投资人成待宰的羔羊 被任意宰割，起底宜聚网的收割术！

来源：布谷新金融 作者：树树

写在前面：或许你可以看出借款标的真假，但是你能看出人心的真假吗？

以前我们总说，爆雷平台都是假标自融、庞氏骗局，当突然有一天，一个基本面还可以、有自己高质量资产端且大多资产都是真实的平台突然停止兑付，并且引入关联人物作为负责人的第三方来低价处理平台债权，平台负责人从不露面，遇到这样的平台，你会不会绝望？

是的，今天我们要说的平台就是深圳的宜聚网，我们根据投资人的爆料内容以及大量的查询整理出本文，来一起看看一个5年老平台如何走上收割投资人的不归路。

首先我们看下平台的基本面。

宜聚网上线于2013年4月，实打实的5年老平台，主营车贷业务。富邦华一银行存管于2018年3月上线，爆雷前待收15.7亿，属于百强规模。

看下平台之前的股权结构：



大股东为深圳宜聚实业有限公司，持股51%，另一自然人股东吴飞（宜聚网创始人）持股13%。此外，吴飞也是宜聚实业的大股东，持股79%。所以，吴飞为宜聚网实际控制人，持股比例超过50%。

平台另一法人股东为国企河南省汽车工业有限公司，入股时间为2017年7月，持股36%，该公司为河南省国资委全资孙公司，因此，宜聚网是一个根正苗红的国资背景平台，国资股东参股还不算低，当然甩锅也是非常快。

平台首次进入第三方排名是在2017年8月的网贷之家榜单中排名92，今年基本稳定在前70名，最高到61名；而网贷之家针对车贷平台的业务排名以及合规排名，宜聚网也都在前十。

当然排名并不能说明什么问题，现在爆雷平台没个排名都不好意思说自己雷了。

关于资产端，平台上线过房贷、保理项目、车贷、企业贷，前两个业务是平台早期开发的资产，规模较小，2016年到现在平台主营车贷，也有部分企业贷。平台披露的资产端合作方为深圳德聚汽车服务有限公司和深圳德聚汽车租赁服务有限公司，统称德聚资产，目前全国有88家门店，去年有50家左右。

我们看下其中的深圳德聚汽车服务有限公司的股权变更：



在2017年5月3日前，德聚汽车服务有限公司的唯一股东是深圳宜聚实业有限公司，也就是宜聚网的大股东！而吴飞在宜聚实业占股79%，所以德聚资产也曾是吴飞的公司。而且宜聚网和德聚资产现在还在同一层楼办公，深圳市福田区华强北街道华富路1018号中航中心23楼，也不知道宜聚网何时搬离。

通过平台信批，我们看下成交量：





平台从2017年开始，单月成交额基本就稳定在2亿以上，下半年到今年初甚至高达4亿以上，3月开始逐月下滑。今年2月-7月平台累积成交额在18.5亿左右。

通过平台历史标的数据，我们看下各个产品成交情况：





2月开始，平台汽车抵押贷发标5301个，件均10万的话就是5.3亿；商宜贷发标709个，每个100万，共7.1亿。查看平台信批2月3月还有定存宝产品（推测底层资产有车抵贷、商宜贷，目前已隐藏看不到明细），交易额大额5.6亿。一共18亿，与上面平台披露成交额基本吻合，差距可能是件均误差和7月份上线的E智投，忽略不计。

我们从侧面了解到，正常市场环境下，德聚资产88家门店的车贷业务几乎全部供给宜聚网，宜聚网的车抵贷资产也几乎全部来源于德聚资产。而一个门店月均大概做300万业务，88家月均大概可以做2.6亿，去年50家左右月均估计有1.5亿。另外，德聚资产这个公司还是比较正规的，借款利息合规，不存在套路贷，风控也不错，整体逾期率较低，催回率也很高。

随着今年开始的打黑除恶，车贷业务量急剧下滑，同时由于合规问题平台下线了定存宝，因而在今年3月上线了商宜贷，并且占比很大，一度超过60%。

平台从去年开始单月成交额从2亿上升到4.6亿，通过德聚资产来看，个人认为是有一定的支撑依据。按照上面数据，平台从2017年至今真实的车辆抵押贷业务至少占比50%，甚至70%，而对于商宜贷，大多数都是车商贷，水应该很深，但也应该不会全是假标。

