疫情使人变有钱？加拿大人储蓄率飙升，提前还贷能力增强

去年三月份，疫情突然袭击，似乎各行各业都受到了影响，很多买房贷款的人感觉末日来临，难以度日。

没想到，一年多以来，政府的各种补助及银行的措施，反倒是让民众手里的钱变多了，还房贷也不是一件压力山大的事情了。

酒吧、餐厅、商店、电影院等场所的关闭反倒让很多民众的支出大大减少：不用花80加币去酒吧坐坐，也不用一家人花100加币挤电影院、更不用每周五天中午花钱吃工作餐。

银行也为按揭人士暂缓6个月的还款期，帮助民众减少疫情带来的影响。

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截止今年2月28日，加拿大银行协会的成员已经为80万个贷款人批准贷款暂缓，其中77.8万贷款人已经回归到正常还款。

还有政府的各种补助，也被人戏称为“全民撒钱不用工作”的措施让人大为宽慰。

如此一来，加拿大人手里的积蓄变多了。

据《国家邮报》报道，CIBC银行的一份报告估计，去年年底加拿大人拥有900亿的剩余现金，达到了加拿大历史上的最高水平，约占消费者总支出的4%。

另一方面，加拿大的企业存了800亿现金，使2020年第二季度的储蓄率，从疫情前的3.6%激增至28.2%。

在2020年第一个季度，加拿大人的平均储蓄率是7.6%，在第二季度，储蓄率飙升至28.2%，在2020年底，加拿大的平均储蓄率降至12.7%，但是这个数据依旧是2019年同期的三倍多。

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根据加拿大住房机构加拿大抵押贷款和住房公司(CMHC)的数据，加拿大人计划外的还款金额是$340亿，比2019年上涨10.8%。

“我们原本预估按期还款率可能会有所下降，但实际并非如此，将近三分之一的还贷都是计划外的还款。”

提前还贷，不管是一次性还清还是通过每周或每两周加速还款都是减少家庭总体贷款的一种可行方式。相信底房贷也将促使很多新手入市。

那么作为新手，投资房地产就要更加谨慎了。对于中小地产投资者来说，不仅仅是攒够首付买幢公寓或独立屋，还要投资知识与技巧、投资能力、耐心和前期资金。尤其起步，会非常伤脑。

如何开始呢？以下8大建议，供新手参与与借鉴。

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做好投资前准备

地产投资，需大量资金、时间和精力投入，从前期资金成本到税务，再到所有相关持有成本等，操心的方面太多。一头扎入前，要问一下自己以下问题，搞清楚是否做好准备。

准备投多少钱投资？信用是否良好？现有个人财力？用什么钱作首付，退休储蓄、普通储蓄还是投资？打算最多借多少钱投资？此前是否有地产投资经验？

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确保投资产生收益

投资地产，能产生以下几大收益，如随着时间增值收益；辅助收益，如投资公寓等大型物业时，大楼内的洗衣法售卖机产生的小生意辅助收入；租客产生的现金流收入；地产专家帮客户进行物业买卖过程中的佣金收入等。

选择投资市场和物业类型时，充分考虑未来可能的收入来源，分析一下是否值得前期巨大资本投入？

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投资前验楼

投资物业时，一大关键部分是验楼。

市场行情火爆时，许多买家为抢占先机尽快抢到房子，会放弃这一步骤。但投资物业时，这一步骤十分关键，否则过户后可能会面临巨额维修和装修账单。如果是大楼地基出问题需重大维修，巨额账单可能会吓晕人。

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安排物业估价

物业估价和验房一样重要，据此了解房子目前到底值多少钱？过去值多少钱？未来可能值多少钱？更重要的是，买房后做出租投资的，物业估价还会给出每月大致租金。

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开始时投资一个物业

投资要成功，一定要做到多样化，但不适用于新手地产投资者。作为地产投资新手，开始时一定要谨慎，一次只投资一个物业。一开始就入手多个物业，时间和精力分配多半会力不从心，有可能出错亏血本。

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准备好退路

投资物业就像投资股票或基金一样，需备好退路，投资到一个点时，要迅速出售从中赚取利润。投资物业时，一定要想好退路，不至于站在高处时面临亏本风险。房市崩盘，新的物业税种，都会导致物业投资亏损，即使表面看起来可能会大赚。

投资老手会建议新手，投资物业前要想好退路。

常见退路包括：装修升级后转手、购买后持有、批发、卖方融资和租转持有。根据投资时间点和资源，对这些退路进行分析和比较，再选择最适合自身情况和投资目标的办法。

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熟悉房地产投资税法

地产投资税法极其复杂，投资地产聘请税法律师、地产律师或会计来管理投资物业，也是一种投资，未来都会产生回报。打算自己搞定一切的，一定要对物业投资相关税法有基本了解。

加拿大地产税法基本包括以下几点：购买物业时，需支付省转让税、各省费用不同；买新屋需支付GST税；《加拿大个税法》（CITA）每年征收出租物业毛租金收入25%的收入税；投资者通常面临2类支出，即资本支出和运营管理支出；非居民投资者出售加拿大物业，50%需上缴联邦政府。

以上几点仅供参考，不能作为正式法律建议，投资物业时最好咨询专业律师和会计市。

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留够6个月备用金

每个投资物业，最好至少留下足够6个月备用金。即使市场行情火爆，或过去18个月内投资稳赚不赔，为保险起见，手头也要留些备用金。市场随时会崩塌，找租客需时间，或出现紧急维修等重大支出。手头有足够备用金，放在产生利息收入的账户内，碰到这些情况就不会惊慌失措，也无需一有问题就找银 行贷款，顺利渡过难关。

如今银行存款利率几乎为零，加上贷款利率超低，加拿大地产行情火爆，使得地产投资日益受追捧。无论是半独立屋，还是一卧公寓，买卖投资都相当红火。初涉地产投资的，肯定会碰到挑战，但回报高，利润诱人，绝对值得尝试。

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资料来源：加拿大约克论坛，加拿大之声

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