刚买房者心塞:要为加拿大金融稳定买单!央行最怕违约潮来临

超级生活加拿大之声 2022-10-13

加拿大CBC新闻近日发表一篇评论文章，称刚刚买房的人要为加拿大金融稳定买单，央行行长直言控制通胀比房地产市场更加重要，而最怕是利率不断调升导致违约潮来临。

与往年一样，看完加拿大央行的年度金融体系审查足以让您心跳加速，今年也不例外。

近日，加拿大央行行长对在大流行期间竭尽全力的购房者发出非常严厉的警告，称房贷在5年内续约后，月供将普遍增加 30%的供款额，其中浮动利率的月供将会飙升44%。

从好的方面来说，这一次，那些最有可能受到银行警告影响的人将足够年轻，能够承受心悸对健康的影响。

金融系统审查令人担忧的主要原因是加拿大银行的主要目的是告诉加拿大所有人可能出现的问题，并且提供解决方案并帮助人们做好准备。

央行去年5月发过警告，当时央行警告抵押贷款债务上升存在危险的时候，很少有人认为高通胀会成为加拿大的主要问题。

但是，这一次，警告出乎意料的严厉并且令人担忧。

加拿大央行行长蒂夫·麦克莱姆（Tiff Macklem）和首席副行长 Carolyn Rogers 在新闻发布会上阐述了他们最不祥的情景，他们增加了一个附带条件。

在列出一系列令人不寒而栗的潜在事件后，麦克勒姆向记者保证：“这不是我们预期会发生的。”

这些事件可能会严重损害那些在大流行期间将所有积蓄投入买房的人的财富。

对于这些人来说，他们中的许多人是年轻的购房者，他们希望首先踏上他们所期望的“房地产阶梯”，但是，央行发出可怕的警告听起来可能比安慰的声音更大。

行长和首席副行长坚称，由于绝大多数加拿大人已经偿还了抵押贷款或债务可控，因此更广泛的金融体系几乎没有危险。

但是，由于在利率上升的情况下对抗通胀的绝对必要性，在房市高峰期进入市场的人可能会遇到麻烦，特别是如果他们失去工作。

麦克勒姆说：“如果经济急剧放缓，失业率大幅上升，那么负债累累的加拿大人和高房价的结合可能会放大经济衰退。”

不过，统计局6月10日公布的就业数据保持强劲，失业率降至历史新低的5.1%，经济数据的强劲，意味着经济造成衰退的可能性减少，这将增强央行通过加息来打击高通胀的信心。但在利率上升的时期，情况随时可能会发生变化。

央行行长提醒人们，理论上，最近入市的买家有一个财务缓冲垫，因为“压力测试”规则要求买家有能力支付更多的钱。但这并不意味着年轻买家已将现金存入紧急账户。

如果如央行警告所说，月供还款额如果上升30%，甚至44%，没有什么能阻止他们将仅有的钱从生活必需品上转到还房贷。

近日的记者会上，央行行长和提问者都没有说出“违约”（mortgage defaults）这个词，但如果情况真的像上述惨淡的情况那样糟糕，按揭抵押贷款违约的数量可能会增加。

同样，尽管央行行长们一再谈到房地产市场需要“缓和”，但没有提到一些分析师预测的那种房价严重下跌。

还有记者要求行长回应保守党党领候选人皮埃尔·波利耶夫（Pierre Poilievre）要求央行行长辞职的呼吁，称他让通胀失控。

尽管行长尽最大努力转移话题，但如果利率飙升导致年轻买家和近期脆弱购房者违约，很难看到批评者得到安抚。

对于许多后悔在高位入市买房的加拿大人来说，央行提供如此黯淡的预测的部分逻辑可能是作为一个警告。

监测家庭债务的公司 TransUnion 近日发布的数据显示，尽管面临利率上升的威胁，加拿大今年前三个月的借款（包括按揭抵押贷款和HELOC信贷额度）比去年同期增长了 9% 。

似乎世界上每个人都对通胀及其后果有所了解。

世界银行和经济合作与发展组织已经警告过滞胀的危险。美国财政部长耶伦向美国参议院作证说，高通胀将持续存在。

据Canadian Business报道，就连说唱歌手 Cardi B 和首富马斯克也对经济衰退的预测发表了看法。

根据麦克勒姆的说法，情况仍然“微妙”，他不止一次使用了“微妙”这个词。

在我们面临的最大经济冲击之后，包括“两年的大流行和前所未有的经济和社会动荡”，行长暗示他将不情愿地将经济衰退作为控制通胀的代价。

明确的含义是，对于金融稳定而言，通胀现在是一个比疲软的房地产市场更重要的问题，一些忽视央行去年警告的人可能会付出代价，为了更大的利益而牺牲房贷月供的激增是一场意外。

“房地产市场是经济的重要组成部分，”麦克勒姆说。“我们正在密切关注它，但我们最终的重点是整个经济以及让通胀回到目标水平。”