7月份最推荐保险产品榜单（百万医疗险，重疾险，定期寿险，意外险篇）

我们买保险，首先要配置的是健康险，这里面最重要的四种保险分别是重疾险、百万医疗险、定期寿险、意外险。我们配置最基本的保险一定要根据人的年龄在这四种里面组合，一般而言，小孩建议一定要配置重疾险，百万医疗险，意外险；成人一定要配置重疾险、百万医疗险、定期寿险、意外险，家里的老人一定要配置百万医疗险和意外险。

一、重疾险、百万医疗险、定期寿险、意外险简单科普介绍

百万医疗险是报销住院费用的，我们每个人都有医保，但为何一单罹患大病，总是在朋友圈会看到水滴筹，轻松筹各种求助筹款的情况？那就是因为我们的医保报销比例再高，他也有一个致命的前提条件：医保只报销医保目录范围内的费用。对于罹患重大疾病，往往占比50%以上的治疗项目及药品是医保目录范围外的，这些费用医保一分钱也不报销，我们可以每年只用花几百元到上千元，给自己购买一份百万医疗，每年合计下来的住院费用。医保报销后剩余的，不分是否医保内外，全部100%报销。

重疾险，就是当不幸罹患重大疾病，比如癌症，心脑血管疾病。（每个人的亲戚朋友里，总有二三遭此不幸），不管你实际治疗费用是1万还是10万，直接按照你当时投保时合同约定的金额，赔付一笔钱给你。这笔钱不仅可以用于治疗费用，更可以用于康复费用，以及收入损失费用，因为一旦身患重疾，不仅治疗需要费用，而且可能几年无法工作，给家庭造成很大损失。

我们每一个人，最害怕的疾病就是重大疾病，因为重大疾病治疗费用贵，康复费用更贵。往往一个幸福的家庭，因为一场重大疾病导致沉重的经济负担，甚至导致因病致贫。医学统计发现，人一生中罹患重疾的风险高达73.38%，一个家庭发生重疾的风险概率为98%。

我们每年花费几千元，缴费20年，为自己投保一份重疾险，保障一辈子，一辈子没有患重疾，我们所交的总保费的现金价值亦可以在我们走后或者将来我们办理退保拿回来（现金价值在我们年迈时一般是超过所交总保费的，如果带了身故责任的重疾险，人总有一走，走后直接赔付保额）。

定期寿险，是指在一个约定的期限保障期内，被保险人身故或全残了，保险公司就要按照所购买的保额理赔给付保险金，一般都是百万级甚至千万级保费的理赔。为了避免出现承受至亲逝去的伤痛的同时，整个家庭还因经济支柱的突然离去而导致整个家庭的坍塌，最好的办法就是给家庭的经济支柱配置上定期寿险，人去世了或者全残了，按照所购买的保额赔付一笔钱，用于家庭的后续经济支撑，所以寿险也被人称之为：留爱不留债。

意外险也称为意外伤害保险，提供被保险人因遭受意外伤害事故而死亡、伤残或门诊、住院医疗等的保险赔偿。意外伤害是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害。要注意的是：只有同时符合这四个条件，才能满足保险条款所定义的“意外”。

二、7月份最推荐的重疾险名单

我在这篇文章：《重疾险最性价比的好产品推荐》里面已经说到的一样，7月份最推荐的高性价比成人重疾险依然是：超级玛丽8号，超级玛丽8号暖男版，神盾7号，昆仑健康阿波罗2号，达尔文7号。

以上五款产品保障都很齐全，高发轻症保障该有的都有，而且费率都非常优惠，特别是超级玛丽8号相比较于之前的重疾险，重疾二次赔付保障与恶性肿瘤津贴保障可以叠加赔付，重疾二次没有要求也必须在60岁前，比达尔文7号领先办个身位。在这几款成人重疾险里面，最推荐超级玛丽8号重疾险。超级玛丽8号和达尔文7号这两款属于基础费率地板价，市面上成人重疾险里面费率最便宜的。

超级玛丽8号，超级玛丽8号暖男版，昆仑健康阿波罗2号三款恶性肿瘤扩展赔付都是癌症津贴，癌症赔付满一年，仍然处于治疗中，就可以再次赔付癌症津贴，相比于癌症二次赔付要求癌症到癌症满三年，获赔几率高很多，属于实打实的保障责任。

