科普信用卡[@裸嘢李 转]

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图文源自网络想法看法说法 2019-04-20

申请信用卡需要准备什么材料？

今天我在社区看到榴友分享信用卡的帖子.给信用卡申请的“小白们”，如果准备申请一张信用卡你需要做哪些准备。希望对各位有所帮助。

申请信用卡，尤其是首卡尤为重要。因为首卡的额度直接决定你信用卡的起步额度，也会影响日后再次申请其他银行信用卡时候其他银行对您信用额度的评估。所以建议申请首卡前能够尽可能**足够多而且有效的财力证明。说白了就是一句话，向银行证明你足够有钱还款，而且收入能够持续稳定进账，不会出现刷卡过度而无偿还能力的行为。那么什么算是有效的财力证明？举例子就是如下这些：

1、社保证明--在同一公司工作超过3个月并且有缴纳社保的记录可以证明您工作稳定性，而且通过查询社保缴纳费用银行可以估算出你税前收入。

2、公司收入证明、名片、胸牌复印件---这个可以证明你目前所在公司职位等，很多时候有一张国有企业或者GONG WU YU的**您就已经成功了。

3、存款证明---如果打算申请一家银行的信用卡，想提高额度最好的办法就是在这个银行有超过3个月大额定期存款。例子：申请招商银行白金卡前在该银行有50万存款超过半年，那么您的胜算就会提高很多。

4、交税证明-- 可以在社保局的自助服务机器上通过身份证拉出之前2年的交税证明，在这张证明上包括您每个月税前工资，及年度交税情况。可以有效的证明您进一段时间的收入情况。为直接财力证明。

4、房产、车产证明---这类证明属于辅助性证明，从一个侧面证明您资产雄厚。例如广州地区中国银行申请白金卡要求有市区内150平米以上房产证。特别说明一下，没有房产证之前可以使用购房合同，根据个人申卡经验，效果是一样的。

5、分行行长推荐-- 中国是一个人情社会，很多时候“朝上有人”好办事也正是这个道理。如果有朋友是银行的正式员工，或者跟理财经理关系较为不错，建议走这条路。分行行长签名后会加盖公章，以招行为例；在材料送到卡部后会走特别通道审批，换句话说就是只要不是特别离谱都会给面子下卡，而且额度普遍不错。

一般申请递交会根据银行的不同受理时间也会不同，通常最快的1个礼拜，时间长的我也试过有1个半月的。总体而言，商业银行、小银行、外资银行相对速度比较快（广发银行、兴业银行、花旗银行），国有银行通常办事拖拉，速度较慢（中国银行、建设银行）。上述证明文件建议在申请首卡的时候能够较为完整的一同提交，会对下卡乃至额度审批有较大的帮助。

信用卡账单必须了解的几个日期

初初用卡，小白看到信用卡账单就开始头晕，什么信用卡的交易日、记账日、账单日、到期还款日，这么多日子都是怎么回事？不用担心,manny帮你答疑：

为了便于理解，我们先举个简单的例子：

你常去一家小卖店买东西，老板是你的熟人。为了避免麻烦，你跟老板约好，每次买东西都记账，老板在下个月月初（假设5号）把上个月的账单给你，你按账单还款就行了。有时候你手头没有足够的现金，老板允许你在收到账单的20天内（假设是25号）还清就行。

案例中，老板就是银行，你就是信用卡持卡人。

交易日：是信用卡刷卡交易的当天，就是案例中你在小卖店买东西的日期。

记账日：银行对信用卡持卡人的交易进行记录入账的时间。就是案例中老板把你买东西的记录，记到账单上的日期。

记账日不一定和交易日一致，一般银行是当天晚上甚至次日凌晨记录入账持卡人的交易，所以入账日可能是交易日的当天，也可能是交易日后次日甚至几日后。

账单日：账单日简单来说，就是银行对你上一段时间内的消费记账账单。即案例中老板给你账单的日子（5号），提醒你该还款啦。

账单日各银行、各信用卡都可能不同。如果卡友对账单日不满意，可以拨打银行客服热线咨询更改，大部分银行都是支持更改的，不过对更改次数有限制。

到期还款日：就是银行规定的，必须对账单还款的日期，如案例中的25号。

还款可以按照最低还款额还，这样银行会收一部分利息，每天万分之五。

也可以按照账单上的全部应还款还，这样账单中所有的刷卡消费（不包含取现）都是不收利息的。

信用卡的坏处以及好处

首先谈好处：

1、信用卡的支付和信贷功能,可使持卡人用其购买商品或享受服务,还可通过使用信用卡从发卡机构获得一定的信用贷款及免息使用资金.