维权群里有投资人说自己的商宜贷标的借款方是河南味今道餐饮管理有限公司，而该公司宣传为宜聚网旗下互联网餐饮品牌，不过股权关系中并未体现。另外有投友打电话确认该餐饮公司老板袁冲是吴飞的朋友。当然这些不影响真标的判断。



所以我们推测宜聚网上的真标占比很可能达到70%左右，这样看的话其实比90%的爆雷平台都强得多。然而还是太天真了，平台并不想与投资人善终，一场收割行动蠢蠢欲动。

从今年2月份开始，平台成交额直线下滑，7月更是只有1亿多点，退回2016年的水平，明显平台的发展受到了行业不景气以及打黑除恶的影响，当平台不能赚钱的时候，吴飞就开始谋划一大盘棋了。我们梳理下平台爆雷后一系列令人眼花缭乱的套路：

一、国资退股

7月27日，国资股东河南省汽车工业有限公司悄无声息地退出，至今看不到公告，不过这也正常，毕竟有些国资还是要脸的，不要脸的事儿就不露脸了。



二、去刚兑，利息随机回款，本金全部被逾期

国资退股当天，平台即在官群中通知说响应监管号召，以后不再刚兑逾期标的，并于7月29日开始，每天公告还款、催收、逾期情况，我们看下第一次发出的还款公告：



图片太长，我截取了前面和后面，数了下，还款完成259个，逾期19个，看着像模像样的，逾期率才7%，以后还能有催回的，还有罚息，真的令人满意呢。不过，认真你就输了！注意看上面表格里还款标都没有标注本金还是利息！

从8月8日开始，逾期率飙升，每天都是近50%甚至超过一半逾期。最吊诡的，到现在20多天，公告里所谓的还款完成或者催收成功的项目，都只是还了利息，没有一个项目还本金！也就是说本金逾期率几乎100%！监管严厉打击的毫无风控的现金贷逾期率也不过50%，车抵贷能做到逾期率100%也是前无古人。

所以我们有理由推测平台截留了借款人的还款！因为早已下线了存管系统，截留还款没有障碍。另外到平台查标的投资人反馈，平台可以给你查标，但是坚决不给你查看借款人还款明细和记录，心里有鬼也是昭然若揭。也有其他投资人联系德聚资产确认借款人已还款而对应自己标的却逾期。

种种证据表明，平台已截留借款人还款！这一点非常关键，证明平台已经不想把钱正常返还给投资人了，如果人家不想，你还能要得来吗？强扭的瓜不甜啊！可以说平台到此已经完全无视投资人的利益！



三、开放债转功能拉开收割投资人序幕

7月30日开始平台开放债转，未逾期的标最高设置92折，逾期的标最高设置6折，如果很幸运，你是重病患者，全身插满管子的那种，凭病历可以找客服申请4折！看懂了吗？你插满管子躺在重症监护室还得坚强起身对客服感恩戴德同意4折收割你，拿着不到一半的钱期盼早日康复，至少别被气死。

另外不知道从什么时候开始，平台修改了规则，只要逾期标，不需要病例，直接可以4折转让，都理解，毕竟这样收割起来更顺畅，没有门槛了嘛！

一方面平台截留还款本金造成投资人恐慌，另一方面平台开放了4折债转。不出意外，投资人开始踩踏，债转区可谓惨不忍睹，挂出上百个4折债权。投资人就像待宰的羔羊，被残忍的黑手任意宰割。爆料人说4折的债转偶尔还会被收走，当然他们会控制4折债转数量，一下都收走了万一投资人膨胀怎么办？





四、引入第三方，承诺展期6个月后无条件垫付，实际是维稳手段，眨眼就食言拒绝垫付！



平台出事至今近1个月，控制人吴飞没有露过面，没有公开说过一句话，全都推给所谓的第三方，一点担当都没有。还指望这样的平台对你负责？且宜聚网也没有发出过任何与第三方合作的正式公告。原则上投资人是与宜聚网签订的合同，第三方可以介入处理一些事情，但是绝对无法承担更多责任！我想这也是目前平台没有正式公告的原因，因为法律上很多东西无法规避。

