【特刊】李白写给苏轼：房屋限购令后，姻缘之于房子
前言
3月24日，央行针对北京房市再出新规，认房认贷又认离，首付60%。此前，北京、广州、石家庄等全国各地约16个城市启动升级的限购限贷措施。在此，小编杜撰一封信件，李白致苏轼，以此为契机，看看新政之下，房子之于婚姻的思考。
子瞻兄：
手书已接多日，今兹略闲，率写数语。惊闻汝遭杖刑，仅因购宅未找中介，又被贬至黄州，依赖几位好友才勉强自造一间小屋，不至风餐露宿，吾心甚悲。远隔千里，尚不能前来探望，一起对酒当歌，望恕。
（科普：宋朝法律汇编《宋刑统》卷13写道：“田宅交易，须凭牙保，违者准盗论。”意思是买卖房子和土地，必须让中介经手，不然就按处罚盗贼的相关法律处理。在没有造成人体伤害的情况下，一般是按赃计罪，也就是你偷的东西越值钱，给你定的罪越重。宋朝政府在法律里要求大家买房卖房必须找房产中介，这都是一笔交易，是政府跟房产中介之间的一笔交易。这笔交易达成以后，政府的财政收入有了保证，中介的业务来源有了保证，各取所需，皆大欢喜，堪称双赢。）
如子瞻兄，因购房之事，我的愁闷亦如一江春水向东流。此前夫人觉得家里房子小，整天说我只是个吟诗作对借酒消愁的“蓬蒿人”。我男子汉大丈夫，岂能受此等屈辱？于是一下狠心，决定在长安以小房换大房，也借此给犬子伯禽觅一套学区房，往后念一个好私塾。买房绝对是一桩体力活，我从城东跑到城西，看了无数样板房，日日挑灯夜战进行比价，终于相中一套，三十万两银子一个平方，夫人鉴定后也颇为满意。于是我潇洒地签了购房合同，准备卖掉小房换大房，再也不用受夫人唾弃，走向人生巅峰。岂料长安官府一则公牍犹如晴天霹雳，将我打回原形。
我多年前同夫人向钱庄贷款买入山东小宅，息钱不低，至今未还完。本想售出小宅还清贷款，余钱可做首付，岂料新规规定，“即便在长安无住房，只要曾有向钱庄贷款的记录，购买住宅的首付比例就不得低于六成”。呜呼！一夜之间，我竟要比从前多付一百六十多万银子首付才能购入相中的大宅。汝知我平日好饮酒游历，听小曲儿下小馆儿，如何能一次性拿出这么多银两！更令人嗟叹的是，自新规施行起，钱庄暂停发放期限25年以上的贷款。此前道上笑说：“购入长安一处宅，病入膏肓依旧在还债。”如今，想白发苍苍时还债都没机会了！阁下何不同风起，扶摇直上九万里？
事已至此，我便与夫人商量着假离婚，将山东小宅划入夫人名下，那我就能以首套首付买入长安大宅了。但不瞒子瞻兄，对此我仍深有顾虑。此前，我听闻花园口有一对夫妇，本想借假离婚达到买首套房的目的，岂料此妇在拿到住宅归属权和离婚证明之后便逃之夭夭，刻意与原来的夫君断了联系，还另与他人喜结连理！好好的一个男子汉，从那日起，日日端着酒壶四处游荡，时而仰天长啸，时而放声大哭，路人皆见而避之。吾乃诗仙，如落此下场，岂不受世人耻笑！
话虽如此，本来还有回旋的余地，但我细究新政，发现即使有心有胆假离婚，如今也行不通了。照新政的说法，只因我与夫人此前共同在钱庄画押贷款，钱庄保留着我们的画押记录，即使假离婚，我与夫人都无人能享受首套购房的首付比例。我料想，当初就该以我一人的名义画押贷款购入山东小宅，则如今，夫人就能以首套的首付比例购入长安大宅。真是追悔莫及啊！
思前想后，别无他法，唯有放弃在长安购房的打算。因已签订购房协议，恐要支付违约金，于是找到中介秉烛长谈。中介曰，近日长安频现与我相似的购房者，因新政调控而无法筹措足够的银两支付首付，遂意欲放弃购房。官府规定，因此产生的合同违约属于不可抗力，支付违约金大可不需。听罢，我便长舒一口气，幸而没有损失。只是在长安折腾这数十日，大宅没买成，白白浪费了盘缠，何以竟至于此！
临书仓卒，不尽欲言。吾将于三日后返鲁。何日来此，愿得晤谈为幸。
小编话“假离婚”
在这封书信中，李白对当初夫妻共同贷款买房表现出了悔意，认为当初如果只有他一人贷款，一人购房，就不会有这么多麻烦事儿了。
确实，从理论上说，假离婚能在特定情况下节省首付的开支，如夫妻中只以一方名义贷款购房，房产证上也只有一方的名字，假离婚后，另一方以自己名义贷款购房就属于首套，可享受首套首付比例。虽然离婚动机不影响离婚协议的法律效力，这个做法看似也非常诱人，又颇具执行力，实则风险巨大。
其实就在今天，北京出台了新政加强住房信贷业务风险管理——对于离婚一年以内的房贷申请人，商贷和公积金贷款均按二套房信贷政策执行。这项规定大大加强了对通过假离婚来钻空子的贷款购房行为的控制。一年说长不长，说短不短，虽然小编相信人间有真爱，但假离婚这样严峻的考验，还是在此提醒大家要记住以下几个风险点：
第一，假离婚引起的财产转移，可能出现单方“假戏真做”的风险。这个风险在社会各界早已不是新鲜案例。以假离婚得到首套房的首付比例，需要夫妻双方中的一方将房产完全转让到另一方名下。如今的楼市牛气冲天，一线城市一套房产的价值少则数百万，多则上千万，这是许多上班族勤勤恳恳工作一辈子都积累不到的财富。利欲熏心下，难免有人借着假离婚的借口，卷走房产，一去不复返……
第二，假离婚后，即使复婚，在假离婚期间单方购买的房产也为该方所有。相信大部分夫妻在经历了假离婚——>以首套首付比例购房——>复婚后，还是会选择夫妻双方共同承担银行贷款，并且该房产的首付也是夫妻双方在复婚前的真空时期共同承担的。这种做法本身没什么问题，但是日后如果真的出现意外状况需要协议离婚，根据婚姻法的规定，即使夫妻双方在复婚后共同承担贷款，假离婚后购得的房产也只为购房的一方所有，另一方只需补偿婚后共同偿还的贷款以及房产的增值部分，在假离婚后共同承担的首付可能无法追回了。
第三，政策变得太快就像龙卷风，小心离不开暴风圈来不及逃。由于近年来房价持续走高，政府为了天下苍生着想，也不时对房价、购房政策作出调控，以达到最佳的房市走势。
从去年开始，针对购房税、首套房认定规则等的政策层出不穷，正如317限购令出台后仅一周，北京地区就为了控制银行贷款而发出了“离婚一年内购房仍按二套房执行”的规定。因此，切不可见风就是雨，到头来伤了感情也没买成房，赔了夫人又折兵，岂不悲哉！
小编在此提醒，对于此次限购令“认房又认贷”的执行，各地都有不同的规定，虽属北京、上海、深圳最严，其他地区也有不停程度的收紧政策。最近进行房产交易的大家也要时刻关注政策导向，合理合法地购买房产，避免风险和损失。
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