半年完成3轮融资，厉兵秣马11年，他将金融服务覆盖到无卡人群|浅橙科技 朱永敏
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理财并不是重点
优质资产更重要
13年前，从去上海的那一刻起，朱永敏的人生就彻底偏离了他父母安排的道路。
2004年，刚大学毕业的朱永敏，没有进入父母安排的国企，悄悄借了5000块钱，孤身一人去上海闯荡。
挥斥方遒、指点江山，那是书本中的意气风发，现实却很无趣：到了上海后，交房租、押金就用了3000块，接下来的一个月，朱永敏只能节衣缩食，过得困顿又无助。
正因为有这段经历，2015年8月，朱永敏创建了创新型金融科技公司——浅橙科技，立志用科技实现大数据和流量优化并改变传统金融二元分化的服务格局，连接金融机构和普通用户，为蓝领、灰领以及优质年轻无卡人群提供小额信贷的信息连接服务，降低用户融资成本，给用户更加多元化的金融选择。
2016年9月底，浅橙科技旗下平台现金卡正式运营推广并完成天使轮融资。
2017年2月，现金卡完成1亿元A轮融资，2017年4月完成B轮2亿元融资。
目前，浅橙科技形成了两大业务体系，六大产品线：涵盖现金卡、现金360、现金白条三大产品线的互联网信贷信息服务，以及涵盖信贷云、前程数据、贷后管家三大产品线的金融科技全产业链服务。
截至今年9月，浅橙科技的用户量已突破2000万，日撮合交易单量最高突破8万单。
而在创建浅橙科技前，朱永敏不仅待过外企，还在腾讯工作了6年，在京东工作了将近1年，后来更是主导创建过口袋理财。
别人眼中的光芒万丈，朱永敏其实已经悄悄积淀了11年。
△浅橙科技创始人：朱永敏
01
厉兵秣马11年
2004年到上海后，苦熬了一个月的朱永敏进入了一家外企工作。
2009年，工作5年后，朱永敏辞掉了安逸的外企工作，顺应互联网发展的大潮，加入了正如日中天的腾讯，负责腾讯与易迅的合作业务。
从早期腾讯只占易迅少量股份开始，朱永敏就被驻派在易迅，主要负责电商业务移动研发部，5年时间，易迅从几百万用户激增到2亿用户，并获得日交额超过10亿的佳绩。
腾讯正直的企业文化融进了朱永敏的品格，也成为他后期创业过程中选人用人的标杆，“品德一定要正直，能力可以再培养”。
2014年3月，腾讯入股京东，将易迅网打包卖给了京东，朱永敏也随之进入了京东，但因为不是在核心部门，“对物流兴趣不大”，朱永敏开始思考未来的方向：写代码始终要保持很高的学习热情，可是年纪大了，写不了代码了该怎么办？
朱永敏细数了医生、律师、教师、金融这四个会随着年龄增长而增值的行业，发现前三个行业，跨度太大，很难再进入，只有金融行业可以选择。而且，改革开放以来，随着资本的运作，金融产品、金融服务以及资金流都呈现多元化需求的趋势，机会非常大。
2014年10月，离开京东后，朱永敏技术入股、联合创建了互联网理财平台：口袋理财。
口袋理财发展得非常迅速，上线仅半年，口袋理财的注册用户就已经超过100万，2015年5月，还获得上市公司报喜鸟亿元级别的A轮风险投资。
但伴随着对金融行业了解的增多，朱永敏的思考更趋深入，他发现：金融行业的风险要比自己想象的大很多，辨别风险和资产的能力才是至关重要的。
“在金融行业，理财并不是重点，优质资产更重要。有钱不一定有用，钱怎样花出去、怎样钱生钱，这才是关键。”
经历过理财端的创业后，朱永敏开始思忖着再往资产端创业，他对需要用钱的B端和C端客户进行了综合分析，得出了一个结论：不要做银行的业务，也不要碰银行剔出来的业务，不要总想着去革新银行，要去做银行做不到的事情。
“银行的风控是最好的，资金也是最便宜的，拼不过银行，而银行剔出来的业务要么有一定的缺陷，要么就是不适合自己做。”
联想到自己刚刚毕业来魔都闯荡的那段艰难岁月，再联系到自己浙江老家活跃的民间借贷需求，朱永敏发现，大型企业从不缺乏金融服务，而小B类的金融服务，阿里的蚂蚁金服已经做得很好了，同样，高级白领也不缺乏金融服务，只有城市底层的务工人员这一群体还未享受过金融服务。
素以理性思考著称的朱永敏想到，“金融是一个人的基本权利，如果一个人通过正常的渠道无法满足金融诉求，必然会寻求别的方式来解决。”