我们暂且不考虑这个，先看看第三方的套路。





公告里说明逾期标展期6个月后第三方会垫付本息给投资人，6个月内啥都没有，谁知道这6个月会发生什么？一般平台在展期期间至少按月付息。我们姑且不说宜聚网这样的方案多么霸王条款，因为就算这样，宜聚网照样分分钟就给你变卦，实际比这还无耻。



这是8月11日草拟的方案，6个月展期不能还款的标，不再垫付，而是请投资人自行诉讼或者授权平台诉讼。有的标就投了几十几百块怎么诉讼？6个月后平台死活都不一定还指望他们去诉讼？另外借款人的还款被平台截留，去诉讼谁呢？

方案说得像模像样，实际就是变换着花样拖延时间消耗投资人精力和耐心。当然与上面一样，这个所谓的方案，也没有任何公章，第三方哪有权力盖章呢？两张纸做做样子而已。

五、平台安排介入的第三方与平台有不可告人的关系

平台一直宣称的第三方叫玄德资产，负责人叫秦驰，秦驰与宜聚网的关系我们简单看下：



这个商丘驰宇置业有限公司，当前的大股东之一吴丹，是吴飞的姐姐，而秦驰是这个房地产公司的前股东和负责人。投资人可以自己判断，宜聚网发迹于商丘，当下遇到严重问题找的第三方公司负责人恰好也是商丘人，而且与宜聚网实控人的姐姐曾经有如此密切的关系，还是挺巧合的。如果这个关系不够直接，看下面判决书。







好像有一丝黑社会的味道，不知道投资人怕不怕。

到此，平台为什么要引入所谓的第三方，我个人做个猜测，一方面想撇清关系，收割起来更名正言顺。另外平台15.7亿待收，假设60%车抵贷业务，20%商宜贷，20%自融，就算一半的商宜贷坏账，去掉自融，平台依然有近70%的资产，4折收割投资人后平台依然净剩30%也就是4.5亿资金，这还不算20%自融业务已经到手的3亿资金，来钱多么快！普通老百姓敢想吗？人家不仅敢想，还敢做！

六、平台客服撒谎说已上报老赖信息

8月8日开始的监管建议各平台上报老赖信息大家还记得吧，当时宜聚网客服反馈说已经上报，然而我向福田区金融办（0755-83664237）求证说并没有收到相关报送。



“人而无信，不知其可也”，投资平台我们最忌讳的就是虚假宣传，宜聚网这是明目张胆地弄虚作假，蒙骗投资人！

平台为什么不上报老赖信息，个人推测，可能是德聚资产质量确实很好，真正的老赖屈指可数，平台或者德聚那边有能力解决，而且平台还有一堆烂摊子要处理，根本顾不得，或者没必要浪费时间上报那几个老赖，效果也是未知。另外也可能是平台当下过于混乱，不想过多暴露。

至于平台为什么要掩盖事实欺骗投资人，或许是心虚吧，继续维稳呗，毕竟谁都怕投资人集体去闹事。

七、平台制造还在正常运营的假象

目前平台确实还有人上班，但是除了专业性较强的岗位，其他几乎已经被第三方人员占领，包括客服以及接待投资人等工作都是第三方在做。平台上每天还在发标，但是满标速度极慢，而且都出事近一个月了，这个时候还在投标的人不得不令人怀疑。





注意看尾号9566，每天都会投个几十块几百块，一般投资人谁这么无聊。我们与律师咨询得知，有些困难平台需要营造还在运营的气氛，会发标且刷一些投标数据，以及实控人声明“绝不失联、绝不跑路”等这些手段，很多都是做样子，为以后可能承担的法律责任辩护：平台并没有跑路的主观意愿。相应承担的刑事责任可能也不一样。到底是老奸巨猾，一般投资人哪能玩得过？

八、平台组建大量微信群进一步商讨方案

8月11日官方群流出一个第三方拟的兑付方案，上面我只放出来一张图，大致如下：

1、展期6个月后可以协助诉讼；

2、三方每天拿出100万-500万收购平台债权；

3、三年兑付。

在平台截留还款的前提下，这个方案明显是套路。8月15日上午，大约30个投资人到深圳与第三方的秦总谈判修改这个方案，其实就算修改也是不痛不痒，因为现在形势已经完全掌握在平台手里，平台肯定不会过多让步，到手的钱怎么可能让它飞？虽然三方同意了某些细节的微调，但是要求所有投资人选出代表同意后再修改，于是他们就想出一个给上万投资人群发短信拉到30个客服群，分别选出代表后再修改方案的办法，无奈现场几十个投资人各自回家。

