检察官在线丨轻信保本高息，百余名老人被坑

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今天由鄞州区检察院的朱宬和大家分享一则案例

保本高息?养老无忧?你以为找到了赚钱的捷径,殊不知已掉入高息诱惑的陷阱。近日，宁波市鄞州区人民检察院就办理了这样一起案件，有100余名老人因轻信保本高息，被“坑”走了养老钱，不仅造成经济损失，还严重影响了身心健康和家庭和睦。

案情简介

63岁的王大爷在散步时，收到宁波某文化投资有限公司分发的宣传单，上面罗列多款理财产品，还承诺保本付息，年化收益率高达10%-14%。王大爷一寻思，这利息可比放在银行高多了。

心动的王大爷根据宣传单上写明的地址，来到该公司，见公司内摆放着很多佛像，这让老人家顿时放下了警惕，认为老板是个好人。随后，业务员一脸热情地介绍道，公司将投资人的钱款用于投资养老、农林、影视等项目，盈利后会给投资人每月付息，收益率有保障，并向王大爷展示了多份项目资料。

王大爷在业务员的推荐下，陆续投资了10万余元购买该公司的理财产品，还将这个高息返利的投资渠道分享给了身边的亲友。但让王大爷没想到的是，自己仅拿回3万余元后就再也没拿到过钱，一问其他亲友，也是如此。无奈的王大爷只能报案。

公安机关很快查明：2015年4月开始,陈某设立多家公司，以公司的名义，在未经金融等相关部门批准的情况下，组织人员通过打电话、发传单等方式公开宣传，以高息返利为诱饵，宣称投资款用于养老、影视、农林等项目，以与投资人签订《个人出借咨询与服务协议》等形式，向社会公众非法募集资金，集资款被其用于兑付投资人本息、公司运营、部分项目投资等。 

2017年，陈某还注册成立宁波某养老服务有限公司，开办宁波某助老服务中心，免费为老年人提供学习、娱乐、健身等服务，借此吸引投资者。后因资金链断裂，养老项目不了了之。

陈某投资的农林、影视等项目也都烂尾了。

经审计，截至2018年11月，陈某利用上述公司非法募集资金1.58亿余元，支付投资人本息合计1.24亿余元，未兑付共计3300万余元。其中已报案投资人120余人，造成损失1600万余元。

这120余名投资人中有108人系老年人，占比86%。

此外，2014年8月开始，陈某明知虞某（已判刑）从事非法集资活动，仍以“无息借款”为由，向虞某提供资金账户用于转移非法集资款。至2018年8月，陈某帮助虞某移犯罪所得共计4300万余元。其中，1900万余元陆续又以“还款”之名交还虞某，其余款项则被陈某用于兑付投资人本息、公司运营等。

检察官说法

1997年修订的《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款规定，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。

经2006年《中华人民共和国刑法修正案（六）》修正的《中华人民共和国刑法》第一百九十一条第一款规定，明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：
（一）提供资金账户的；
（二）协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；
（三）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；
（四）协助将资金汇往境外的；
（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

本案中，陈某的非法吸收公众存款行为、洗钱行为均发生在《刑法修正案（十一）》实施之前，根据我国刑法从旧兼从轻原则规定，陈某非法吸收公众存款，数额巨大，依法应处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万以上五十万以下罚金；陈某明知是他人金融诈骗犯罪所得的财产，为掩饰、隐瞒其来源和性质，提供资金账户，以借款形式协助转移资金，依法应处五年以下有期徒刑，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；陈某一人犯数罪，根据《中华人民共和国刑法》第六十九条第一款、第三款，应当实行数罪并罚。最终，经鄞州区检察院提起公诉，法院作出一审判决，陈某犯非法吸收公众存款罪、洗钱罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币二百七十万元。

警示分析

近年来，针对老年人的骗局越来越多，一些不法分子利用老年人网络知识不足、辨识能力不强，对健康有强烈需求、寻求养老保障等特点，通过涉诈APP、非法养老服务机构、涉老旅游项目，销售“保健品”、非法集资等手段骗取老年人的财产，给老年人带来经济损失与精神痛苦。

如何有效预防养老诈骗？检察官提醒各位老年人做好以下几点：

一是不要贪图便宜。面对形形色色的骗术，一定要保持清醒的头脑，不贪图小利，不轻信他人，牢记世上“没有免费的午餐”。

二是提高法治意识。老年人平时要多关注新闻媒体、社区宣传栏、标语等，了解当前多发的各类诈骗手段，提高警惕，提高对诈骗伎俩的识别能力。

三是端正保健理念。要从正规的渠道获取科学的保健常识，到正规的医疗机构就医，不轻信所谓的特效药、神药、进口药，以防陷入“药托”的骗局。

四是树立安全思维。注意妥善保管自己的个人信息，如本人证件号码、各种身份信息等，不向他人透露，并尽量避免通过公共网络环境使用金融服务。

五是提高反诈意识。无论是亲朋好友还是公检法，提到钱款时，第一时间要核实其身份，无法核实则立即拨打110或96110进行求助。

作为子女，也要主动帮助老年人远离诈骗陷阱，时刻关注老年人的情感需求，毕竟，再多的反诈宣传和案例总结，也比不上子女在父母身边真切温暖的陪伴。

部分图片来源于网络

《检察官在线》栏目介绍

为进一步深化平安宁波、法治宁波建设，做到用典型案例宣传检察职能、讲好检察故事，经市检察院与FM939宁波交通广播协商，共同开设一档《检察官在线》栏目，于每周三中午12：30播出，通过对我市检察机关办理的典型案件释法说理，实现办好案件、选好案例、用足案例的目标定位，扩大宁波检察工作的社会知晓度和影响力。

承办人：鄞州区人民检察院  查明霞 

展播人：鄞州区人民检察院  朱宬

来源：鄞州区人民检察院

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