房主们被涨息逼惨！卖房,打2份工,出租自住房...挖空心思拼了

2022年即将走进尾声，人人都在抱怨物价飞涨，其中叫苦声最大的可能就是被连续加息7次的加拿大房奴们了。

现在很多房主都快要被逼疯了，理由是因为加拿大央行在今年实施了7次加息。

不仅仅是浮动利率的房主在此叫苦连天，不少固定利率的房主也面临即将续约，压力非常大。

CTV采访了几十名目前持有固定利率房贷的加拿大人，他们当中有很多人现在都为了应对房屋贷款挖空心思想了各种办法。

01

房子供不起，卖了！

62 岁的Anita Gupta就是一名正在头痛的房主。她的固定利率房贷明年3月就要到期了，但她表示如果是按照现在的利率，她将无力支付房屋贷款。

“我们没有机会……我们现在已经开始收拾屋子和行李，”Anita在接受电话采访时表示，“因为利率将翻倍，房贷的续约将极其困难。”

所以，她现在似乎除了卖掉她的房子外，别无选择。

Anita住在基奇纳（Kitchene），她被诊断出患有纤维肌痛，她说她的丈夫靠领养老金度日，而她自己目前正在接受残疾金的支持。

由于这对夫妻的收入非常有限，所以抵押贷款的月供款的任何增加他们都将无法应付。

目前Anita的抵押贷款固定利率为一年期 3.54%。但现在看贷方提供的利率，她发现五年期固定利率抵押贷款徘徊在 6% 左右。

为了能省钱，她和丈夫决定卖掉他们的房子，现在她们已经计划在 1 月初将房屋挂牌上市。她们可能会买一套更小、更便宜的房子以居住，但是Antia表示她仍然不确定在预算范围内，他们是否会在 3 月份之前购买新房产。

“我们一直去汉密尔顿（Hamilton）看房子，”她说。“只能期望三月到来时，我们还能找到一个家。”

固定利率房贷续约时惨了

抵押贷款经纪人兼 LowestRates.ca 专家 Leah Zlatkin 解释说，固定利率抵押贷款与债券收益率挂钩。债券是投资者分配的贷款，Zlatkin 说银行通常会根据他们的风险偏好设定固定利率。

与可变利率贷款不同是，那些拥有固定利率抵押贷款的人在协议期限内只需要支付相同的利率。虽然他们可能不会立即感受到利率上升的影响，但是会让他们体会到真正困难的时候就是，在每个期限结束时都有一个续约期，借款人需要在续约签署一份新协议，这个时候，他们就会感觉到困难。

Zlatkin 说，由于利率上升，一些希望在不久的将来续房贷的加拿大人可能会面临锁定更高利率，这可能会使他们每个月的房贷供款都多支付几百加币。

02

老公打两份工！工作80小时/周

Syed Mubarak和他的妻子就是这种情况，他们本月早些时候续签了固定利率抵押贷款。 

2021 年，这对夫妇以 2.2% 的利率为他们位于大多约克区新市的房子获得了为期一年的抵押贷款。

自续约以来，他们现在支付 6.2% 的利息。这对夫妇的每月抵押贷款付款从 $4,000暴增到约 $6,500！

Mubarak在接受 CTV采访时说：“看到这数字真是令人沮丧。每个月将近 $4,500的款项是支付利息。”

虽然这对夫妇希望在搬进新家后组建家庭，但现在这些计划已被搁置。为了维持生计，从 6 月以来，Mubarak每周要从事两份全职工作，工作时间约为 80 小时！因为只有这样才能负担起房贷。

“现在生孩子真的没有意义……我什么时候才能真正有时间陪我的孩子？” 他说。“你甚至不知道自己是否有家可以和家人一起享受这些时光时，这真的很让人沮丧。”

Mubarak还说，他们与目前的贷方签订的新抵押贷款协议的期限再延长一年，并且双方都希望利率能够像上升一样迅速下降。

加拿大央行最近一次在 12 月 7 日将其主要利率提高了 50 个基点，使其达到 4.25%。Zlatkin 说，截至 12 月 8 日，再融资的五年期平均可变抵押贷款利率为 6.05%，而五年期固定抵押贷款的平均利率为 5.44%。

尽管加拿大央行表示可能准备暂停加息，但并未完全排除进一步加息的可能性。

与此同时，Mubarak表示，他只能拼命继续工作，同时削减可自由支配的开支，例如不再外出去餐馆吃饭，或者不再去影院看电影。

“没有真正的解决方案，”他说。“我们别无选择，只能尽可能多地工作以维持生计。”

房奴看房贷不断增加“感到恐惧”