2、信用卡的电子货币功能,能为持卡人购物消费提供结算服务,增强安全感。

3、以信用卡购物消费,可使持卡人从发卡机构提供的服务平台上,即服务网点获得广泛的消费折扣、消费积分奖励或消费回扣,甚至免息分期付款待遇,令您消费尽占优势。

4、使用信用卡购物,持卡人还有机会获得高额的购物保障。如果货品因意外损毁、遗失或被盗而受损失.均可获得赔偿。

5、持卡人可享受发卡机构赋予的会员式其它卓越权益及服务。

6、使用信用卡,可为您提供多种结帐方式,令您理财轻松又灵活。

7、实践统计,长期使用信用卡较使用现金对比,可节省15%-20%的消费支出

总之1. 缓解资金压力。2. 信用额度可以累加。3. 消费可享有免息期,积分累加可以换礼物.4. 国际通用,在国外可以使用5. 很多商户为信用卡持卡人提供打折6. 方便有透支信用额度可以缓解燃眉之急

其次再来谈谈坏处：

1. 多数信用卡没有密码，一旦丢失麻烦多多

2. 使用信用卡会增加消费，总感觉花的不是自己的钱，会造成消费欠理性的现象（这就是卡奴产生的心理基础）

3. 用信用卡取现金手续费和利息很昂贵其实好坏是相对的，解决了你眼前的问题就是它的好处，但是随之而来的后续问题.也许会令你很烦恼，

如：一到最后还款日，你就会为卡数愁了，从而变成卡奴。个人觉得：一定要有稳定工作和固定收入才适合办理信用卡

取现问题

信用卡取现即预借现金，是信用卡最基本的功能之一，预借现金是指持卡人使用信用卡

通过ATM等自助终端提取现金的行为。虽然可以使用信用卡提取现金，但是在非紧急情况下请不要使用预借现金的功能；因为使用信用卡预借现金功能的代价是很高的。

首先使用信用卡预借现金没有免息还款期，从你提取现金的当天就开始计算利息

二是预借现金利息很高，日息万分之五而且是计算复利

三是手续费很高，手续费一般是1%以上，一次性收取。

另外预借现金一般情况下没有积分赠送。

预借现金手续费：大多数银行都设定了手续费的底限，持卡人应在取现之前多多注意：

浦东发展银行信用卡按取现金额的3%收取,最低人民币30元。

工商银行本地本行无手续费

光大银行取现金额的1%

农业银行交易金额的1% 最低1元

建设银行取现金额的0.5% 最低2元人民币最高50元

中国银行交易金额的1% ATM取现最低人民币8元柜台取现最低10元

招商银行预借现金的1% 最低收取人民币10元

交通银行交易金额的1% 最低每笔人民币10元

平安银行交易金额的1% 最低每笔人民币10元

民生银行本行取现金额的0.5% 他行1% 最低人民币1元

兴业银行预借现金的2%收取最低收费为人民币20元

中信银行预借现金的3%收取最低收费为人民币30元

信用卡取现手续费实在是高，如招商银行金卡取10000元，由于每次只能取2000元，所以花了5次。实际上，后来才知道费用不少，光手续费就花了100元。

实际上，各家银行关于信用卡取现的收费规定、贷款利率、取现额度等有很大不同。充分利用不同的政策可以让自己更方便、更省钱。

招商银行的客户服务人员表示，取现手续费为预借现金额度的1%、最低10元/笔，而在08年7月之前为预借现金额度的3%、最低30元/笔。“但是，无论您额度多少，每次都只能取2000元。”

股份制商业银行的信用卡取现费用普遍较高，这是因为他们在信用卡市场已经获得一定优势。通过BANKRATE网站可以发现，中信银行仍在沿用“预借现金额度的3%、最低30元/笔”进行收费;浦发银行也是如此。华夏银行也要收取3%的费用，但是每笔最低为5元。

