【关注】银谷在线债权标借款人信息异常：网贷业务涉嫌无资质运营
作者@江河
反传销网1月21日发布：作为头部平台之一的银谷在线，或在年末迎来转折。
此前的半年间，银谷在线月度借贷总额急剧下滑。据其官网数据显示，2018年5月至10月间，月度借贷总额从23.1亿元直降至6.47亿元，下降幅度逾70%。
银谷在线月度借贷总额小幅回升 来源：银谷在线官网
随着整改备案的深入和P2P爆雷潮冲击减弱，财经网编辑注意到，2018年尾，多个头部平台的运营指标开始逐步回升。
银谷在线的数据亦表明，2018年11月，该平台终止了借贷余额连续下滑的趋势。然而，数据回暖的背后，作为P2P出借平台的银谷在线，债权标的疑似出现借款人造假的情形。
蹊跷的借款人：月入40万贷5.8万
在银谷在线官网，该平台主要有两款P2P出借项目：银多利和月盈利。
两者根据出借人的出借期限提供不同的收益率，最低加入金额500元。
在银谷在线官网，针对新手还提供了预期年化9%的银多利短期项目。财经网编辑注意到，在该项目的借款人明细中，借款人信息出现造假嫌疑。
月入20万的借款人，户籍与身份证信息不匹配 来源：银谷在线官网
如其中一位名为张*琦的借款人，以12.68%的年化利率借款9.6万余元，借款期限24个月。而在披露的个人信息中，张*琦的月收入却在200000元以上，所属行业为“营销、推销、采购人员。”
此外，张*琦的户籍所在地为“广东省-佛山市-顺德区”，而一同披露的身份证号码“36”则属于江西。
月入40万的借款人，借5.8万元两年期贷款 来源：银谷在线官网
另一个借款人的收入信息则更惊人。数据显示，名为刘*华的借款人申请了5.8万元的2年期贷款，而其填写的个人月收入为400000元，所属行业为“事业单位负责人”。
按此测算，5.8万元的借款仅相当于其5天的收入，长达24个月的借款期限令人生疑。其借款状态也显示，“存管银行暂未受理提现”。
仓储保管人员月入3万 来源：银谷在线官网
不仅如此，一个名为“王*亮”的借款人，从银谷在线平台借款6.3万元，借款利率同样为12.68%，其户籍城市为山东省寿光市。作为一名“仓储保管人员”，王*亮的个人月收入竟然高达30000元。
类似的大额月收入与职业身份不相匹配的借款人信息不胜枚举。令人意外的是，这些借款人均通过了银谷在线的信息审核，获得了贷款资格。
网贷业务涉嫌违规经营
作为银谷在线的大股东，东方银谷刚在8月进行了一番大动作。
云钱袋运营主体发生的人员变动 来源：天眼查
工商资料显示，原隶属于东方银谷平台的云钱袋，其运营主体在2018年8月发生了人员变动，以东方银谷创始人孙敏为首的银谷管理团队悉数退出，接替的股东团队也和东方银谷没有关联。
现在的运营主体——九财科技发展（北京）有限公司，其部分客户在银谷业务员的带领下撤出云钱袋，转至银谷在线。
值得一提的是，转让之后的云钱袋面临严重的逾期问题。根据官方披露的运营数据显示，目前云钱袋累计借贷金额27.3亿元，累计待支付金额2.38亿元，出现逾期总金额4120万元，90天以上逾期总额4117万元，占比高达99.9%。
在P2P业务之外，东方银谷旗下还设立了两个网贷平台“银谷在线借款”和“银谷普惠”。前者内置于银谷在线平台，后者PC端由孙敏持股的银谷普惠信息咨询（北京）有限公司（简称“银谷普惠”）运营，APP则由东方银谷负责运营。
天眼查系统显示，银谷普惠下设7家子公司。财经网编辑注意到，无论是东方银谷还是银谷普惠，旗下均未明确显示持有小额贷款公司股权。
东方银谷（北京）投资管理有限公司创设于2007年，定位为“互联网金融信息咨询服务品牌。
东方银谷（北京）投资管理有限公司经营范围 来源：天眼查
东方银谷的经营范围更是明确显示，该公司“不得发放贷款”。银谷普惠的经营范围里，也并不包含贷款业务。
来源：天眼查
银谷普惠的经营范围也限于咨询类，根据141号文件要求，银谷在线借款和银谷普惠疑涉嫌违规运营。
往期精彩
文章来源：互金观察IFO，特此鸣谢！
编辑校对：蓝梦、弘毅
微信：13361661286
联系电话：0794-4287069
防骗秘籍：
1:凡是以XX虚拟货币、XX区块链、XX原始股、XX物联网，宣传投资入股，保证赚钱，静态几倍，动态更多，都是属于骗局.
2:凡是要求发展下线，层层得利的一定要谨慎，避免陷入传销骗局！
3:凡是高回报的，那必然是高风险，切勿为蝇头小利所迷惑，庞氏骗局就像击鼓传花，总有人倒霉的！
4：别以为现在每天给你返利（或者存活很多年）就不是骗局，因为这是骗子在放长线钓大鱼，当骗子玩腻了或者捞到一定的钱财就会卷款跑路，或者是其他的借口理由让你再投钱参与，你想走法律渠道都难，因为你往往没有有效的收据等证据链（有的有收据，那往往也是合同陷阱）
如果您觉得本文能够帮助您和亲友识别、防范传销和非法集资等骗局，请分享到朋友圈，想要获得更多资讯，请关注微信公众订阅号【反传联盟fcx114-com】,订阅舆情信息，请关注微信公众服务号【防传管家dcgz-fcx58】，想要与网友互动讨论，请点击下方阅读原文进入反传销微论坛！