6个月领超5亿罚款，浦发银行半年市值蒸发近千亿

文/管丽丹

编/李悫

自银保监合并以来，高压监管态势持续加强。据北京商报报道，截至6月30日，银监系统针对商业银行以及金融机构违规行为的罚单总计1662张，罚没金额总计超10亿元。

在众多被罚款企业中，浦发银行以超5亿的罚款排在了2018上半年的罚款第一位，在12张千万级大额罚单中，浦发独占2席，是今年上半年惟一一家收到两张上千万级罚单的商业银行。

除罚单外，浦发银行的业绩及股价表现也受到市场关注。2017年浦发银行的不良贷款率2.14%，高于同业，净利542亿元，同比上涨2.18%。受业绩影响，上半年浦发银行股价跌幅达24%，市值蒸发近千亿，在上市银行中跌幅位居前列。

6个月领5亿罚款，领跑同业

6月27日，央行大连中心支行官网披露关于浦发银行大连分行的行政处罚信息公示表。上海浦发银行大连分行违反《征信业管理条例》及《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》相关规定，被罚款6万元，3名直接负责的主管人员被罚1万元。

(央行对浦发银行的最新处罚）

上述处罚只是浦发银行今年上半年接到的处罚之一。截至2018年6月29日，浦发银行近半年的罚款已超5亿元，收到的处罚文书多达20份，单笔罚金最高达到4.62亿元。

2018年年初，原银监会发布公告，称浦发银行成都分行为掩盖不良贷款，向1493个空壳企业授信775亿元，换取相关企业出资承担该行不良贷款。四川银监局对成都分行处以罚没4.62亿元，原浦发成都分行行长王兵被“双开”。

公告中，银监会严厉指出：“这是一起浦发银行成都分行主导的有组织的造假案件，涉案金额巨大，手段隐蔽，性质恶劣，暴露出浦发银行成都分行内控严重失效、片面追求业务规模的超高速发展、合规意识淡薄等诸多问题。该案也反映出浦发银行总行对分行长期不良贷款为零等异常情况失察、考核激励机制不当、轮岗制度执行不力、对监管部门提示的风险重视不够等问题。”

但经历过严厉处罚的浦发银行似乎并未收敛，2018年5月4日，浦发银行又因19项违法违规事实，被银监会罚款5845万元，没收违法所得10.927万元，罚没合计5855.927万元。银监会在罚单中表示，除内控严重违反审慎经营原则、虚增存款、理财资金使用违规等事实外，浦发银行还向监管部门“提供不实说明材料、不配合调查取证”，这在以往银监会的处罚中并不多见。

此外，在近半年来，浦发银行各地分行收到的罚单金额合计达676.69万元。总计罚金高达5.3亿元，相比罚金金额排第二的邮储银行翻了4倍，同时也占了银保监上半年10亿元罚款的“半壁江山”。

从处罚原因上来看，浦发银行在多项业务上均存在问题。如虚增存款、信用卡分期资金使用违规、贷款资金使用违规、贷后管理不到位、违反支付结算业务规定、贷款形态反映不真实等，多涉及票据、理财等业务。此外，还包括一些数据管理违规、管理人员未尽职责等内部管理问题。

不良率居上市银行第二

浦发银行的2018年一季度报显示，截止一季度末，浦发银行总资产为6.13万亿元，同比减少0.07%；营收396.29亿元，相比2016年的429.45亿元下降了7.72%；实现归属于母公司股东的净利润143.05亿元，同比减少了1.57亿元，降幅1.09%。

此外，按五级分类口径统计，浦发银行后三类不良贷款余额为691.96亿元，较2017年末增加6.77亿元；不良贷款率为2.13%，较2017的2.14%略有下降；不良贷款准备金覆盖率153.00%，较2017年末上升20.56 个百分点；贷款拨备率3.26%，较上年末上升0.42个百分点。

从非息收入来看，2018年一季度非息净收入为133.5亿元，占比33.69%，同比下降18.73%，其中手续费及佣金净收入为105.8亿元，同比下降13.21%。

中银国际证券银行励雅敏团队称，浦发银行2018年一季度的不良贷款率高位企稳，2017年/2018Q1不良贷款率分别为2.14%/2.13%。公司2018年一季度末拨备覆盖率和拨贷比为153%、3.26%，仍然存在一定拨备计提压力，也面临着资产质量下滑超预期的风险。

（浦发银行不良率高居上市银行第二）

值得一提的是，浦发银行是26家上市银行中2017年不良贷款率及其增速均排名前列的银行，2017年其不良贷款率为2.14%，同比增幅高达15%。同时，浦发银行的不良贷款率也远远超过了2017年行业整体1.74%的不良率，同时，在A股全部26家上市银行中，浦发也是唯一一家2018年一季度归母净利润同比下降的银行。

浦发银行2017年年报显示，将力争把2018年末的不良贷款率控制在2%左右，拨备覆盖率符合监管要求。不过，年报中同时提到，这不构成公司对投资者的实质承诺，投资者应当对此保持足够的风险认识。

半年市值蒸发近千亿

受监管部门处罚及业绩影响，浦发银行近半年来的股市表现未尽人意。同花顺数据显示，近半年来浦发银行股价跌幅达26.15%，从2018年初的12.66元股价跌至7月2日收盘的9.29元，，股价创两年以来新低。同时，市值由3732亿元跌至2738亿元，蒸发约993亿元。在老牌上市银行中，浦发跌幅仅次于平安。

(上半年非次新银行股跌幅榜，浦发位居第二）

浦发银行的2018年一季报显示，证金公司增持了约2.5亿股浦发银行股份，增持比例达1%。但这并未拯救浦发银行持续下探的股价，在整个一季度，浦发银行在二级市场上的股价累计下跌达7.47%。

此外，浦发银行也未能逃过银行股的大面积破净，截至2018上半年，5家国有大行全部沦陷，9家A股上市的股份制银行中，仅有招商银行幸免，其余8家均破发。目前浦发银行的市净率为0.69%，破净幅度超过20%。

与近几年几乎所有券商机构都做出增持、买入的评级意见不同，2018年机构推荐意见出现一定变化，有部分机构作出中性判断。如中银国际就在研报中表示，浦发银行2017年4季度不良生成率依然维持高位，仍需要一定时间化解存量风险，提醒投资者谨慎买入。

文章来源：公司深读

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