民生银行在股份制商业银行里相对便宜，基本维持在最低预借现金额度的5‰，每笔最低1元。

四大国有商业银行因为在信用卡领域不占优，因此收费相对便宜。

通过BANKRATE网站可以发现，中国银行的取现手续费相对便宜，普通卡为交易金额的1%，最低人民币8元;金卡为交易金额的1%，但是最低为人民币2元。不过，境外取现手续费达到3%。

建设银行的取现手续费为每笔金额的5‰，每笔最低2元，但每卡每日取现累计金额不超过2000元人民币。异地取款也遵照此收费方案，但建设银行信用卡取现额度最高不超过信用额度的30%。

而在境外，普通卡每日取现累计金额不超过500美元、金卡不超过1000美元，每月不超过5000美元，6个月不超过10000美元。

与此相比，工商银行的费用要便宜很多。“无论是普通卡用户还是金卡用户，都没有手续费。但是如果在本地跨行取款就要收每笔2元钱的费用，在异地本行要收1%的费用，每笔最低1元，最多100元。”

但是工商银行的额度申请略有不同。客服人员解释称，一般用户的取现额度都能申请到信用额度的50%，但是如果额度比较大、经常使用信用卡取现的用户，有的可能只能申请到30%甚至20%。

不过，通过信用卡取现目前并不为各方支持，国家工商总局最近的公告中也明确提出信用卡广告中禁用“提现”等内容。工商银行客服人员就表示，取现是不受鼓励的.总的来说，取现都是不划算的，其实也可以尝试套现，但这个操作容易被发现.后果就是降额 /封卡。

提额

1、次数取胜

频繁使用信用卡，无论金额大小，只要能刷卡的地方就绝对刷卡消费，就算你们去买一瓶水，只要能刷就刷

确实需要多刷卡，因为多刷卡系统会认为信用卡是你的生活必需品了，并且它有钱收了。"

2、金额取胜

最好每月产生帐单消费情况至少是总额度的30%以上。

但是呢，你别刷的过多了，如果你用的过多，银行会认为你的风险太大，不给你提

（比如你每个月收入2000，每个月信用卡消费都在10000以上)

3、临时提额　

因过节、旅游、出差等短期需要增加额度，可申请提临时额度，会较易审批。

这个一般很好提额，因为人都有临时消费嘛。但是这个增加的信用额度都是临时的。对提升永久额度其实关系不大。

4、持之以恒

持续电话提额申请，有时对于不同的客服申请会得到不同的处理。

不同的客服确实有不同的处理方法，但是系统测评的结果会一样。

5、销卡威胁　

若不提升额度就销卡，有时会奏效。

6、休眠暂停　

有意停用一个信用卡一定期限，银行为了圈地，对休眠卡的启用有一定的鼓励措施，诸如奖励提额

后台系统怎么测评的我真的不清楚，或许有效吧。但是现在各个银行都在从跑马圈地的方式，转变到经营好每一个客户了。当初费了那么大力气拉到的客户，银行当然不愿意放手。但是很多不能盈利的客户，停卡很长一段时间，系统会显示客户风险为0，贡献值为负值。这样的客户没有利润可言，肯定最后会被银行抛弃的(具体谁抛弃谁不好说)。

7、抓住时机　

提额的时间也很重要。在账单日或者在卡刚刚刷爆的时候申请，最为有效。

一般快要刷爆卡的时候，系统会提示自动提升临时额度的。作用也不是特别的大。

8、持续消费

刷卡消费的帐单需连续3个月，中间不能断，即每月都要有消费。

很多人都觉得信用卡越多越好，额度越高越好。实则不然，凡事都有个度，信用卡数量也不例外。今天manny就要告诉大家，究竟一个人拥有几张信用卡最合适！建议不超过四张！

理由一有利于综合评分

申请信用卡能否成功，综合评分高低占了很大一部分因素。而申请人的已持卡数量以及征信记录亦是综合评分的一部分。

此前，小编整理过银行内部的信用卡审批标准，其中有一项就是关于已持信用卡数量的。详情如下：

从表中不难看出，拥有1-4张信用卡，对于综合评分是最有利的，但超过4张之后评分不升反降。由此可见，4张信用卡的持有量是最有利于提高个人综合评分的。

理由二总额度最合适

光看张数合不合适并不全面，还要看总额度是否适用。通常情况下，4张卡的总额度就是申请人最适用的信用卡额度了，少了难以应对突发状况，多了容易花钱如流水入不敷出。