买840万保险108岁才可取？传王健林旗下保险公司卷入诈骗案

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黑龙江电视台近日报道称，哈尔滨人朱晓明曾到银行购买3年、5年期保险产品，共投资800多万。在银行经办人离职后，她的保险产品蹊跷地变为70年后才能取回。也就是说，朱晓明今年37岁，她要到108岁才能取回本金，提前终止合同则会造成不小损失。

朱晓明想找当事人进行交涉，却发现根本找不到当时的工作人员。对于这样一笔金额不小的保单，银行、保险公司也互相“踢皮球”，朱晓明愤怒又无奈。

时间财经查证发现，该涉事保险公司名为“百年人寿保险股份有限公司”（下称“百年人寿”）。2015年，万达集团通过收购的方式成为公司第一大股东，其余股东同样星光熠熠，如新光控股、大连一方地产、科瑞集团等。

2017年，百年人寿实现营收320.07亿元，其中保险业务贡献282.39亿元，同比增长54.36%，公司净利润为3.5亿元，同比大增72.1%。亮眼的业绩背后藏有隐忧，前述朱晓明保险销售纠纷即是冰山一角。

银保监会统计显示，2018年上半年，银保监会及各保监局共接收保险消费投诉4.8万件。其中，保险合同纠纷投诉4.69万件，占比97.9％,涉嫌违法违规投诉1004件，占比2.1％。在2018上半年寿险公司万张保单投诉量榜中，百年人寿高居第16位。公司每销售1万张保单，平均就会接到0.6件投诉。

北京京安律师事务所张越告诉时间财经，保险代理人这个群体很特殊，他们本身不是保险公司员工，跟保险公司没有劳动合同关系。这起纠纷案件主要看朱女士在银行签保险或委托理财合同的时候，投保人、代销人、保险人三方的关系是否写明。如果盖章文件明确了三方关系，那银行就是承认代销行为，不管经办人如何变动，最终的责任主体就在银行和保险公司这里。

关于纠纷事宜，时间财经致电百年人寿总部和黑龙江分公司，截至发稿未收到回复。

70年后取本金

根据黑龙江电视台都市频道《新闻夜航》栏目，可大致还原事情始末。

2016年10月，朱晓明在银行办理业务时，打算买一些理财产品。银行工作人员何小明和朱孟荻向她推荐了一款银行代理的保险产品，称该产品五年期满，期满后不但本金和利息都能取回，且利息比银行普通理财高很多。

朱晓明有点心动，就把产品介绍给自己的母亲和老姨，三人合计买了300万元。之后朱晓明又买了540万元保险产品，其中有一种是三年期的。此时，“双录”并未完全普及。

所谓“双录”，是对银行销售每笔理财产品的过程进行录音和录像。2017年8月，中国银监会发布《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，要求商业银行设立销售专区，在专区内装配电子系统，对产品销售过程同步录音录像。

通过“双录”，不仅能保护消费者知情权，还有助于降低监管成本，提高监管效率，真正实现“买者自负、卖者尽责”。

2018年8月，朱晓明联系前述银行工作人员想要继续缴费，却意外地发现一个电话停机、一个变成空号。在找到新的银行联系人后，该联系人称这款产品不是她卖的，并让朱晓明去找百年人寿处理纠纷。

在联系到百年人寿黑龙江分公司后，售后人员告诉朱晓明，她买的保险产品根本不是5年期就能取回，而是71年后。也就是说，朱晓明现在37岁，她要到108岁才能取回本金，而且实际利息远低于银行活期利率。

朱晓明很生气，对媒体说：“谁会买70年的理财产品？我能不能活到那个时候还不一定呢，即使活到了也花不上这个钱。如果当初告诉我是71年领回本金，就绝对不会买”。

蹊跷的是，在朱晓明购买的5年缴费期保险产品上的确写着：“保险期间终身，交费期间5年”，在保单背面有“保单年度末1到71”的字样。朱晓明对媒体说，保单她看不太懂，当时都是工作人员介绍。如果是保险公司解释的那样，无论哪款产品，她都不会买。

无奈之下，朱晓明又来到当初购买产品的银行，要求当事人何小明和朱孟荻现场核实。相关负责人告诉她，两个当事人都不在银行工作了，没法联系到。至于两款代销的保险产品究竟是怎么回事，她也不清楚。负责人还称，事情正在处理中，朱晓明等结果就好。

这化解不了朱晓明内心的焦虑。她又赶往百年人寿，工作人员回复说，她买的5年缴费期保险产品的确是终身的。如果提前终止合同，本金会亏损很多。如果想拿回全部本金，只有一个条件，就是她去世。去世后才能拿到相当于本金的赔偿金，否则只能取出一部分。

万达为大股东

2009年6月，百年人寿正式创办成立，注册资本77.95亿元，注册地为辽宁省大连市沙河口区体坛路22号诺德大厦，法人代表何勇生。

2015年，万达集团通过收购的方式成为百年人寿第一大股东，公司也在这一年扭亏为盈，此后年度连续盈利。截至2017年12月31日，百年人寿总资产达到687亿元，且在在全国开设20家省级分公司。

根据官网信息，百年人寿持股比例在5%以上的股东有8家，万达集团以11.55%成为公司大股东，其余7家如大连融达投资、新光控股、大连一方地产等持股均为10.26%，公司目前没有实际控制人。

百年人寿披露的年报显示，2017年公司实现营收320.07亿元，2016年同期为211.88亿元，其中保险业务收入282.39亿元，同比大增54.36%，投资收益37.75亿元，同比增长31.12%。公司净利润达到3.5亿元，同比大增72.1%。

从业务结构上看，百年人寿保费收入位列前三的产品依次为：百年利金年保险、百年附加钻石账户年金保险（万能型）及百年荣两全保险，合计贡献营收176.33亿元，销售渠道大多为个人代理、银行代理、公司直销等。

亮眼的业绩背后藏有隐忧。2017年10月，原保监会对百年人寿发放监管函，称在公司治理现场评估中，查实百年人寿存在关联交易管理方面的诸多问题，故而禁止其部分关联交易六个月时间。保监会还要求百年人寿立即实施整改，有效防范关联交易风险。

理赔纠纷亦是难题之一。尽管百年人寿称，截止到2017年底，公司的操作风险监控指标中重大操作风险损失金额为0，并未发生重大操作损失和严重违规行为，哈尔滨人朱晓明的诉求为何屡遭拖延仍需直面。

在北京京安律师事务所张越看来，这个案子需要确认银行是否代销方，还是说仅仅是员工的个人行为。如果确认银行是代销方，朱女士就可以去找当时的承销主体。若承销主体并未说明保险合同中的约定事项，导致投保人损失，就可以追究代销方银行的责任。

“若保险合同中有不利于投保人的条款，比如70年后才可取回本金，且朱女士对此并不知情，就可以追究保险公司的责任。如果银行方明确告知了朱女士合同细节，后者也在充分确认的情况下签署保险协议，那就需要投保人自己承担相关责任。”张越告诉时间财经。（北京时间财经 胡飞）

文章来源：北京时间财经

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