内的广泛公司提供，以最大限度地提高学习机会，并使英国金融体系从私营部门的创新和竞争的商业模式中受益。DSS代表了英国探索数字资产创新的重要一步，将为这些证券提供更快、更便宜的交易、结算方式，并在金融市场参与者中使用。如果安全地采用这一领域的新技术，可能会导致技术转型，从长远来看，这将促进金融体系的更高效率和更大的弹性。除了该银行正在探索和发展的批发性支付创新工作外，包括作为增强实时总结算（RTGS）服务的一部分，DSS使英国处于有利地位，可以创建一个采用新技术的端到端数字化批发基础设施。DSS将持续五年，并可能产生新的永久性证券结算监管制度，从业机构将来可以在该制度下运营。政府拥有相当迅速地实施永久性变革的工具。为了保护金融稳定，在此期间，DSS的活动将受到限制。这次咨询邀请有兴趣的参与者就DSS在实践中如何运作发表意见，以便在保护金融稳定和市场诚信的同时，最大限度地发挥该技术的潜在利益。英格兰银行金融市场基础设施执行董事Sasha

编者按：本新闻稿发布于新加坡金融管理局网站，由亚太未来金融研究院编译。文莱达鲁萨兰国中央银行（BDCB）和老挝人民民主共和国银行（BOL）此前表示有兴趣加入区域支付互联互通（RPC）。BDCB于2024年2月29日签署了《区域支付互联互通合作谅解备忘录》（MOU

编者注：本新闻发布于国际清算银行官网，由亚太未来金融研究院编译。编者按：货币是什么？货币的未来又是什么？——有人说，货币是人类最伟大的发明，它改变了荒蛮时代，建立起大范围的社会共识；——有人说，信用货币是被过誉和过载的记账和会计系统，越来越基于想象和信仰；——也有人说，货币已经远远超出了支付媒介、记账单位、储值手段的基础功能，它是一种便于行权的凭证，是一张标准化可随时兑现的社会契约。无论货币是什么，货币的演化从未停止——从实物货币、实物法币、信用法币、电子货币、加密货币、数字法币，乃至各类金融工具——货币的边界日渐模糊。人类一直在苦苦寻求完美的货币方案，迄今无解。但不完美的货币，并没有阻碍创新的步伐，尤其在符号货币时代——信用货币和部分准备金结合，叠加各种金融工具的创新——催生了几乎无限扩张的信用经济。信用过度扩张，成为现代历次金融危机的根源。而今，嫁接加密和分布式账本技术，私有货币与法币的竞争初现端倪。货币与支付，支付与账户，账户与数据，数据与行为，密切关联泾渭难分，它们构成了数字经济的底层架构。今天，我们开启“货币未来”的探索，分享各国监管者对货币及挑战、货币的未来、加密资产影响和监管的最前沿思考，意在深化认知，不求给出唯一答案。——亚太未来金融研究院执行院长杜艳Project

编者注：本新闻稿发布于美国财政部网站，由亚太未来金融研究院编译。近日，美国财政部发布了一份关于《管理金融服务业人工智能特定网络安全风险的报告》。该报告是根据关于安全、可靠和可信赖地开发和使用人工智能的第14110号总统行政命令的指示编写的。美国财政部网络安全和关键基础设施保护办公室（OCCIP）领导了该报告的编写。OCCIP执行财政部对金融服务部门的风险管理职责。美国财政部副部长Nellie

编者注：本新闻稿发布于欧盟委员会网站，由亚太未来金融研究院编译。近日，欧盟委员会已根据《数字市场法》（DMA）对Alphabet关于在Google

为了确保所有欧洲人都能获得可信和安全的数字身份，欧盟理事会通过了《欧洲数字身份》（eID）的新法律框架。比利时负责数字化、行政简化、隐私保护和建筑法规的国务大臣Mathieu

2｜【数字货币专题】瑞典央行发布数字法币第四阶段试点报告：离线支付替换方案（238）//

1｜【数字货币专题】瑞典央行发布数字法币第四阶段试点报告：离线支付替换方案（238）//

编者按：本新闻稿发布于瑞典国家银行官网，由亚太未来金融研究院编译。编者按：货币是什么？货币的未来又是什么？——有人说，货币是人类最伟大的发明，它改变了荒蛮时代，建立起大范围的社会共识；——有人说，信用货币是被过誉和过载的记账和会计系统，越来越基于想象和信仰；——也有人说，货币已经远远超出了支付媒介、记账单位、储值手段的基础功能，它是一种便于行权的凭证，是一张标准化可随时兑现的社会契约。无论货币是什么，货币的演化从未停止——从实物货币、实物法币、信用法币、电子货币、加密货币、数字法币，乃至各类金融工具——货币的边界日渐模糊。人类一直在苦苦寻求完美的货币方案，迄今无解。但不完美的货币，并没有阻碍创新的步伐，尤其在符号货币时代——信用货币和部分准备金结合，叠加各种金融工具的创新——催生了几乎无限扩张的信用经济。信用过度扩张，成为现代历次金融危机的根源。而今，嫁接加密和分布式账本技术，私有货币与法币的竞争初现端倪。货币与支付，支付与账户，账户与数据，数据与行为，密切关联泾渭难分，它们构成了数字经济的底层架构。今天，我们开启“货币未来”的探索，分享各国监管者对货币及挑战、货币的未来、加密资产影响和监管的最前沿思考，意在深化认知，不求给出唯一答案。——亚太未来金融研究院执行院长杜艳瑞典国家银行的电子克朗试点项目现在正在发布其第四份也是最后一份报告，该报告分析了如果决定发行央行数字货币，电子克朗在实践中如何运作。在报告中，瑞典央行进一步调查了在电力和电信无法正常工作时如何离线使用电子克朗进行支付。瑞典央行在电子克朗方面的工作将继续进行，并将重点放在引入电子克朗时可能需要的立法设计和准备工作上。电子克朗试点的基本前提之一是，电子克朗应作为进一步的支付选择，以促进稳健性和增强准备工作。因此，在第四阶段，瑞典央行专注于测试和评估是否有可能根据e-krona试点测试环境的条件设计一个安全的、基于平衡的离线解决方案。该技术解决方案保留了电子克朗，以便在在线系统中即所谓的影子钱包（