另一对有房奴夫妻现在也对不断增加的房贷供款感到恐惧。

31 岁的Tahir Mahmood说，鉴于食品等必需品的价格已经不断上涨，能否负担不断增加的抵押贷款还款的不确定性让他“感到恐惧”。

Mahmood 和他的妻子于 2018 年在阿省 Cochrane 购买了他们的房子，五年期固定利率抵押贷款利率为 3.29%。然而，他说目前贷方提供的抵押贷款利率约为 6%。这将使他每月支付 $1,985增加到 $2,500。

他在接受 CTV电话采访时说：“我们现在几乎还不起房贷了。当我们买房子的时候，计划付款应该随着你还清房子而减少，但现在完全相反了。

“我们感觉被困住了。”

这对夫妇有两个孩子，一个六个月，一个三岁。由于妻子目前正在休产假，Mahmood 每周在卡尔加里打两份工，工作时间长达 70 小时。他说，有时想知道花这么多时间在工作上是否会伤害他与家人的关系。

“我回到家，有时我女儿哭着说，‘爸爸，别去上班了，’”他说。“我一直在工作……我常问自己，这值得吗？”

Mahmood 表示，距离他预计在 5 月份房贷续约还有几个月的时间，他正在考虑他的选择，包括到底选择未来几年的可变利率抵押贷款。

提前续约，月付款增$1,200

住在列治文山的居民， 36 岁的Mehdi Amiri也有类似的情况。他的银行于 12 月 5 日致电通知他 5 月份的房贷即将续期，并为他提供提前获得新利率的机会。

但是他说，即便现在续签，他的抵押贷款将使五年期固定利率协议的每月付款增加 $1,200 。

“我很震惊，”他说。

今年早些时候，他本来准备改变他为期四年的固定利率合同，以使用低浮动利率。但他必须向贷方支付 $18,000 的罚款才能这样做。

为避免这种情况，Zlatkin建议那些续签固定利率抵押贷款的人选择两年期产品，“以度过未来两年的不确定性。”

她说，尽管整个 2022 年利率都在快速上升，但预计利率会在未来几年后下降。她说，随着更高的利率继续减少需求，贷方最终可能会提供更好的抵押贷款利率折扣，以说服人们购买。

她在周四接受采访时说：“当贷款行业的需求足够低而资金供应足够多时，贷方就会被迫竞争以获得业务。贷款人可能会被给出更好的贷款利率。”

专家建议延长摊销期！但是...

Zlatkin 说，减少房贷付款的一种方法是为现有抵押贷款再融资以延长摊销期。这是分配给偿还贷款的时间。

“尽管利率高了一点，但实际支付的金额会更少，”她说。“对于那些为维持每月费用昂贵而在经济上苦苦挣扎的人来说，这绝对是正确的[选择]。”

Zlatkin 说，转换贷方也可能帮助加拿大人降低每月还款额。但是！加拿大人必须准备好重新获得抵押贷款资格，这意味着要通过另一项压力测试。借款人必须证明他们有能力支付比抵押贷款合同利率高出 2% 或 5.25% 的利息，以较高者为准。

“对于许多准备续约的加拿大人来说，这可能是一个挑战，”她说。“他们可能只可以硬着头皮签署他们从银行获得的任何文件，因为这样就不必重新获得资格。

“这让人们处于不稳定的境地，”她说。

03

自住房改成分租一部分

Danielle Pfeifer 的抵押贷款将于 1 月份续签。她说，虽然她一直在与不同的贷方讨论获得两年期固定利率抵押贷款的问题，但她担心必须重新获得资格。

“由于利率较高，我可能无法获得资格，”她说，“以我的收入，在银行贷款是高风险。”

Pfeifer 身兼两职，既是酒店经理，又是马蹄铁匠。为了维持生计，除了削减开支外，她还计划出租位于育空白马地区的5间卧室房屋的一部分。

一些房主提早“后备计划”

在BC,安省，也有很多房主现在考虑分租自住的房子。

47岁的Margaret Stuart 说，她准备从明年1月份开始，出租位于安省埃根维尔（Eganville）三间卧室的房子。

尽管她的固定利率抵押贷款要到 2025 年才能续签，但她已经在提前计划来应对不断上升的抵押贷款利率和其他费用。 

她说，“我认为价格只会越来越高，我总是喜欢有个后备计划，这让我更有安全感。”

在她的抵押贷款完全还清之前，她可能一直会出租她的房子。虽然她仍然不确定到 2025 年利率会是什么样子，但她对自己的能力持乐观态度。

“我总能找到办法，”她说，“船到桥头自会直，应该能想到办法。”

现在，加拿大的房主们可能都有点焦头烂额。然而租房一族日子也不好过，随着房主的房贷等开支不断增加，租金也跟着噌噌噌上涨。

也许在即将到来的2023年，除了乐观面对和动足脑筋硬撑，其他也没啥办法了。

挺住呀，大家！

END

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