难!加拿大连续加息,大批房主换这种贷款"省钱"!有人用这招年赚$12000!

7月12日，

加拿大央行宣布  

将关键利率上调25个基点，

目前在加拿大  

正在偿还“房屋贷款”的房主们  

又面临了一次小型“经济危机”！

有不少房主，

都选择了此种贷款方式。

还有房主为了增加收入，

用了这招，

年入12k外快呀！

图源：51网记者

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快速上升的利率改变了抵押贷款偏好，借款人越来越多地选择短期固定利率合同。

专家说，这种趋势的出现，是因为购房者希望在可预测性和应对未来几年可能出现的较低利率的能力之间找到平衡。

Ratesdotca的Victor Tran说：“人们只想要稳定。”

与去年年初大多数人选择浮动利率相比，这是一个巨大的逆转。但在不到一年半的时间里升了10次利率（最近一次是在7.12周三）之后，大多数贷款人都在采取应对措施，以避免受到进一步加息的冲击。

“现在，一切都变了。我想说，在我签约的10个客户中，也许有一个会选择浮动利率。”

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这一趋势在去年利率开始上升时就开始加速。加拿大抵押贷款和住房公司（Canada Mortgage and Housing Corporation）在5月份的一份报告中表示，2022年1月，浮动利率抵押贷款占新增和续期抵押贷款的56.9%。

截至今年1月，浮动利率抵押贷款已降至16.7%，而期限在一年以上但不到5年的固定利率抵押贷款占新增和续期抵押贷款的64%，显示出持续上升的趋势。

Tran说，虽然五年期固定利率抵押贷款过去更受欢迎，但人们现在选择较短的期限，通常是三年，以防利率下降。

Dominion Lending Centres首席经济学家Sherry Cooper表示，这种转变发生之际，正值利率的快速上升暴露出可变利率抵押贷款的一些风险。

图源：51网记者

许多人选择浮动利率，因为它们往往有更有吸引力的利率，人们也没有预料到利率会大幅上升。但现在，所有选择浮动利率抵押贷款的人都面临着巨大的压力，因为加拿大央行的关键政策利率已从2022年初的0.25%攀升至本周的5%。

5%也远高于疫情前央行的利率，在2020年3月之前，央行的利率为1.75%。

那些拥有固定利率抵押贷款的人，他们已经锁定了利率和月供长达五年，一旦他们的合同到期需要续签，他们也会面临压力。但与此同时，至少他们可以为即将到来的事情做好准备。

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浮动利率抵押贷款有两种，各有优缺点。Cooper说，更受欢迎的是固定付款交易，这种交易的利率会波动，但月供不会。随着利率的上升，每月还款额中越来越多的部分用于支付利息，而不是房屋的贷款本金。结果是摊销期——按当前利率还清抵押贷款所需的时间被拉长了。

Cooper说，这类抵押贷款在连续快速加息的情况下表现不佳。

Cooper说:“浮动利率、固定付款的借款人中，许多人已经达到了临界点，这意味着他们每月的还款甚至还不够还利息，更不用说本金了。”

图源：51网记者

Tran说，当这些抵押贷款需要更新时，贷款机构可能会希望将摊销期缩短到更接近原始合同的时间，这将大大增加抵押贷款持有人的月供。

Cooper表示，对于那些在真正的最低点获得抵押贷款的人(央行在疫情肆虐期间将政策利率降至0.25%)来说，这一“黑天鹅”紧缩周期的冲击尤为显著。

Cooper预计抵押贷款违约不会大幅增加，他指出，信用卡债务才是真正危险的地方。

但她也看到越来越多的人选择较短的定期合同。根据CMHC的报告，很少有人选择完整的5年期限，这一比例在2020年10月达到49%的峰值，而截至今年1月，这一比例已降至13%。

“固定利率再次变得非常流行，原因很明显，他们不会选择五年计划，因为······人们似乎预期利率将很快下降。”