编者按：本新闻稿发布于欧洲中央银行官网，由亚太未来金融研究院编译。摘要欧洲中央银行和欧洲银行管理局成立联合银行报告委员会，以提高银行业数据报告的效率；新的结构将协调和整合统计、监管和处置数据的报送，以制定共同的定义和标准；该过程将涉及所有相关的欧盟机构，以及国家当局和银行业代表。欧洲中央银行（ECB）和欧洲银行管理局（EBA）旨在协调和整合银行业的数据报送，以提高效率和降低相关成本。为此，两家机构成立了联合银行报告委员会（JBRC），其任务是帮助制定银行为统计、监管和处置目的而必须报告的数据的共同定义和标准。ECB执行委员会成员Isabel

在英国金融行为监管局（FCA）2024-2025年业务计划中，FCA为其3年战略的最后一年制定了雄心勃勃的工作计划，旨在为消费者和市场取得更好的成果。FCA首席执行官Nikhil

编者注：本演讲稿发布于美国消费者金融保护局官网，是其局长Rohit

3｜【数字货币专题】香港金管局：推出数字港元先导计划第二阶段（237）//

编者按：本新闻发布于香港金管局网站。编者按：货币是什么？货币的未来又是什么？——有人说，货币是人类最伟大的发明，它改变了荒蛮时代，建立起大范围的社会共识；——有人说，信用货币是被过誉和过载的记账和会计系统，越来越基于想象和信仰；——也有人说，货币已经远远超出了支付媒介、记账单位、储值手段的基础功能，它是一种便于行权的凭证，是一张标准化可随时兑现的社会契约。无论货币是什么，货币的演化从未停止——从实物货币、实物法币、信用法币、电子货币、加密货币、数字法币，乃至各类金融工具——货币的边界日渐模糊。人类一直在苦苦寻求完美的货币方案，迄今无解。但不完美的货币，并没有阻碍创新的步伐，尤其在符号货币时代——信用货币和部分准备金结合，叠加各种金融工具的创新——催生了几乎无限扩张的信用经济。信用过度扩张，成为现代历次金融危机的根源。而今，嫁接加密和分布式账本技术，私有货币与法币的竞争初现端倪。货币与支付，支付与账户，账户与数据，数据与行为，密切关联泾渭难分，它们构成了数字经济的底层架构。今天，我们开启“货币未来”的探索，分享各国监管者对货币及挑战、货币的未来、加密资产影响和监管的最前沿思考，意在深化认知，不求给出唯一答案。——亚太未来金融研究院执行院长杜艳上周,香港金融管理局（金管局）宣布推出“数码港元”先导计划（先导计划）第二阶段，以进一步探讨“数码港元”在香港的创新用例。金管局去年10月完成“数码港元”先导计划的第一阶段，研究可编程支付、代币化资产结算及离线支付等多个范畴的本地零售用例。根据先导计划第一阶段的成果及经验，第二阶段将更深入研究第一阶段的部分试验，即“数码港元”可能带来独特价值的三个特性，包括可编程性、代币化及即时交收，并探索在第一阶段未包括的新用例。金管局将借助Ensemble项目即将构建的批发层面央行数码货币沙盒，以优化“数码港元”沙盒，让“数码港元”先导计划第二阶段的参与机构能加快概念验证原型的设计、开发和测试其用例，并推动研究“数码港元”与其他代币化货币进行银行同业结算，及它们之间的互通性。通过研究“数码港元”，金管局希望继续探索央行数码货币（CBDC）在未来数码货币趋势中所扮演的角色。金管局联同CBDC专家小组已展开多项研究工作，深入探讨可编程性、私隐及互通性等议题。先导计划两个阶段的结果和经验及CBDC专家小组的研究成果会为金管局将来可能推出“数码港元”的研究提供参考。金管局未来亦会继续就CBDC的最新发展与本地及国际持份者紧密合作。有兴趣参与先导计划第二阶段的机构须于2024年5月17日或之前提交申请。申请程序的详情请参閲金管局网站。END往期推荐

编者按：本新闻稿发布于欧洲议会官网，由亚太未来金融研究院编译。摘要通用人工智能的保障措施；限制执法部门使用生物识别系统；禁止用于操纵或利用用户漏洞的社交评分和人工智能；消费者有权提出投诉并获得有意义的解释。上周，欧洲议会批准了《人工智能法案》，该法案确保安全和遵守基本权利的同时促进创新。该法规于2023年12月与成员国谈判达成一致，以523票赞成、46票反对和49票弃权获得欧洲议会议员的认可。它旨在保护基本权利、民主、法治和环境可持续性，免受高风险人工智能的侵害，同时促进创新并确立欧洲在该领域的领导者地位。该法规根据人工智能的潜在风险和影响程度规定了人工智能的义务。被禁止的应用程序新规定禁止某些威胁公民权利的人工智能应用程序，包括基于敏感特征的生物识别分类系统，以及从互联网或闭路电视录像中无针对性地抓取面部图像以创建面部识别数据库。工作场所和学校的情绪识别、社会评分、预测性警务（仅基于分析一个人或评估其特征时）以及操纵人类行为或利用人们弱点的人工智能也将被禁止。执法豁免原则上禁止执法部门使用生物识别系统（RBI），除非在详尽列出和定义狭窄的情况下。“实时”RBI只有在满足严格的保障措施的情况下才能部署。例如，其使用在时间和地理范围上受到限制，并须事先获得特定的司法或行政授权。例如，这种用途可能包括有针对性地搜索失踪人员或防止恐怖袭击。事后使用此类系统（“后远程

编者注：本新闻稿件发布于香港金融管理局网站。近日，香港绿色和可持续金融跨机构督导小组（督导小组）与香港数码港和投资推广署推出了香港绿色金融科技地图的原型，以支持企业和金融机构识别符合其业务需求的绿色和可持续金融科技（绿色金融科技）解决方案。该地图是一个列载在香港拥有业务的绿色金融科技企业的目录。截至今天，目录上列载了超过50家企业。那些企业的产品和服务包括：环境、社会及管治（Environmental、Social