“我好歹还是个大学生，刚来上海时，也过得很惨，何况身边那些保安、快递、服务员呢？中国有14亿人口，有信用卡人群只有2～3亿，剩下7～8亿的人群要么办不了信用卡，要么是有卡也用不了，我国金融服务的覆盖率只有20%～30%，发达国家可以达到70%左右，这个市场空间足够容纳十几家巨头公司。”
2015年8月，浅橙科技应运而生，朱永敏第一次将中国金融服务覆盖到了更多的底层务工人员。
02
用大数据和流量连接金融服务
为底层务工人员提供金融的撮合服务，提供无场景消费信贷信息服务，由此催生了浅橙科技旗下的现金卡平台。
2016年6月，现金卡App正式上线，从23～35岁的“无信用卡”人群切入，主要面向有稳定工作但收入并不高的年轻蓝领和灰领阶层，为他们提供额度为 1000～3000元、期限为 7～30天的小额短期信用借款的信息撮合服务。
“做小额信贷要看两点，一看是好人还是坏人，判断是否欺诈，二看他的收入和负债情况。但关于第二点，目前国内的信用体系并不完善，很多人都看不到他的收入和负债情况。我们的优势在于流量和数据，我们能做的就是发挥这些流量和数据的科技属性，解决现在的信用问题，服务那些传统机构不能覆盖的人群。”
事实证明，现金卡的思路是对的，2016年9月正式面向市场推广运营，仅三个月用户量就突破了700万，月交易流水突破10亿，在互联网小额短期现金贷领域飙升至行业三甲。
△浅橙「现金卡」平台
继2016年9月完成天使轮融资后，2017年2月现金卡完成了由51信用卡主投、和盟创投跟投的1亿元A轮融资。仅隔三个月不到，浅橙科技又完成了由天图资本、51信用卡投资的2亿元B轮融资。
截至今年9月，现金卡已经拥有近2000万用户，日撮合交易单量最高突破8万单，市场占有率高达15%。
近期，浅橙科技举办了品牌升级战略发布会，提出了两大战略部署：针对C端客户，平台推出了“现金卡”“现金360”“现金白条”三大产品体系，提供小额、短期，偏消费、偏周转性质的借贷信息服务；针对B端客户，平台推出了“信贷云”“前程数据”“贷后管家”三款产品，提供风控审核及金融科技输出服务。
△浅橙科技「品牌升级战略发布会」
“儒家思想里借钱是不对的，生活就应该本本分分的，这种思想根深蒂固，这是农耕时代的思想，但现在的社会发展的太快了，已经不适合当下信息化的工业社会了，适当的负债反而能让工作更轻松，也有助于经济的发展，金融服务应该是一项基本的人权。”
进入金融行业后，这个看似腼腆、不喜交际的朱永敏发挥了理工男的严谨性特征，开始不断突破自身的天花板，学着从不同的角度看待问题，对行业、对社会发展也都形成了自己的认知，并常常爆出惊人之论，体现着他对这个行业的深刻认识。
“互联网金融的核心理念有两点：一是无限降低运营成本，无论是服务10万客户，还是100万的客户，边际成本都是无限降低的；二是利用技术解决风控问题。”
“互联网金融就是用互联网的手段和大数据来解决金融的问题，本质还是金融。金融讲究背书，本质上是保守的，风控要严谨，而互联网又讲究流量，占领市场要快。”
两者看似不可兼容，但朱永敏却有自己的一套理论：“互联网金融得分上下两场，上半场要以互联网的方式快速地占领市场，是拼获客率的阶段，下半场才是金融的打法。”
目前，最大化地发挥了信息服务平台价值的浅橙科技，凭借更加高效、成本更低的信息中介服务，打造了金融科技服务一个全新的生态闭环，平台上的日撮合交易流水近亿元，已经实现了盈利。
“创业就像跳悬崖，留给你的时间很短，在落地摔死之前，你得把翅膀装好，这样你才能飞起来。”
“每个人都有天花板，每个人都需要时时学习，突破自我的瓶颈。”
不能成为团队的天花板，这句话就像一个警钟，时时刻刻在朱永敏的脑子里回荡，创业之余修读复旦大学EMBA，自我迭代升级。
努力克服“成名恐惧症”，试着跟各行各业打交道，逐渐适应成功带来的“烦恼”。
朱永敏的翅膀早已装好，而浅橙科技，也已起飞。
文 | Yolanda
人物顾问 | 姚碧波
图 | 浅橙科技&新零售100人
视频 | 新零售密码
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法律顾问 ：北京盈科（杭州）律师事务所 楼奇律师