环球美联“跑路”后续：分期贷款、牵线平台有啥猫腻？ || 特例100+
2017年1月3日下午，距离环球美联事件爆发已将近半个月，20多位学员前往位于北京市朝阳区兆维大厦6层的教育金融平台“课栈网”总部，希望能争取延后还款，因为此前学员们收到了课栈网的催款信息。据在场学员称，课栈网首席运营官魏炜对他们承诺：会在1月12日下班前答复是否延期。
环球美联老板在收取学费后卷钱“跑路”，受骗学员们已向警方报案。由于事件特殊，学员们希望分期机构也能够负起一些责任，“我们没说不还钱，只不过要求延后，我觉得这个要求不过分。”学员王先生称。
2016年1月1号，《无冕财经》就此事专门致电课栈网客服代表，对方称：“目前我们公司在走司法程序，也在等待一个答复和结果。”
在这起众多消费金融机构卷入其中的恶性事件中，为何学员们认定金融机构应该担责？金融机构在学员们与环球美联之间起着怎样的作用？
借款猫腻
在虎嗅网发布的《教育消费金融一片火热，可背后的猫腻你知道吗？》一文中，列举了由于教育分期存在信息不对称造成学员受骗、培训机构帮学员编故事骗取信用审查、退课困难等种种乱象，以上种种问题都在此次环球美联事件中暴露无遗。
在一场试听活动中，王斌认识了环球美联的课程销售顾问，原价3万多的课程，对方称可以给王斌一个员工内部价，只要12500元，还可以免息分期付款，在如此优惠的条件下，原本嫌课程太贵的王斌答应了。
后来，环球美联内部老师向王斌透露，虽然机构承诺的是无息贷款，但其实是将学员要担负的手续费作为利息交付借贷平台，实际上是将学费提高，把利息分摊给学员。
▲ 学员向《无冕财经》出示的还款记录。
王斌的内部价不是个例。
林默是在一张街边的宣传单上知道环球美联的，当她打算报名时，销售人员告知她原本4万多的课程当天报名只需要2万多。因为还是在校生，林默选择了分期付款，而销售人员和她说没有工作是不能贷款的，并教林默：“分期机构问的时候，你说自己是酒店服务生就能够通过审核了。”
参加完环球美联的试听活动后，李瑶就被销售顾问拉进了办公室，在得知她没有预算学习3万多元的课程后，顾问当场给出了2万的优惠价，并称能马上办理无息分期。所谓的分期付款就是用学员手机下载分期APP，然后选择相应课程，填写相关信息就能完成。李瑶称全程由销售顾问进行手机操作，不超过15分钟就完成了课栈网分期付款的课程报名。
借钱上课很简单，而退课之路却十分困难。
林默因为经常预约不到课程，上课几天后打算退课，而机构先是说不能退，在她的多次坚持下，又告知她中途退课需要支付7800元的违约金和贷款利息。“这些霸王条款我之前报名时都不知道。”林默有上当受骗的感觉。
老板卷钱“跑路”后，已经退课的学员们也“躺枪”。早在2016年1月就办理了退课的陈小晖告知《无冕财经》，他最近收到了来自汇贾分期的催款信息，原因是环球美联倒闭后没有继续还钱给分期机构，分期机构开始找退课学员们要求还款。
▲ 学员向《无冕财经》出示的汇贾分期催款信息。
陈小晖一节课还没上就退课了，但他也为此付出了6000多元的违约金和利息，然后和机构签了退课协议。汇贾分期当时已经把陈小晖借贷的2万多元学费打到了环球美联账户上，环球美联以退款流程太费事为借口，没有把学费退给陈小晖，而是宣称每月贷款会定时帮他还。
“当时退课时美联和汇贾都说他们内部之间会解决，现在美联跑了汇贾就找到我们头上了。”陈小晖称之前环球美联已经帮他还了十一期，但仍有14000元的贷款未还。
双方“喊冤”
据《科技讯》报道，“本着为学员利益着想，课栈网与学员们进行了沟通。作为受害方，课栈网将与学员们共同维权，尽一切可能降低损失。”
而学员杨阳则向《无冕财经》反映，上述课栈网的说法并不完全属实。
“事发后课栈网不仅给退课学员们发了催款信息，还给其它几个学员的家里人打了电话查询个人征信。”学员杨阳认为课栈网不仅没有就还款事项给出明确回复，而且部分行为容易令人产生误解。
▲ 课栈网用“6大无忧”兜售课程。
《无冕财经》在1月1号致电课栈网相关工作人员，询问如果不能按时还款的后果，对方称：“结果还未出来之前，以催款方的信息为准，如果不能按时还款，可能会因此影响个人信用，产生逾期费用。”
除了课栈网和汇贾分期，还有不少为环球美联提供教育信贷服务的消费金融平台。据学员称，百度有钱花、51帮学、北银消费金融和浦发银行已经同意暂缓还款，而顺延期内不计算利息和费用，不影响个人的征信记录。
课栈网负责人曾公开表明，在环球美联负责人失联事件上，课栈网作为该培训机构学费分期服务的提供方，为近百名学员垫付了大额培训学费，因而损失较大。
实际上，课栈网是“牵线”平台。在《课栈网声明书》中，明确表示课栈网仅仅是为学员、培训机构和合作的金融机构提供技术服务的交易平台，本身并不是一个借贷平台。
但这样不能完全将责任撇清，课栈网官方网站仍在宣传：“课栈网通过营业执照，办学资质，办学条件不同维度，对机构及其课程进行认证。”学员们认为，分期贷款平台在培训机构的审查上不严谨，因此有一定的责任。
▲ 课栈网官方对机构进行的资质认证。
有学员曾尝试在课栈网上注册入驻机构，发现课栈网可以为培训机构提供打款对私账户的服务。一般而言，两个合作企业进行资金来往，打款账户应该是对公账户而非对私账户，培训机构不用公司账户可以隐藏现金流，掩盖公司的真实运营情况，课栈网提供这种服务本身具有风控风险。
对于学生是否应还款，北京国舜律师事务所主任律师林小建告知《无冕财经》：“一般而言，如果学员们签了借款协议，那就得还款了，而退课学员和环球美联签订的退课协议是双方的，并不包含消费金融平台在内，除非能证明借贷平台和培训机构间有骗取学员贷款的行为，或者借款实际上并未发生，否则学员也有义务偿还债款。”
（注：应采访对象要求，文中的王斌、李瑶、林默、陈小晖、杨阳为化名。）
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