编者按：本新闻稿发布于泰国银行官网，由亚太未来金融研究院编译。近日，泰国银行金融机构政策小组助理行长Somchai

编者按：本新闻发布于香港金管局网站。编者按：货币是什么？货币的未来又是什么？——有人说，货币是人类最伟大的发明，它改变了荒蛮时代，建立起大范围的社会共识；——有人说，信用货币是被过誉和过载的记账和会计系统，越来越基于想象和信仰；——也有人说，货币已经远远超出了支付媒介、记账单位、储值手段的基础功能，它是一种便于行权的凭证，是一张标准化可随时兑现的社会契约。无论货币是什么，货币的演化从未停止——从实物货币、实物法币、信用法币、电子货币、加密货币、数字法币，乃至各类金融工具——货币的边界日渐模糊。人类一直在苦苦寻求完美的货币方案，迄今无解。但不完美的货币，并没有阻碍创新的步伐，尤其在符号货币时代——信用货币和部分准备金结合，叠加各种金融工具的创新——催生了几乎无限扩张的信用经济。信用过度扩张，成为现代历次金融危机的根源。而今，嫁接加密和分布式账本技术，私有货币与法币的竞争初现端倪。货币与支付，支付与账户，账户与数据，数据与行为，密切关联泾渭难分，它们构成了数字经济的底层架构。今天，我们开启“货币未来”的探索，分享各国监管者对货币及挑战、货币的未来、加密资产影响和监管的最前沿思考，意在深化认知，不求给出唯一答案。——亚太未来金融研究院执行院长杜艳近日，香港金融管理局（金管局）宣布展开全新的批发层面央行数码货币（wCBDC）项目Ensemble，以支持香港代币化市场发展。新项目旨在开拓创新的金融市场基建，透过wCBDC畅顺地进行代币化货币的银行同业结算。项目最初会聚焦代币化存款，亦即由商业银行向公众发行及提供的数码形式商业银行存款。在wCBDC的基础上，代币化存款可用于代币化资产交易，为代币化开创优化及创新的机会。Ensemble项目的重点是金管局今年将推出的wCBDC“沙盒”，“沙盒”将进一步研究及测试代币化用例，包括代币化现实世界资产的交收（例如绿色债券、自愿减排量、飞机、电动汽车充电站、电子提单及财资管理），更有可能发展成新的金融市场基建，作为交易中代币化现实世界资产与代币化货币之间的桥梁。为推动制定业内标准及与时并进的策略，金管局将成立由本地及跨国银行、数码资产行业主要参与者、科技公司及CBDC专家小组1组成的wCBDC架构工作小组。金管局亦会继续与数码港及香港科技园公司合作，推动资产代币化的发展，以及支持本地金融科技创新。Ensemble项目是金管局促进代币化市场发展一系列措施（包括“数码港元”项目，及与国际结算银行创新枢纽辖下香港中心合作进行的mBridge2、Dynamo3及Genesis4项目）的重要部分。项目亦建基于金管局于2023年与汇丰、恒生银行及蚂蚁集团进行的代币化存款用例实验。金管局将邀请相关国际持份者，包括其他央行及组织参与日后于wCBDC“沙盒”的实验与研究。最后，若wCBDC“沙盒”能得到业界的正面回响，金管局将会适时发行wCBDC。金管局总裁余伟文表示：“香港一直支持创新发展及国际合作。Ensemble项目将为我们蓬勃的金融业注入新动力，并巩固我们在代币化货币及资产方面的前沿位置。我们欢迎世界各地人才及业界前来香港，共同参与这个令人期待的代币化旅程。”END往期推荐

编者按：本新闻发布于欧盟委员会网站，由亚太未来金融研究院编译。截至今天，苹果、Alphabet、Meta、亚马逊、微软和字节跳动——这六家守门（gatekeepers）机构是欧盟委员会在2023年9月指定的——必须完全遵守《数字市场法》（DMA）中的所有义务。DMA旨在使欧盟的数字市场更具竞争力和公平性。它为搜索引擎、在线市场、应用商店、在线广告和消息传递等10个定义的核心平台服务制定了新规则，并赋予欧洲企业和最终用户新的权利。从今天起，在欧盟建立的商业用户依靠六个守门机构提供的服务来接触他们的客户，将享受新的机会。例如，企业用户将能够：在与平台上的守门人服务竞争时，受益于公平的待遇和公平的竞争环境。请求与守门人服务的互操作性，以提供新的创新服务。通过守门人的应用商店以外的其他渠道销售他们的应用程序。访问他们在守门人平台上的活动生成的数据。在守门人平台之外推广优惠并与客户签订合同。最终用户将受益于欧洲数字空间的更多选择和创新。他们将能够：收回他们的选择权，而不是被锁定在守门人的默认选择中，例如通过选择替代守门人提供的应用商店和服务。通过能够决定守门人是否可以链接他们的账户，从而更好地控制他们的数据，从而在不同的服务中跟踪和组合他们的个人数据。从一个服务或应用程序到另一个服务或应用程序，轻松获取、传输和使用数据，允许无缝数据备份和在不同服务之间移动。使用其他电子身份证明或应用内支付服务。守门人开始在截止日期之前测试符合DMA的措施，从而引发了第三方的反馈。从今天起，守门人必须证明他们有效地遵守了DMA，并在合规报告中概述所采取的措施。这些报告的公开版本可在委员会DMA的专用网页上查阅。今天，指定的守门人还必须向委员会提交一份独立审计的关于用于分析消费者的技术描述，以及一份非机密版本的报告。委员会现在将仔细分析合规报告，并评估所实施的措施是否能有效实现DMA规定的相关义务目标。委员会的评估还将基于有关利益攸关方的意见，包括在合规讲习班上请守门人介绍他们的解决方案。委员会将毫不犹豫地采取正式的执法行动，利用其所掌握的整个工具箱来全面执行DMA。如果委员会怀疑违反了DMA，它可以启动程序来调查潜在的违规行为。如果发生侵权行为，委员会可以处以高达公司全球总营业额10%的罚款，如果屡次侵权，最高可达20%。此外，在发生系统性侵权的情况下，委员会还有权采取其他补救措施，例如责成守门人出售企业或出售部分企业，或禁止守门人获得与不合规有关的额外服务。背景DMA与《数字服务法》一起构成了一套适用于整个欧盟的规则，以创造一个更安全的数字空间，保护用户的基本权利，并为企业建立一个公平的竞争环境。DMA旨在确保数字领域的竞争和公平市场。它规范了守门人。守门人是大型数字平台，在商业用户和消费者之间提供了重要的门户，其地位可以赋予他们在数字经济中制造瓶颈制约的权力。2023年9月5日，委员会指定了Alphabet、亚马逊、苹果、字节跳动、Meta

编者按：本文发布于欧洲中央银行官网，为欧洲央行监事会成员Elizabeth

编者注：本文发布于美国联邦储备委员会官网，是美联储理事Michelle

编者按：本新闻稿发布于立陶宛银行官网，由亚太未来金融研究院编译。立陶宛银行已完成数据管理方案的一个重要里程碑：在立陶宛经营的银行已开始向REGATA这一最先进的报告系统提供监督信息。这将减轻金融市场参与者的行政负担，并提高数据管理的效率。