神盾7号特别适合年龄偏大的人投保，因为40岁以上，甚至50岁以上投保重疾险的时候，往往能够购买的保额很低，但神盾7号50岁以上还可以买到30万以上的保额。

达尔文7号首创原位癌可复原保障责任，这点非常实用。而且重疾赔付后，轻中症仍可继续赔，确诊了重疾，保险公司给你赔了之后，后续再确诊其他轻中症，还能继续赔。

昆仑阿波罗2号更适合年轻人，30岁以下的人群投保，首次重疾最高可赔付260%。

五款成人重疾险可扫描如下二维码了解详情及投保即可

达尔文7号重疾险

对于非标体客户，投保不了以上重疾险的，可以看我的这篇《有肺结节，或者罹患癌症满五年都可以标准体投保的重疾险来了》，里面有产品可以投保。点击就可以进入文章。

少儿重疾险（17岁以下）一定要投保少儿重疾险，过去有些友友担心询问少儿重疾险会不会只是少儿阶段的，到了成人后是不是要换成成人重疾险？完全不需要，因为少儿重疾险是在成人重疾险该有的高发病种基础上，扩展加强了少儿高发的疾病病种，而且少儿重疾险的费率比成人重疾险便宜，千万不要给孩子直接买成人重疾险，同样的保额会导致保费贵很多。

我在这篇文章：《大黄蜂8号，青云卫2号，小淘气1号，到底谁是少儿重疾险的地表之王？（附最新少儿重疾险测评表）》里面已经说到的一样，7月份最推荐的高性价比少儿重疾险依然是：青云卫2号，其次是大黄蜂8号。

青云卫2号和大黄蜂8号是仅有的两款60岁前额外赔付的少儿重疾险，而且重中轻60岁前都额外赔付，且额外赔付的额度都是完全一样的。青云卫2号重疾险是目前市面上唯一一款重疾二次和癌症二次可以叠加赔付的，举例子，一个人第一次患费癌症类重疾，第二次重疾是第一次重疾满180天后，患癌症，那这时候，青云卫2号是重疾第二赔付120%保额，同时癌症扩展赔付也赔付120%保额，一起一共赔付240%保额。这种情况下的大黄蜂8号仅仅按照重疾二次或者癌症二次二者只赔付其一，只赔付120%保额，因为大黄蜂8号规定重疾二次和癌症二次不同时赔付，当都符合的时候，仅仅赔付重疾二次。另外，青云卫2号可以附加ICU住院津贴，但是大黄蜂8号是没有住院津贴可以附加，可选择责任少了一个。再次，青云卫2号不带身故责任情况下，写进合同的是：身故反保费，但这点大黄蜂8号没有，如果真的是未发生理赔就身故了，到底是通过退保可以拿回剩余的现金价值还是保司直接按照合同解除，一分钱也不返回，合同里没有明确体现。最后我们比较费率，以5岁男孩，80万保额测算，20年缴费，青云卫2号保费每年7088元，大黄蜂8号6920元，青云卫2号略贵一点点，但考虑到青云卫2号不带身故责任情况下，写进合同的是：身故反保费，这点大黄蜂8号没有，所以多出来的费率也不是白多的，是有价值的。因此，青云卫2号属于当今市面上最顶流的少儿重疾险。第二名推荐大黄蜂8号，可以作为备选和加保额的第一选择，第三名为小淘气1号。

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三、7月份最推荐的百万医疗险名单

正如我在这篇文章：《百万医疗险最新最性价比的好产品推荐》里面已经说到的一样，7月份最推荐的高性价比百万医疗保险依然是：长相安，众安尊享e生2023，众民保险。

20年无条件续保的百万医疗最推荐长相安。长相安把20年保证续保的百万医疗产品做到了极致，费率比蓝医保，比支付宝好医保20年版，比平安e生保都便宜，而且免赔额无理赔逐年下降1000元，最低降低为5000元免赔额。院外特药也是20年无条件续保，100%报销，就是一款费率只有蓝医保9折的百万医疗，而且免赔额还可以逐年降低，并且可以安排其他百万医疗无缝转保，转保而来无等待期，而且还可以为配偶的父母投保，家庭一起投保可以享受费率折扣优惠。是市面上百万医疗的王者产品。

新出来一款人保金医保也是20年无条件续保的产品，不过我没有纳入推荐之列，因为这款产品无理赔免赔额逐年递减1000元，最低仅仅降至7000元免赔额就不再降低了，而且这款产品最大的bug是它的免责条款：里面剔除了耐用医疗设备、有源性植入器械，比如植入性心脏起搏器等，而这部分的花费还是不少的。另外，中子治疗、基因疗法、CAR-T这种细胞免疫疗法，金医保也明确免责，对于消费者来说还是不太友好的。