众多投资人飞机、高铁，跋山涉水到了深圳，一个人在外地，吃的苦、受的累，对身体的摧残、对精神的折磨，我想每一个正常人都能体会，但是那些平台控制人，伙同第三方，甘愿做一个摧残人民的刽子手，他们吃着人血馒头，漠视百姓苦难。但是人在做，天在看，不是不报时候未到。



建群选代表这个工作量无疑是巨大的，为了拖延时间，消耗投资人精力和耐心，平台真是不择手段。

我不清楚平台的最新情况，但是我也不相信平台会良心发现。

如果有宜聚网的受害人看到本篇文章，我希望能给你们提供一点点建议（仅供参考）。

我建议，众多投资人抱团，目的要一致，人心要齐，无论是谈判或者报案，一定要集体行动，有劲往一处使，这样才可能高效率解决问题。

如果各有各的算盘，意见不统一，群里七嘴八舌，被消耗一段时间也就不了了之了，解决效果就会很差。

选取投资人代表，要么是投资大户，要么有法律、会计等专业能力，要么有组织、谈判能力，另外最重要的，还要有时间、有耐心、有恒心，给大家打气，彼此互相激励，不达目的誓不罢休。

如果选择谈判，我建议：

1、投资人要想办法与平台负责人和国资股东谈判，毕竟投资时国资股东还持有大比例股份，而且这个国资并不是那种野鸡派系，应该是一个突破点。而对于负责人不愿出面的情况，可以尝试请求金融办、经侦方面协调。尽量不要与黑三方谈判，没有法律效力，权益也得不到保障，别忘了他们的目的是赚钱，而且是赚黑钱。

2、谈判的第一要求就是必须公开平台的借款人还款记录，当前情况下，只有看到借款人还款记录，投资人与平台才是平等的！

3、如果借款人还款，要求必须给到投资人，不得截留；逾期标、展期标要求透明，投资人可以协同催收、诉讼。

如果上述方案平台同意，那对投资人尤其投车抵贷较多的投资人是最好的结果，损失极小！

但是很悲观，平台基本不会同意，同意了他们的底裤就被投资人看到了，那还了得？那还怎么收割赚钱？如果平台不同意，那投资人要么低价债转止血，要么试图与平台协商拿到更多（历史成功案例少），要么报警。

另外，有些投资人可能希望平台清盘，按照比例还款。平台是不可能完全按照比例还款的，那样实控人一毛钱都拿不到，还要花成本处理后续回款等烂摊子，谁会愿意？人家是要联合第三方收割投资人赚钱的，不是保护投资人权益的。

最后，有些投资人不想谈判，不想债转，就是要犯罪分子承担应有的惩罚，不用说，建立报警群，一起去报警。现在警察办案都是很透明的，虽然案件比较多，但是经侦也会尽力。对于案件进展投资人代表可以与经侦保持沟通，最好不要有其他干扰办案的行为。可以适当施压，但别无中生有，也不要去怀疑谁谁不作为什么的，那只是受害者无助时的内心宣泄，对投资人并没有好处。

另外如果有条件，最好能派几个代表一起咨询专业做互联网金融群体案件的律师或者公关团队，分摊费用不贵。金额大、债权清晰的话说不定律师会接单。真标业务较多的平台就算立案，经侦也可能会把平台的真标业务剥离出来，按照民事处理，保留出借人按照合同约定索取本息的权利，尤其那些车抵贷标还没到期的没被截留的更有机会。如果还款被挪用，情况可能比较复杂，建议咨询律师。

给大家分享一张宜聚网投资人咨询法院的笔记，我感觉还是很专业的！

以上，给大家展示了一个有大量真实业务的平台是如何毫无怜悯之心收割投资人的真实故事，整理了宜聚网爆雷后的8个套路，基本纲领就是：维稳、拖延时间、消耗投资人，降低投资人预期从而达到收割投资人的目的。

如果成功，就巧妙地化解了这场民间金融灾难，且丝毫没有给有关部门增添麻烦，估计有关部门感动得锦旗都可以送给平台了。而无助的投资人只能被平台不停地摧残。

希望这种事情以后不要再发生！

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