编者按：本新闻稿发布于欧洲议会官网，由亚太未来金融研究院编译。新的数字身份框架将为欧盟公民提供跨境数字访问的重要公共服务。近日，根据通过并已与欧盟部长达成一致的规定，这种新的数字身份钱包将允许公民在网上识别和认证自己，而不必求助于商业提供商——否则会引起信任、安全和隐私方面的担忧。欧盟的钱包将在自愿的基础上使用。在谈判中，欧洲议会议员通过避免对选择不使用数字钱包的人的歧视，设立了保护公民权利和促进包容性数字系统的条款。该法律为欧盟钱包用户提供免费的“合格电子签名”，这是最值得信赖的，与手写签名具有相同的法律地位，以及钱包到钱包的互动，以提高数字交换的流动性。欧洲议会议员还授权了一个开源钱包，以鼓励透明度、创新和增强安全性。还为相关公司的注册和监督制定了严格的规则，以确保问责制和可追溯性。根据《通用数据保护条例》（GDPR）的规定，通过所谓的隐私仪表板，用户将能够完全控制他们的数据，并能够请求删除他们的数据。报告员Romana

编者注：本新闻稿发布于国际清算银行官网，由亚太未来金融研究院编译。摘要：巴塞尔委员会批准对有效银行监管核心原则的修订。决定在全球系统重要性银行框架的背景下，就解决某些银行粉饰账目行为的潜在措施进行磋商。重申期望巴塞尔协议III的所有方面都将得到全面、一致和尽快实施。巴塞尔银行监管委员会于2024年2月28日至29日在马德里举行会议，评估最近的市场发展和全球银行体系面临的风险，并讨论一系列政策和监管举措。全球银行体系的风险和脆弱性委员会根据最近的经济和金融市场发展情况，讨论了全球银行体系的前景。会议讨论了面临逆风的行业给银行带来的风险，其中包括商业地产领域。委员们还讨论了银行与非银行金融中介机构的相互联系，包括私人信贷日益重要的作用。银行和监管机构需要对这些领域出现的风险保持警惕。巴塞尔核心原则委员会讨论了收到的关于修订有效银行监管核心原则（巴塞尔核心原则）的咨询意见。根据广泛利益相关者的意见，委员会批准了《核心原则》的最终修订版，该修订版借鉴了自2012年上一次更新以来银行体系的监管见解和结构变化。最终标准将于2024年4月24日至25日国际银行监管机构会议后公布。具有全球系统重要性的银行和粉饰账目在上次会议讨论的基础上，委员会研究了一系列实证分析，这些分析突出了一些银行在全球系统重要性银行（G-SIB）框架下的粉饰账目行为。这种监管套利行为旨在暂时减少银行在报告和公开披露G-SIB分数的参考日期前后的系统重要性足迹。正如委员会先前指出的那样，银行粉饰账面破坏了委员会标准的预期政策目标，并有可能扰乱金融市场的运作。为此目的，委员会同意就旨在减少粉饰账面行为的可能措施进行协商。咨询文件和一份总结实证分析的工作文件将于下个月发表。委员会还同意发表一份工作文件，评估过去十年来G-SIB的得分动态。与气候相关的金融风险作为应对气候相关金融风险的整体方法的一部分，委员会讨论了情景分析在评估银行业务模式、战略和总体风险状况对一系列可能的气候相关途径的适应能力方面的作用。成员们指出，情景分析领域是动态的，随着气候科学的进步，实践有望迅速演变。在现有监管原则的基础上，委员会同意发布一份关于银行和监管机构利用气候情景分析的讨论文件，以帮助为这一领域未来可能开展的工作提供信息。讨论文件将于未来数月出版。实施巴塞尔协议III改革委员会评估了2017年完成的《巴塞尔协议III》标准的实施情况。委员会成员在执行方面继续取得良好进展，尽管仍然参差不齐。成员们一致重申，希望尽快全面、一致地实施《巴塞尔协议III》框架的所有方面。成员们还批准了一项工作计划，对这些标准的实施进行司法管辖区评估，作为委员会监管一致性评估计划的一部分。END往期推荐

Barr在哥伦比亚大学法学院年度银行年会上的发言。本文由亚太未来金融研究院编译。如下是演讲全文：感谢哥伦比亚大学和组织者给我今天发言的机会。硅谷银行（Silicon

编者按：本文为英国金融行为监管局主席Ashley

编者按：本新闻稿发布于欧洲中央银行官网，由亚太未来金融研究院编译。欧洲中央银行（ECB）负责评估银行遵守第三支柱披露要求的情况。第三支柱披露与透明度高度相关，因为它们为市场参与者和公众提供有关银行风险、资本充足率和风险管理的信息。为了评估银行遵守披露要求的情况，ECB每年收集银行发布的第三支柱信息，并将其与银行向监管机构报告的数据进行比较。如果ECB发现两个数据集之间存在不一致或任何其他虚假陈述，它会要求银行更正信息。它还在每次对账活动后发布选定的第三支柱信息，以便对关键风险指标进行透明的银行级别比较。环境、社会和治理风险披露披露与气候相和环境（C&E）相关的风险尤为重要，因为这些因素可以对金融稳定性和风险状况产生重大影响，直接影响更广泛的金融体系。因此，健全且有意义的披露是了解银行环境、社会和治理（ESG）风险敞口的关键。ECB在2020年11月发布的《气候相关和环境风险指南》中规定了对C&E风险的具体预期。此后，尽管银行增加了发布的信息量，并继续致力于制定措施，欧洲央行的多项评估发现，C&E的披露需要进一步改进。这包括2023年4月的最新评估。欧盟委员会关于ESG风险披露法规的实施是朝着更好的披露方向推动的一项关键监管进展。这要求符合条件的银行按照欧洲银行管理局的规定，自2022年12

编者按：本新闻稿发布于菲律宾中央银行官网，由亚太未来金融研究院编译。菲律宾中央银行（BSP）货币委员会在2024年2月举行的会议上批准采用菲律宾中央银行银行可持续金融分类指南