但Cooper说，利率不太可能回到最近的低位，短期内可能还会维持在高位。

7月12日周三，加拿大央行行长Tiff Macklem说，该行预计通胀要到2025年年中才能回到目标水平。

Cooper说，抵押贷款持有者和购房者仍处于适应政策制定者，和加拿大人对利率整体看法的重大转变的阶段。

“这是态度和思维的真正巨大变化。”

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加拿大房主靠这招  

年均赚12,000元外快

Airbnb数据显示，加拿大的普通房东仅去年夏天就通过短租赚取7,700元，全年平均收入12,000多元，这些额外收入帮助房东支付不断飙升的房贷供款、水电费等开支。

图源：blogto

当然，短租房子的房东不都是为了赚外快，还有人靠这招来维护自己的房子。多伦多的Marcus Rader去年冬天长时间外出旅行，结果回到家时发现暖炉坏了，屋内冰冷，等待修理就等了一周的时间。

为了不再有这样的麻烦，今年冬天，他把自己位于多伦多市中心150年老旧的房子放到了民宿短租网Airbnb上。

度假租赁软件和管理系统Hostaway联合创始人兼首席执行官Marcus Rader说，冬天出租房子，绝对不是为了赚钱。对我们来说，最吸引人的地方就是有人居住，这才是最重要的。

今年冬天，Rader的行动得到了回报。他的老屋子地下室的一根污水管破裂了。Rader说，当我们回到家时，它已经全修好了。他们挖了整个地下室，修复了问题。

Marcus Rader  图源：toptierstartups

Airbnb表示，越来越多的加拿大人正在涉足短期租赁市场，去年新挂牌房源数量显著增加。

房东的动机各不相同，其中就包括Rader这样希望自己人不在家时有人住在房内提供额外的安全保障。

但许多其他人被赚取额外收入的机会所吸引。

据Airbnb称，生活成本的上涨正在引发新一轮加拿大人首次出租自住房屋或度假屋的浪潮。

Airbnb发言人Matt McNama说，随着生活成本和通货膨胀不断攀升，越来越多的加拿大人希望首次成为Airbnb房东，同时越来越多的旅行者也希望旅行住宿开销更低。

Airbnb数据显示，加拿大的普通房东仅去年夏天就通过短租赚取7,700元，全年平均收入1.2万多元，这些额外收入帮助房东支付更高的房贷供款、水电费等开支。

去年荣获安大略省最佳Airbnb房东奖的Jennifer Greatrex表示，她通过出租位于安省Kingston北部的蒙古包获得收入。她的营地甚至没有自来水，只有一个旱厕所。

图源：theglobeandmail

Greatrex说，我本来没打算把它当成我的全职收入，但它已经意外地成为我的全职收入，我非常感恩。我之前在旅途中脑部受伤，现在能够经营自己的生意成了我的救命稻草。她现在的租金收入足以代替她全职工作的收入。

她说：我真地很喜欢当房东，我也会鼓励其他人参与。

虽然短租赚取收入的机会很有吸引力，但行业专家表示，新房东需要在一些关键问题上进行自我提升，以尽量减少管理短期租赁可能带来的一些麻烦。

比如使用电子按键钥匙，以便客人自行办理入住；花钱请人清洁，以抵消收入；备好短信，快速回复常见问题。

Rader提醒，一定要搞清楚当地的短租规则。例如像多伦多这样的城市，最多只允许连续短租28天，而且只有自住物业才可短租等。

专家表示，房东还应考虑个人所得税所受的影响、安全和清洁以及噪音问题。

Rader说，作为房东你要确保不会让邻居感到不开心。为此你要避开搞派对的人，比如当地人租房风险最大。当然，也有一些当地人在装修房屋或接待婚礼宾客时可能需要短租几天。

专家称，搞清楚成本也很重要。比如为客人提供零食、添加卫生纸、肥皂和洗发水，这些都是要花钱的。

此外，定期维护房子是必须的，以避免预定被临时取消、让客人失望和出现潜在的差评。

你准备怎么应对利率上涨呢？欢迎留言交流啊！

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资料来源： 加国无忧   图片来自网络 如有不当请联系删除

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