米公子：财商让生活更美好！穷有穷法富有富道，理念和行动最重要！

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2017年春节前一直在国外考察，春节又回到豫北农村，感触颇多，本文总结春节前后，身边几个亲戚和朋友的案例，整理、梳理，聊以探讨，希望于大家有帮助。

财商，意为财富管理，不管是家庭资产只有5万，还是5000万，都是财富，只是大小而已，都需要管理，都需要规划，好的财商，都来自于自身不断的努力学习、充电、阅读、思考、行动。

1

堂弟Z

堂弟Z，80后，35岁，初中毕业，三个孩子，目前在县城一企业做管理工作。

过年回家拜年，和堂弟Z一起聊，堂弟说自己2016年办了件大事：

又在县城买了一套房，这样在县城就有四套房子了，两个儿子一人一套，自己一套，给儿子们要办的事都办好了，高兴啊。

我一听，大错特错啊。

我说：

1、你的两个儿子以后100%不会呆在县城，闺女也不会在，他们一定是在大城市工作生活的，你买这个房子对于他们的未来居住没有一点用。

2、未来儿子在大城市买房要用钱，但你目前给他们买的房子在未来也不值钱，房子出租估计连装修费都赚不过来，又不升值，这是一个没有价值的房子。

堂弟一听，愕然，啊，怎么办？

经过询问，解决办法如下：

1、县城房子大多都没有预售证，这三套房子里，都是没有预售证的。

2、找关系，把两套新房子全退了，只保留一套自用的，和父母能用的小房子。

3、拿到钱之后，去找我，我帮你配置到城市里，付个首付，买两套总价100万以下的房产，未来儿子一人一套。

原因：

深度城市化是未来中国发展之大势，只有三种类型城市的房产未来有较大空间，一是环北京环上海环深圳的城市圈，二是其它省的省会，三是中国最具优势的度假区域，其它城市，均无太大价值。

2

表弟L

表弟L，初中毕业，两个孩子，34岁，以前在工地上干一些水暖电的活儿，过年见面，互相询问。

表弟L说，去年加盟了一个天津的智能家居公司，开了个公司在太原，我一听，愕然，心里感觉，这又是一个错误。

细问：加盟费5万，租办公室招人进货，目前已经投入了一共28万，刚装修好，年后正式开张。

我预计这是赚不到什么钱的，好在太原是个省会城市，会好一些。

如果在投资这个生意之前咨询我，我的建议会是：

1、不投！这是坚决的！

2、自己会干点手工活儿，又能吃苦，去干份按月发放工资的活，一个月工资5000元。

3、拿这28万在我的指导下在城市配置一套住宅，100万左右的房产，工资一半还月供。

4、不出意外，三四年之后，房产可增值40%左右，自己的工资三年又可以拿到18万，至此，工资估计家里花花省不下来，但此时，净资产依然还有70万左右。

5、但现在做了这个生意，三四年之后，净资产很可能是0。

但目前是已经上了创业的贼船，钱已经花了，没办法，建议如下：

1、首先，如果有人能把你的本钱给你，把这摊子生意接走，赶紧转。但估计，很难。

2、干到2017年底看看，预计是赚不到什么钱，不过，如果不赔就是赚。

3、如果2017年底赔了，就放弃，没赔，就继续干。

4、撑死干到2018年秋天的旺季，如果还是不赚钱，就下决心关闭，然后赚钱去，不再维持。

原因：

这是一个大学高材生创业都90%失败率的时代，你一个初中生何德何能可以在这个浮躁的环境中生存？我不排除那1%可能的机率，但大多数情况下，咱就是一个干出力活儿的命，现实如此，不认命，越折腾，陷的越深！

3

堂弟L

堂弟L，85后，高中毕业，在县城加盟了一个安装橱柜的门面，家里两个孩子。

门面开于三年前，当时借了20万，如今营业三年，当初借的钱都还没有还，全家老小陪着忙乎，又是安装又是送货的，一年到头见不到余钱。

这是典型的县城生意经营的现状，就是赚份家庭的开支，很忙，但却见不到钱。

建议如下：

1、能否把生意盘出去，因为，这种生意确实很难赚到什么钱，橱柜厂家老板估计都亏的一滩糊涂，他的加盟商怎么赚钱？

2、盘不出去，这没办法，干着再说。

3、如果能盘出去，去找我，我帮你做一个资产配置，当然，你也只适合房产配置，是那种三年可以升值30%以上的房产。

4、然后，自己懂手艺，自己能吃苦，去干一份按月发放工资的活，全家老小不亦乐乎。

原因：

县城的商业环境太差，消费也太差，政商关系也更差，聪明人去县城赚钱都是靠的忽悠、或靠做假、或靠关系，但都意味着踩红线，走正道就赚不到钱，这就是解不开的结，你怎么办？

