重大消息！第二投保人横空出世
近日，某保险公司推出了第二投保人服务！
那么，什么是第二投保人？
第二投保人是原投保人不幸身故，可向保险公司申请变更成为保单的新投保人。
那么，为什么保险公司要推出这项服务呢？
我们先来看一个案例：
王总再婚，与前妻育有一女，与现任太太育有一子小王（3岁），王总投保了一份大额保单，被保险人是现任太太，受益人是儿子小王，投保的目的是未来20年，小王都能从这份保单里拿到一笔钱，来支付自己的学费和生活费。
王总意外身故，请问，保险公司会支付保险金吗?
由于王总并不是被保险人，保险公司显然不会支付保险金！
那么，接下来会发生什么事呢？
首先，王总去世后，这份保单作为财产变成了王总的遗产，那么，这份遗产就涉及到全体继承人的利益，也就是说，这份保单由全体法定继承人所有！
如果要变更投保人，必须得到全体继承人的同意。
根据继承法的相关规定，王总的配偶、子女、父母是第一顺序继承人。
这里面有没有风险呢？有什么风险呢？
如果要变更投保人，需要王总的父母、前妻的女儿、现任妻子和儿子协商一致，并全体到场在公证处办理继承权公证，出具公证书，然后王太太持公证书到保险公司办理变更手续。
那么，前妻的女儿会同意吗？可能不会！王太太和小王就必须将大额保单的现金价值按照继承份额补偿给前妻的女儿和王总的父母！
法律上，需要补偿多少钱呢？
如果大额保单的现金价值是500万，按照法定继承，500万将由王总的父母、妻子、女儿、儿子5个人平分。
父母共分得200万，前妻的女儿分得100万，现任王太太和小王各分得100万。
这样，在法律上，王太太和小王需要支付出300万！
如果王太太不同意呢？
只能诉至法院！最终，法院还是会判决按照继承份额补偿给其他法定继承人，王太太和小王仍然要支付出300万！
不同意，也得同意！也得给钱！
这就是痛点！
以上的分析，都是中国财富传承管理师联盟名师陈凯律师在各种讲座、培训课程中反复提到的风险！
但是，如果王总提前指定了第二投保人的话，情况就完全不一样了。
王总可以指定现任妻子作为第二投保人。
这样，王太太只凭约定即可向保险公司申请变更成为保单的新投保人，无须提供《公证书》以及需所有法定继承人或遗嘱继承人共同签署的《同意变更投保人声明书》等文件。
重点在于不需要通知其他法定继承人协助办理，其他继承人也无法得知这份保单的存在。
一、保险公司推出第二投保人服务后，其他保险公司销售大额保单时将面临尴尬局面。
我们可以假设两个不同公司的保险代理人面对同一个客户时，当客户提出以上风险点时，具有相关服务的保险公司代理人能提出了完美的解决方案，而其他保险公司的代理人将无法正面回答这个问题。
二、所以，各大保险公司将陆续推出第二投保人服务。
三、即使成功变更投保人后，第二投保人万一退保，也有可能造成原投保人对保障受益人利益的投保目的无法实现（第二投保人非受益人的情况）！
假设新投保人是王总的现任妻子，有一天，王太太想换个别墅，用大额保单退保后的现金价值购买，请问小王有能力说不么？
这个风险如何解决？
请关注陈凯律师的观点，本公众号将持续报道！
作者：陈涛，研究生学历，现任公明财富传承管理集团法务部总监、北京市中凯律师事务所继承部高级顾问。师从陈凯律师，长期专注于财富传承法律问题研究，在遗嘱、保险、家族信托等领域有深度造诣。
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