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这一次，微信支付宝终于碰上了“劲敌”！
春天来了，数字货币的脚步近了。🚶🚶🏃
等待着等待着，央妈的数字货币终于进入了内测阶段，脚踏北上广，苏州成为了第一个吃螃蟹的娃。通知称，央行数字货币将以交通费补贴的形式，在5月发放给苏州相城区各区级机关、事业单位和直属企业员工。
自网络时代起，不带现金出门就是我们一直奋斗的目标。支付宝、微信支付、Libra（当然国内不承认），终于，央行也出手了！这样划时代的事件，我们致力于奋战在财经报道领域第一线的（准）研究僧怎么能不知道呢？
数字货币，不管前面有什么前缀，本质上还是货币，只是以线上的形式存在。学术上说，数字货币是电子货币形式的替代货币，可用于真实的商品和服务交易。而粗俗的说，就是数字货币就是一个钱包，只要你里面有钱，就可以利用这个钱包里面的钱去消费。
感觉和支付宝、微信没啥区别？背靠央妈，它肯定有特殊之处啦~我们除了需要了解数字货币的内在运营机制之外，更要明白其带来的各方影响、和对其他三方支付的冲击。
NO.1
数字货币到底怎么用？
央行数字货币，英文digitalcurrency/electronicpayment（数字货币/电子支付），简称DC/EP。
在定位上，数字货币可以替代M0（一般是指流通中的现金），而非替代M1（M0+各单位的活期存款）、M2（M1+居民储蓄存款+单位定期存款+单位其他存款+证券公司客户保证金）。这些基础概念要牢记于心哦~
它的运营机制大概是酱紫的：
简易版👇👇👇
复杂版👇👇👇
相较于其他方式，数字货币最大的好处就是——稳！商业银行兑换的数字货币额度必须以存款准备金相替之，多了没有，可以避免商业银行过度发币造成混乱的问题。
NO.2
央行数字货币有啥不一样？
在微信支付、支付宝已经渗入日常生活的情况下，难免部分小伙伴有话说了：我都习惯了付款扫一扫，现在让我改用数字货币，必须得给一个强大的理由啊！
01
微信和支付宝都只是商业平台，背后的主体是公司，合作伙伴是商业银行，阿里巴巴和腾讯公司体量太大也不是官方。但央行数字货币的背景是央行、政府，地位和性质就大大不一样啦。
02
支付宝和微信对于网络的依赖性为100%，一断网就抓瞎（谁还没个手机突然停机，吃完饭付不了款的尴尬经历呢）。📶
但使用DC/EP支付时，根本不受网络限制。只要交易双方手机都有DC/EP钱包，并且手机有电，轻轻一碰就可以交易。类似平时咱们使用的蓝牙。因为DC/EP是先记账、再扣款的模式。
03
正因为有了央行的背书，数字货币就等同于现金这样的法定货币。因此，作为普通商家是不能够拒收数字货币的。这与“商家同支付宝/微信的其中一家达成合作，然后拒收另一家支付方式”完全不一样！
04
央行数字货币的稳定性、安全性保障尽管腾讯和阿里巴巴也是超大体量，但万一哪一天突然崩盘了，还是会担心一下会不会里面的钱就打水漂了（不由想到了ofo小黄车里的299押金），但央行是不可能倒闭的！
通过数字货币，央行还能够更直接的运用数字化程序算法来制定和实施货币政策，也有利于金融市场的稳定。自身携带记录功能的数字货币对于洗钱和恐怖融资等行为也是自带打击作用。
除第三方支付系统之外，相比于大热的比特币，DC/EP也是有很大区别滴！
DC/EP是实打实的法定货币，只不过部分使用了区块链技术，而比特币则是一种商品/资产，商品的通缩机制决定了它不适合作为普世的货币，而目前比特币的支付功能也较为有限，更加适用于价值储藏和投机。
NO.3
央行数字货币会影响哪些方面？
作为新出的法定货币，那DC/EP必然会在方方面面对于我们的日常生活，金融环境乃至经济政策都会造成一定的影响。
01
对比现金，央行数字货币存在网络上，装上APP就能用，既有密钥保护，又抗物理伤害。而相比第三方支付系统，央行数字货币又有收支双方“双离线支付”功能，强大程度不用多说啦。
02
举个例子，绑架犯劫持了小明，向小明爸索要100块钱。在现金时代，公安部门会联合银行通过纸钞上的冠字号来追踪勒索款，而只有ATM和部分验钞机会查询并在本地记录百元纸钞的冠字号，这在追查罪犯销赃路径上是延迟且有漏洞的。而随着央行数字货币逐渐替代现金，任何洗钱、销赃行为都逃不过手机APP的记录，这为及时追索、充分取证提供了更完善的解决方案。
03
由于央行数字货币采用账户松耦合形式、减少了交易环节对账户的依赖度，由此带来和现金一样的流通性和可控匿名属性，有助于推动人民币在更广范围内的流通使用。
04
数字货币的运用或帮助央行对货币供应量及其结构、流通速度、货币乘数、时空分布等方面的测算更为精确，从而提升货币政策操作的准确性。
05
当前，区块链已经纳入到新基建的范畴，DC/EP作为公共品，可以快捷、高效、可无限分割等数字化的特征，融入到信息化基础设施的运行中，达到降本增效、提升效率、实现多方协同的目的。尤其是随着国家区块链平台（BSN）等基础网络设施以及地区垂直产业链集群的建设，DC/EP有可能融入平台、生态并将促使成员间产生相互合作和融合，催生出新的价值链和新经济形态。
在金融体系，DC/EP的出现将可能引发新的金融体系和产品创新，增强实体经济与金融体系的融合性，增强央行的治理能力。
当然，说了那么多的优势，央行数字货币也是有一定风险的，作为一项新兴产物，它在落地的具体效果和后续的监管层面都面临着重重挑战，新技术的推广期也往往带来新的骗术，需谨防假借央行数字货币名义实施的新型炒作和诈骗，为中国走向健康的货币数字化之路做好准备！
参考资料：【1】区块链鉴查院：《5个问题先人一步读懂央行数字货币》【2】FT中文网：《央行数字货币：结构分析与能力展望》【3】Odaily：《再有人问你央行数字货币，让他看这篇就够了》【4】中金：《央行数字货币会带来什么改变？》【5】清华大学互联网产业研究院：《央行数字货币在中国可能催生新经济》【6】财经连环话：《都要内测了，还有人没搞懂央妈的数字货币吗？》
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