55岁以上的老人最推荐的百万医疗是众安尊享e生2023，虽然尊享e生是一款一年期的百万医疗险产品，但自从2014年推出以来，已历时8年，依然秉承“续保不用重新过健康告知，续保无等待期，患病理赔后第二年继续续保，产品停售后直接升级到新的在售尊享e生产品，最高续保至105岁”。理赔过大病的用户也依然得到了续保，我自己经手过的客户，患肺癌理赔后第二年继续续保了，尊享e生的续保稳定性，在业内有目共睹。而且患癌理赔后如果老的尊享e生停售后，也是直接升级到最新的尊享e生产品上。

对于已经罹患重大疾病的，最推荐的百万医疗是众安众民保普惠百万医疗+中银全民保，组合投保。具体可以看这篇文章《免健康告知，全国可投，能报销癌症等所有既往症的全国版惠民保险来了》。

四、7月份最推荐的意外险名单

正如我在这篇文章：《意外险最性价比的好产品推荐》里面已经说到的一样，7月份最推荐的高性价比意外险依然是：小孩为平安小顽童3号，成人年最推荐的几款重疾险分别是大护甲5号，人保统护卫，小蜜蜂3号，国任大保镖，太平青龙卫，老年人最推荐的意外险是中华巡洋舰，其次是大护甲5号父母版。

给成年及老人买的意外险（直接扫码图片中的二维码即可投保）

人保统护卫是高性价比意外险中完全没有健康告知、没有投保一二线城市限制的。除了共同的保障外，还含有救护车补偿600元，骨折脱臼2000元等，缺点是住院津贴偏低，只有100元/天，比其他150元/天的算是个不足。

中华巡洋舰也是一款完全没有健康告知、没有投保城市限制的意外险，并且可贵的是这是一款从0岁到80岁都可投保的意外险。它解决了儿童和老人无法买到高保额的问题，除了共同的保障外，还特有电梯意外50万的保障。

太平青龙卫的保障内容还不错，包含意外伤害、意外医疗、猝死、交通意外等多项责任。这款产品的主要特点是不但保意外，还保财产，比如它包含了银行卡盗刷保障是其他意外险所不具备的，此外还有救护车费用补偿等，进一步提高保障内容。

巡洋舰意外险

五、7月份最推荐的定期寿险名单

正如我在这篇文章：《定期寿险，地表最性价比的好产品真的是华贵大麦旗舰版吗（截止2023年5月）？》里面已经说到的一样，7月份最推荐的高性价比定期寿险依然是：定海柱3号。

国富人寿定海柱3号产品价格最便宜，而且健康告知宽松，对肺结节，肝炎都没有问询，是投保时的首选。当然如果有友友介意90天的的等待期的话，可以选择阳光人寿的阳光橙B款，这款产品无等待期的产品里面价格最便宜，而且健康告知宽松，对肺结节，肝炎无问询。

这些产品里面除了定海柱2号，同方全球臻爱，平安附加定期寿险21三款产品的免责条款太多外，其余的都是仅仅有国家规定的必须有的三条。

另外有一款华贵大麦甜蜜家属于夫妻共保的定期寿险，价格比夫妻两人分别投保定期寿险便宜，但这款产品我不太建议，因为如果万一将来婚姻发生风险，面临离婚，这保单不好分割，后续保费如何缴纳？

这个保险推荐榜，是医药博士说保险对比了市面上的产品之后，挑选出的针对标准体被保险人的优质产品。如果你想买保险但不知道怎么选，希望这篇文章能够帮到你。特别提醒：市场瞬息万变，好产品随时都有可能下架！如果你自己因为自己身体健康状况，拿不定主意到底选择哪款，可以找医药博士说保险本人给你免费指导~欢迎添加我的微信：sstone-99，1对1详细咨询。

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我是医药博士说保险：毕业于中国科学院广州生物医药与健康研究院，获生物医药博士学位，曾在广州医科大学基础医学院任教，现为自媒体保险经纪人。是一位对客户有温度，对保险有情怀，敢说真话，爱钻研的自媒体保险经纪达人。“知乎，百度，头条，雪球 ”官方认证签约保险经纪人，全网粉丝2000万+，RPP注册养老规划师，FQB财商银行家沙盘培训认证，CICE个人寿险规划师。致力于保险科普，并为朋友们配置适合的保险方案，推荐适合的保险产品。可阅读“医药博士说保险”微信公众号的官宣文了解我更多。需要购买保险的朋友请私信、留言，或直接加我微信：sstone-99，如果今天的分享对你有用，请记得置顶“医药博士说保险”微信公众号并设置为星标以免让我失散在茫茫人海。也衷心感谢热心的友友们分享至朋友圈和点击在看传递给有需要的朋友们。赠人玫瑰手留余香！

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