编者注：本新闻稿发布于欧洲中央银行，由亚太未来金融研究院编译。银行外包某些服务，是为了利用其成本更低、灵活性更大、效率更高的优势，以及优化自身资源和专业知识的利用。然而，外包也伴随着风险，银行应该彻底评估，以确保业务连续性和运营弹性，并限制损失和中断。根据监管重点，欧洲央行银行监管局坚定致力于建立稳健的运营弹性框架。考虑到供应链日益复杂和潜在的集中度风险，受监管的机构需要解决因日益依赖第三方供应商而产生的脆弱性。自2022年以来，欧洲中央银行每年都会收集其监管的所有银行的外包登记。这是基于欧洲银行管理局（EBA）外包安排指南（EBA/GL/2019/02）的要求，该指南强调需要健全的风险管理框架来评估、管理和减轻外包风险。外包服务增长，部分提供商来自第三国在本文中，欧洲央行分享了2023年数据收集的主要亮点，以帮助银行更深入地了解当前的外包实践和趋势，并支持它们进行风险评估和同行比较。数据显示，银行越来越多地使用第三方提供商来支持其业务。近年来，外包合同的数量显著增加，银行为其外包战略，特别是关键职能的外包所编列的预算金额也显著增加。尽管越来越多的外部供应商在欧盟内部提供服务，但大型银行总外包预算的30%以上集中在十家供应商身上，其中大多数总部位于欧盟以外（主要在美国）。近年来，主要供应商相对较少的名单保持相当稳定，但银行对少数大型供应商的依赖可能导致特殊和系统性的集中风险。虽然IT相关的外包很普遍，因为几乎所有重要机构都外包了一些IT服务，但银行也外包了许多其他功能，包括关键功能。例如，80多家大型银行将关键的支付和管理服务外包，一半以上的银行将部分贷款和投资服务外包。在与外部供应商签订的所有合同中，涉及关键功能的合同中约有50%涉及时延敏感的关键型活动。如果出现问题，大约20%的资金无法重新整合到银行中，大约5%的资金无法通过其他供应商（例如）替代。第三方服务提供商的总部所在地和提供服务的国家可能是银行面临的另一个风险驱动因素。共有73家重要机构正在使用非欧盟国家提供的关键服务：大约22%的外包关键服务和小组外服务来自非欧盟国家，主要来自英国和美国，但也来自瑞士和印度。一个相关的观察是，银行对云服务的兴趣越来越大。几乎所有重要的机构都使用云服务，而且大多数提供商位于欧盟以外。云服务约占所有外包合同的15%。鉴于欧盟相对严格的数据保护规则，值得注意的是，70%的外包合同涉及个人数据的处理，超过70家大型银行将此类关键功能外包给欧盟以外的提供商，如美国、英国和瑞士。外包风险管理必须改进鉴于这些发展，银行必须适当评估和管理其外包风险，以确保整个系统保持弹性。此外，健全的风险评估不仅可以防止系统性风险，而且对于识别特殊风险也是必不可少的，这些风险可能会根据外包安排和外包功能的特点而变得相关。因此，欧洲央行调查了银行的风险控制，发现超过10%的涉及关键职能的合同不符合相关规定。此外，在过去三年中，这些不合规合同中有20%没有经过适当的风险评估，60%没有经过审计。这是一个明显的迹象，表明有关银行没有充分考虑其外包风险。欧洲央行银行监管机构将对此进行跟进，以确保这些银行遵守规定。END往期推荐

编者按：本新闻稿发布于韩国金融服务委员会官网，由亚太未来金融研究院编译。近日，韩国金融服务委员会（FSC）副委员长Kim

2024年社区银行家会议上的演讲。本文由亚太未来金融研究院编译。感谢邀请我参加ABA

2｜【数字货币专题】韩金服委：已为实施《虚拟资产用户保护法》做好准备（233）//

1｜【数字货币专题】韩金服委：已为实施《虚拟资产用户保护法》做好准备（233）//

编者按：本新闻稿发布于欧盟委员会网站，由亚太未来金融研究院编译。欧盟委员会欢迎欧洲议会和理事会就自经济和金融危机以来欧盟经济治理框架最雄心勃勃和最全面的改革达成协议。委员会于

编者按：本新闻稿发布于韩国金融服务委员会网站，由亚太未来金融研究院编译。编者按：货币是什么？货币的未来又是什么？——有人说，货币是人类最伟大的发明，它改变了荒蛮时代，建立起大范围的社会共识；——有人说，信用货币是被过誉和过载的记账和会计系统，越来越基于想象和信仰；——也有人说，货币已经远远超出了支付媒介、记账单位、储值手段的基础功能，它是一种便于行权的凭证，是一张标准化可随时兑现的社会契约。无论货币是什么，货币的演化从未停止——从实物货币、实物法币、信用法币、电子货币、加密货币、数字法币，乃至各类金融工具——货币的边界日渐模糊。人类一直在苦苦寻求完美的货币方案，迄今无解。但不完美的货币，并没有阻碍创新的步伐，尤其在符号货币时代——信用货币和部分准备金结合，叠加各种金融工具的创新——催生了几乎无限扩张的信用经济。信用过度扩张，成为现代历次金融危机的根源。而今，嫁接加密和分布式账本技术，私有货币与法币的竞争初现端倪。货币与支付，支付与账户，账户与数据，数据与行为，密切关联泾渭难分，它们构成了数字经济的底层架构。今天，我们开启“货币未来”的探索，分享各国监管者对货币及挑战、货币的未来、加密资产影响和监管的最前沿思考，意在深化认知，不求给出唯一答案。——亚太未来金融研究院执行院长杜艳正文近日，韩国金融服务委员会（FSC）宣布，《虚拟资产用户保护法》（以下简称“该法”）将于2024年7月19日生效。该法律于2023年7月18日颁布，旨在保护虚拟资产的用户并维持市场秩序。该法案主要涉及：（1）保护虚拟资产用户持有的资产；（2）禁止虚拟资产市场的不公平交易活动；（3）对虚拟资产服务提供商（VASP）和相关市场活动的监管和制裁权。为了提供该法案授权的具体细节，FSC起草了执行令和监管条例，并在2023年12月11日至2024年1月22日期间征求公众意见。现时有关保障虚拟资产使用者的立法框架的主要细节如下。首先，虚拟资产服务提供者有责任安全地保管用户拥有的存款和虚拟资产。银行被选为唯一有资格对用户存款进行处理和保管的金融机构。为确保用户资产的安全保护，虚拟资产服务提供者需要将超过一定水平的用户资产保存在冷钱包中（至少为虚拟资产经济价值的80%）。为了应对黑客攻击或计算机故障事件，VASP需要购买责任保险或预留储备金，以便能够满足赔偿要求。在涉及虚拟资产的交易中，使用未公开的重大信息、操纵市场价格和从事不公平交易活动的行为都是被禁止的，并处以刑事处罚或罚款附加费。可处以至少一年的监禁或三倍以上五倍以下不当所得利润金额的罚款。违反者可能面临最高无期徒刑，具体取决于不公平获得的利润金额（如果超过50亿韩元）。也可以对不公平所得利润的两倍征收罚款附加费。在FSC收到检察院的调查结果后，或与检察院协商后，可以发放罚款附加费。该法案还授予FSC对VASP进行监督和检查以及对不公平交易活动进行调查和采取相关措施的权力。检查虚拟资产服务提供者的职能将下放给金融监督署。FSC和FSS将有权调查涉嫌从事或参与不公平交易活动的人。当发现违反该法案的行为时，FSC可以下令暂停业务，采取纠正措施或向检察官办公室报告案件。为确保该法的顺利实施，金融当局计划建立对VASP的监管、检查和调查的相关基础设施，并为VASP的执法做好充分准备。在这方面，1月9日，FSS已经成立了两个部门，专门负责监管和调查VASP和相关市场活动。还将向VASP提供每月合规路线图和清单。鉴于市场价格大幅波动，不公平的交易活动可能会对人们造成严重损害。在这方面，甚至在该法实施之前，金融当局就一直在积极与调查当局合作，以确保对不法行为进行严厉惩罚。从1月30日起，FSS运营的防欺诈呼叫中心已开始以扩大容量运行。长远而言，当局会考虑引入举报人奖励制度，以方便举报涉及虚拟资产的非法活动。FSC将审查收集到的关于执行法令和监督条例的意见，以确定它们是否可以在7月19日计划实施该法案之前纳入法律。今年2月，FSC还计划公布一套关于VASP检查和调查的操作规则，以征询公众意见。END往期推荐