4

企业家兄弟Z

Z总，75后，目前在国内经营一家互联网企业，个人资产5000万以上。孩子刚4岁。

Z总的事不算是春节的事，但整个沟通和建议贯穿整个春节。

春节前，我和Z总一起在澳洲考察，Z说，看看我的别墅装修效果杂样？明天就要动工了。

细问，Z总在我的城市某个小区买了一套别墅，1000多万，正打算装修，自己常住，养老。我的城市属于华北，重度雾霾区。

我说，你的装修能否三天后再动工？我们一起想一下这个事儿。

1讨论如下：

1、因Z总目前已经在一个200多平的房子居住，他需要的是一个终级置业的房子。

2、这套要装修的别墅房子本身很好，但区域属于一个刚需区域，区域不属于富人区，配套一般，环境一般，学区一般。Z总的终极置业不应该是这里。

3、Z总的终级置业应该是城市的富人区，那里有城市最好的商业、教育、环境、医疗、朋友们。

4、Z总是从事互联网的，互联网的创新大本营在北上深，他在那里会有更好的发展，在深圳的话，孩子会有更好的环境和健康，孩子会有更好的教育和成长。

5、我们都是为了让家庭过的更美好，Z总的商业天地应该是深圳，是否需要考虑一下让孩子在深圳接受教育并长大？或者广州？

6、既然这么注重孩子的健康，是不是需要考虑移民？你的终极居所会不会是在澳洲？

7、考虑好这些问题，咱再装修。

2第二天起床，Z总就明确了：

1、不装修了。

2、孩子去广州、深圳还是海口？我是建议深圳，因为深圳城市更新，更有活力，更不排外，更宽容，与你的事业更吻合。

3、深圳限购，要不要去一个不限购的南方城市？我的建议是：就去深圳。

3去了深圳怎么办？房子怎么买？我的观点如下：

1、深圳目前限购，去了也买不成，不过当下情况就是，即使能买也最好是先不要买，但要先办社保，因为不见得会一直在深圳呆，先呆一两年看看。

2、去了深圳，租房，不买房，租最好的房子，建议租总价2000万以上的豪宅，也许咱买不起，但一定要在人生中体验一下，这个钱不省。

3、北京、上海、深圳这些高房价城市的租售比非常低，只有1.7%左右（国外通常都在4-5%以上），这种情况之下，租房比买房划算非常多。一个月2、3万的租金，自己完全承受得起，而且住的是非常好的房子。值！

4、在澳洲的时候，我已经帮Z总办了四张海外银行卡，让他把一部分资产在7.1日之前转出来，这是自由的、安全的海外资产，不管国内有任何风吹草动，这永远是自己的钱。担心CRS信息全球交换的话，可以置办为房产或土地，不属于信息交换之列。

5、办着社保，租着豪宅，守着事业，留着美元，守着健康，静静的，等风来。

6、等什么？等类似1997年的亚洲金融危机，等类似2008年的全球金融危机，在那个时候，坐山观虎斗，抄一个底，置业深圳，完美逆袭。

7、危机不来，就不买房，但，我亲爱的Z总，放心，10年之内，必来。

8、然后，我帮你办着澳洲的移民，到时候，爱来来，不来就扔着，或者，到手的PR我们直接放弃，反正，这60多万手续费对于你来说，不算啥，一个车钱。

9、届时、随时，深圳、澳洲、海南咱自己选，依妻儿的意愿，想去哪，就去哪，这是你未来正确的姿势。

原因：

对于高净值人群来说，钱再赚再多已经不太重要，重要的是，一要在当下给到家人更好的生活，二是要保证你的资产更安全，所以要到更好的城市享受更好的环境和配套，二是要实现资产的多元化，在国内的多元化和全球的多元化配置。以对冲未来的不确定风险。

结语：

没有写具体我会给表弟堂弟配置哪个城市的房产，是为了避免误会，让人骂咱是炒房的或是忽悠别人买房的，但这一切都是真实的。

该文章是作为上一篇致三四五线城市朋友们文章的续篇，如果对这篇文章有异议，不妨阅读上篇：

读完之后，你会理解更多。

祝极少部分读懂、愿意行动的人，能生活的更美好，祝好！一起加油！

END

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