编者按：本文发布于美联储网站，为美联储理事Michelle

这种利益冲突应该消除或消除其影响，而不是通过其他方法处理冲突，例如通过披露和同意的方式。”白宫发布了《人工智能权利法案蓝图》，去年10

编者按：本新闻稿发布于韩国金融服务委员会网站，由亚太未来金融研究院编译。近日，韩国金融服务委员会（FSC）提议修订电子金融服务监管条例。此次修订旨在将现行的监管框架从基于规则的监管框架转变为基于原则的监管框架，为金融公司提供更多自主决策的空间，并增强电子金融系统对灾难和网络威胁的抵御能力。有人指出，电子金融服务监管条例自2006年制定以来变化不大，难以灵活应对不断变化的安全威胁，并导致金融公司被动应对。特别是，人们越来越需要使金融业的网络安全系统更具适应性和弹性，以应对技术进步（例如人工智能或云计算）和不断变化的网络威胁。在此背景下，修订建议的重点是为金融公司提供更多空间自行决定金融安全事宜，并通过使金融安全法规更加以目标和原则为导向，鼓励他们在网络安全方面进行更多投资。首先，修订提案将规则数量从之前的293条减少到166条，以确保金融业务能够灵活应对新的风险。修订后的法规没有规定性和详尽无遗的规则，而是只提出原则和目标，并允许金融公司自行决定细节。例如，修订提案废除了规定用户密码创建方法的规定，并允许金融公司采用自己的方法创建密码和管理身份验证系统。其次，为增强网络抵御灾害和电子事件的能力，《修订方案》对某些处于监管盲点的中小金融公司和电子金融服务提供商提出了设立灾害响应中心的要求，并制定了恢复服务时间的具体目标。第三，为了加强整个金融部门对网络安全的治理，此次修订加强了首席执行官和董事会在公司网络和信息安全事务决策过程中的作用。第四，为了更好地保护消费者，加快消费者损失赔偿的支付，拟议的修订还提高了金融公司需要注册的最低保险水平，以便为网络安全事件和消费者损失赔偿做好准备。从修订监管条例开始，FSC将与国会密切协商，寻求修订《电子金融交易法》，以加强金融公司在网络和信息安全方面的自治责任。该提案将于2024年3月12日之前征询公众意见，并在FSC的最终审议程序后生效。END往期推荐

编者按：本新闻稿发表于欧洲中央银行网站，由亚太未来金融研究院编译。气候危机对经济和金融体系的影响越来越大，需要采取更多行动。欧洲央行重申对正在进行的气候行动的承诺，并将定期对其进行审查。指导2024年和2025年工作的三个重点领域：绿色转型的影响、气候变化的物理影响以及与自然相关的经济和金融体系风险。近日，欧洲中央银行（ECB）已决定扩大其在气候变化方面的工作，确定将指导其2024年和2025年活动的三个重点领域：向绿色经济转型的影响和风险，特别是相关的转型成本和投资需求；气候变化对物理世界的影响日益增加，以及适应更热世界的措施如何影响经济；自然损失和退化带来的风险，它们如何与气候相关风险相互作用，以及它们如何通过对经济和金融体系的影响来影响欧洲央行的工作。欧洲中央银行行长Christine

Street）会议上的发言。如下是演讲全文：“越多越好。”这个公理在许多方面都是正确的，但经验也告诉我们，这是有局限性的。今天，我很高兴与美国商会（U.S.

编者注：本新闻稿件发布于国际清算银行网站，由亚太未来金融研究院编译。即将开展的项目侧重于安全和安保、绿色金融和下一代金融基础设施。还计划在高级数据分析和代币化方面进行其他工作。创新中心在2023年完成了12个项目，另有8个项目正在进行中。国际清算银行（BIS）近日宣布了2024年创新中心工作计划的首批六个新项目，包括网络安全、打击金融犯罪、央行数字货币（CBDC）和绿色金融等实验。BIS创新中心负责人Cecilia

编者按：本新闻稿发布于金融稳定委员会网站，由亚太未来金融研究院编译。金融稳定委员会（FSB）将持续监测脆弱性，并在快速变化的环境中支持全球合作，包括通过增强非银行金融中介（NBFI）弹性的工作计划在内。FSB的2024年工作的一个重点将是促进所有部门全面实施金融机构有效处置机制的关键属性，包括解决从2023年3月银行业动荡中吸取的教训。另一个重点领域是利用数字创新的好处，同时控制其风险。金融稳定理事会将推进加密资产活动的全球监管框架的实施，并继续监测其他数字创新（包括代币化和人工智能）对金融稳定的影响。近日，FSB公布了2024年工作计划、优先工作领域和新举措，包括巴西担任G20轮值主席国的可交付成果，主要如下：支持全球金融稳定合作。FSB继续在快速变化的环境中促进金融稳定，全球金融体系的脆弱性继续上升，反映出高利率和不确定的增长前景，而气候变化、网络和加密资产市场等领域的结构性变化的脆弱性继续出现。完成决议改革。FSB将继续开展工作，促进所有部门全面实施金融机构有效处置机制的关键属性。重点是解决从2023年3月银行业动荡中吸取的教训，这些教训包括存款行为以及技术和社交媒体的作用；以及金融体系的利率和流动性风险。2024年，FSB还将最终确定其关于支持中央对手方（CCP）处置的一系列资源和工具的提案，并公布受处置规划标准的保险公司名单。增强NBFI的韧性。FSB将继续推进加强非银行金融机构复原力的工作计划，该计划正在与标准制定机构和国际组织共同实施。这包括探索非银行金融杠杆的政策建议或政策选择；加强非银行市场参与者对追加保证金和抵押品的流动性准备；并就回购市场的运作和弹性开展新的工作。加强跨境支付。由FSB协调的G20加强跨境支付路线图包含一整套行动和框架，用于监测实现2027年底设定的量化目标的进展情况。作为其中的一部分，FSB将在2024年发布建议，以促进与跨境支付相关的数据框架的一致性和互操作性，并制定规则，以加强对提供跨境支付服务的银行和非银行机构的监管和监督的一致性。利用数字创新的优势，同时控制其风险。2024年及以后的一个重点是确保有效实施商定的加密资产活动和市场以及全球稳定币安排的全球监管和规制框架。FSB还将完成关于代币化对金融稳定影响的工作；为G20编写一份关于人工智能最新发展及其对金融稳定潜在影响的报告；在努力提高网络弹性的过程中，设计一种事件报告交换（FIRE）格式，以促进金融机构向金融当局报告事件的更大趋同性。应对气候变化带来的金融风险。FSB将继续通过其应对气候相关金融风险的路线图协调国际工作。今年的工作将包括分析转型计划与金融稳定的相关性，以及对G20的监管举措进行盘点，以识别和评估与自然相关的金融风险。FSB还将就实现一致的气候相关的财务披露编制一份进一步的进展报告。END往期推荐

编者按：本新闻稿发表于法国金融市场管理局网站，由亚太未来金融研究院编译。近日，法国金融市场管理局（AMF）主席Marie-Anne

编者注：本文发布于香港金融管理局网站，是香港金融管理局总裁余伟文就国新办发布会回应记者。在刚刚结束的国务院新闻办公室发布会上，人民银行潘功胜行长宣布了一系列增强两地金融合作的措施。从提出相关构想，到研究制订政策框架、落实细则，过去一段时间，香港金融管理局（金管局）一直与人民银行密切磋商，并针对个别措施与内地相关金融监管部门、证券及期货事务监察委员会（证监会）保持沟通。12月底我访京时，与潘行长敲定各项落实方案，十分高兴今日见到“三联通、三便利”共六项措施顺利推出，并能够在近期落实。借此机会感谢人民银行所做的大量工作，特别是对香港的支持。六项措施涵盖跨境投资、征信、理财、置业、数字金融多个领域，相信这些举措将实实在在地满足业界和市民的需求。接下来，我想简单介绍各项措施的内容：在涉及“三联通”方面，当中两项是有关债券通的进一步发展。过去数年，随着债券通机制不断优化升级，内地债券已成为国际投资者资产配置中的重要组成部分。未来发展重点，是开发内地债券的担保品功能，便利国际投资者盘活持仓，灵活管理流动性。在这方面将推出两项措施：第一项是推动内地债券成为国际市场普遍接纳的担保品。人民银行、金管局决定，以金管局人民币流动资金安排作为试点，接纳内地国债和政策性金融债作为合资格抵押品。金管局今日将发布相关通告和具体落实安排，2月26日正式生效，债券通投资者将可通过向金管局抵押北向通持仓中的合资格债券，使用金管局的人民币流动性安排。这是首次正式在离岸市场确立在岸债券作为担保品的功能，是两地债券市场发展的里程碑，也是香港离岸人民币市场发展的重要一环。下一步，我们将与有关方面探索，可否用在岸债券，作为北向互换通交易保证金，又或是离岸国债期货交易保证金，逐步推动境内债券成为国际市场常用担保品。第二项是进一步支持境外机构投资者，开展内地银行间债券市场债券回购业务。人民银行将向更多境外机构投资者开放内地银行间债券市场债券回购业务。债券北向通投资者一直期待参与在岸市场回购业务，这也是金管局与人民银行持续优化债券通业务的重点工作。这项措施可以提升国际投资者参与内地债券市场的深度和广度，也可以增强债券通的吸引力，进一步巩固香港在连结内地和国际债券市场和投资方面所扮演的独特角色。我们会与人民银行和市场人士密切沟通，希望早日落实有关安排。第三项联通措施是跨境理财通优化措施将正式落地实施。今日稍后三地将同步出台修订版跨境理财通实施细则，落实去年九月公布的优化措施，这些优化措施有助于充分发挥理财通的潜力。除了提高个人投资额度以及扩大合资格产品范围外，同样重要的是在跨境销售、宣传方面提供更大政策空间，便利三地居民跨境投资、多元化配置资产，为香港业界带来更多发展机遇。香港银行在更新相关业务系统、操作流程后，可于2月26日起开始提供“理财通2.0”服务。关于新增券商参与试点计划的相关具体安排，稍后将由证监会行政总裁梁凤仪女士作进一步介绍。“三便利”方面，第一项是人民银行和外管局将推出便利化安排，方便港澳居民在大湾区内地城市购房将资金汇入。相关安排的指引将于今日稍后公布，明确银行办理港澳居民在大湾区九个内地城市，购买一手房及二手房时，有关人民币或外币汇款及结算支付的流程和要求，令金融服务可以更好地配合购房交易的流程。让有需要在内地置业的香港居民，可通过清晰、安全和合规的途径将购房相关的资金跨境汇入内地，用于购房支付。第二项是跨境征信合作。随着香港和内地，特别是大湾区内城市在经济、社会方面的联系不断加深，越来越多企业跨境融资，两地银行业界对征信数据跨境流通有越来越大的需求。因此，人民银行与金管局在过去一段时间就跨境征信合作交换意见，并达成共识，透过设立跨境征信互通的合作框架，允许两地银行在取得企业客户的同意后，跨境查阅相关企业在另一地的征信数据。我们将于日内正式签署谅解备忘录，建立跨境征信互通业务试点的合作安排，为跨境征信互通的整体政策框架建立基础。在正式签署备忘录后，我们会争取在未来的几个月时间，以深圳香港互通为起点，落实开展试点个案的测试工作。为逐步实现跨境征信合作迈出第一步。成功试行后，逐步扩阔试点范围。这措施不单有助加强银行信贷风险管理，亦可促进银行对中小企的贷款融资。第三项措施是在金融科技方面，金管局与人行将进一步深化数字人民币在香港的跨境试点。金管局与人民银行数字货币研究所一直紧密合作，引入了多家机构及香港本地银行参与工作。最近在香港顺利完成透过“转数快”增值、利用数字人民币钱包进行商户消费的演练。数字人民币预计将在香港扩大试点范围，届时更多香港市民将可便捷开立和使用数字人民币钱包，并透过转数快为其数字人民币钱包增值。这将可以便利需要在内地生活、消费的香港居民在内地支付；内地游客也可以在港使用数字人民币消费，为粤港澳大湾区“一小时生活圈”提供支付配套。后续，金管局将与人民银行持续扩大和提升数字人民币跨境试点成果，支持两地更多机构参与试点，丰富香港居民可使用的数字人民币钱包功能，加强两地更多零售商户接受数字人民币。这六项措施将巩固提升香港国际金融中心地位、强化离岸人民币业务枢纽角色、并进一步推进大湾区资金、数据、金融市场联通。我们和人民银行会继续密切合作，确保各项措施尽快落地，顺利实施，我们也将关注业界和市民的回馈，以市场、民生为本，进一步优化、扩容各项措施。谢谢！END往期推荐

编者按：本新闻稿发表于欧盟委员会网站，由亚太未来金融研究院编译。近日，欧盟委员会邀请各方就Apple为解决其商店中移动设备非接触式支付技术（近场通信–“NFC”）的访问限制而做出的承诺发表评论。委员会的调查Apple

编者注：本新闻稿发布于欧洲银行业管理局网站，由亚太未来金融研究院编译。三个欧洲监管机构（EBA、EIOPA

编者注：本新闻稿发表于欧洲银行管理局网站，由亚太未来金融研究院编译。编者按：货币是什么？货币的未来又是什么？——有人说，货币是人类最伟大的发明，它改变了荒蛮时代，建立起大范围的社会共识；——有人说，信用货币是被过誉和过载的记账和会计系统，越来越基于想象和信仰；——也有人说，货币已经远远超出了支付媒介、记账单位、储值手段的基础功能，它是一种便于行权的凭证，是一张标准化可随时兑现的社会契约。无论货币是什么，货币的演化从未停止——从实物货币、实物法币、信用法币、电子货币、加密货币、数字法币，乃至各类金融工具——货币的边界日渐模糊。人类一直在苦苦寻求完美的货币方案，迄今无解。但不完美的货币，并没有阻碍创新的步伐，尤其在符号货币时代——信用货币和部分准备金结合，叠加各种金融工具的创新——催生了几乎无限扩张的信用经济。信用过度扩张，成为现代历次金融危机的根源。而今，嫁接加密和分布式账本技术，私有货币与法币的竞争初现端倪。货币与支付，支付与账户，账户与数据，数据与行为，密切关联泾渭难分，它们构成了数字经济的底层架构。今天，我们开启“货币未来”的探索，分享各国监管者对货币及挑战、货币的未来、加密资产影响和监管的最前沿思考，意在深化认知，不求给出唯一答案。——亚太未来金融研究院执行院长杜艳近日，欧洲银行管理局（EBA）将其关于洗钱和恐怖主义融资（ML/TF）风险因素的指南扩展到加密资产服务提供商（CASP）。新指南强调了CASP需要考虑ML/TF筹集风险因素和缓解措施，代表了欧盟在打击金融犯罪方面迈出的重要一步。CASP可能被滥用于金融犯罪目的，包括ML/TF。这种情况发生的风险可能会增加，例如，由于加密资产转移的速度，或者因为某些产品包含隐藏用户身份的功能。因此，CASP必须了解这些风险，并采取有效减轻这些风险的措施。今天的修订旨在通过提供不同因素的非详尽清单来帮助CASP识别这些风险，这些因素可能表明CASP因其客户、产品、交付渠道和地理位置而面临更高或更低的ML/TF风险。基于这些风险因素，CASP可以了解其客户群，并确定其业务或活动的哪一部分最容易受到ML/TF的影响。该指南还解释了CASP应如何调整其缓解措施，包括使用区块链分析工具。鉴于金融部门的相互依存关系，对其他以CASP为客户或接触加密资产的信贷和金融机构，也提供了针对性指南。如果信贷和金融机构与未获得法规（EU）2023/1114授权的加密资产服务提供商建立业务关系，则这种风险会增加。背景通过扩大《ML/TF筹集风险因素指南》的范围，EBA统一了整个欧盟的CASP在将基于风险的方法作为其业务的一部分实施“AML/CFT”时，应采用的方法，主管当局报告其是否遵守《指南》的截止日期为欧盟官方语言译文出版后两个月。修订后的指引将于2024年12月30日起实施。EBA已经发布了关于加密资产服务提供商（CASP）的基于风险的AML/CFT监管指南，目前正在就AML/CFT筹集目的滥用资金和加密资产转移的新指南（“旅行规则指南”），以及关于遵守适用于CASP和其他金融机构的限制性措施的内部政策、程序和控制的指南进行咨询。法律依据指令（EU）2015/849将基于风险的方法置于欧盟AML/CFT制度的核心。根据欧盟第2015/849号指令第17条和第18（4）条赋予EBA的关于客户尽职调查的授权，以及信贷和金融机构在评估与个人业务关系和偶尔交易相关的ML/TF风险时应考虑的因素，补充了本指令中的要求。法规（EU）2023/1113第38条修订了指令（EU）2015/849的第18条，并授权EBA发布有关风险变量和风险因素的指南，这些风险变量和风险因素CASP在建立业务关系或进行加密资产交易时应考虑，包括源自或指向自托管地址的交易。它还在指令（EU）2015/849的19b条中引入了新规定，要求EBA澄清CASP在ML/TF的高风险情况下应适用的尽职调查要求，以及与来自非欧盟国家的CASP的受访者建立代理关系时适用的要求。此外，法规（EU）2023/1114将加密资产服务和活动纳入欧盟监管范围，并确保CASP受到欧盟AML/CFT的义务和监督约束。这确保了AML/CTF的监管和规制框架与国际建议保持一致，并与该行业相关的ML/TF筹集风险得到解决和有效管理。END往期推荐

年的主要发展2023年，银行监管和规制取得了许多重大进展，首先是对现已发布的最终确定的巴塞尔协议